Was ist Financial Double Dipping?
In der Finanzbranche tritt Double Dipping auf, wenn ein Finanzprofi, wie beispielsweise ein Broker, beauftragte Produkte auf ein gebührenpflichtiges Konto einzahlt und dann sowohl mit der Provision als auch mit der Gebühr Geld verdient.
Konten mit verwaltetem Geld
Um zu verstehen, wie Double Dipping durchgeführt wird, müssen Sie Wrap-Konten verstehen. Die beiden Begriffe beziehen sich auf den gleichen Kontotyp.
Bei dieser Art von Konto verwaltet ein Finanzunternehmen professionell das Portfolio eines Anlegers gegen eine vierteljährliche oder jährliche Pauschalgebühr, die alle Verwaltungskosten, Verwaltungskosten und Provisionen abdeckt. Managed Accounts dieser Art wurden ursprünglich für vermögende Kunden erstellt. Allerdings haben jetzt mehr Anleger Zugang zu ihnen, da das Kontominimum in vielen Fällen auf rund 25.000 US-Dollar gesunken ist. Die typischen Gebühren auf diesen Konten liegen zwischen 1% und 3% des Kundenvermögens.
So sieht Double Dipping aus
Ein Beispiel für Double Dipping wäre, dass ein Berater einen Front-End-Load- Investmentfonds kauft, der eine Provision zahlt und diese auf ein gebührenpflichtiges Konto einzahlt, das auch den Berater bezahlt. Ein ethischer Berater würde, weil er bereits eine Gebühr für die Kontoführung verdient hat, den Betrag der Provision sofort dem Konto des Kunden gutschreiben lassen. Tun Sie dies nicht, wäre dies ein doppeltes Eintauchen.
Double Dipping kann auch die Form der Manipulation von Daten annehmen, sodass Gebühren und Provisionen in den Transaktionsaufzeichnungen vergraben werden. Die Securities and Exchange Commission (SEC) stellte beispielsweise fest, dass ein Discount-Broker ungenaue Daten hatte und Kunden zweimal in Rechnung stellte.
Strafen für Double Dipping
Double Dipping ist zwar selten, wird jedoch von der Finanzindustrie insgesamt dringend abgeraten, da sie die Praxis für höchst unethisch hält.
Makler, die dabei erwischt werden, können mit hohen Geldstrafen belegt werden, und auch ihr Unternehmen kann mit Geldstrafen belegt werden. Die SEC kann einen Makler sperren, und die Financial Industry Regulation Authority (FINRA) kann Makler ebenfalls sperren.2 Beide Organisationen können Geldbußen erheben, was praktisch eine doppelte Geldstrafe zur Folge hat.
So erkennen Sie, ob Ihr Broker Double Dipping macht
Wenn Ihr Broker Ihnen eine Verwaltungsgebühr berechnet und dann Investmentfonds vorschlägt, die von derselben Firma ausgegeben werden, für die der Broker arbeitet, sollten rote Fahnen aufgehen. Das Unternehmen gibt Brokern in der Regel eine Provision für den Verkauf seiner eigenen Investmentfonds. Der Makler wird also zweimal bezahlt – einmal von Ihnen und einmal von der Firma.
Eine andere Sache, auf die Sie achten sollten, ist übermäßige Rechtssprache in Unternehmenskommunikationen und -erklärungen. Der Beweis für das doppelte Eintauchen könnte direkt vor Ihnen liegen, aber es ist so verwirrend, dass Sie es nicht verstehen können. Lassen Sie sich etwaige Aussagen zu Gebühren und Provisionen von einem Anwalt durchlesen und erklären.
Wenn Sie von Ihrem Broker viele Zusicherungen erhalten, dass eine fragwürdige Zahl auf Ihrem Konto nichts ist, kann etwas nicht in Ordnung sein. Lassen Sie sich das von einem Anwalt oder Buchhalter erklären. Verlassen Sie sich nicht auf mündliche Zusicherungen des Maklers.
Drei Fehler, die Anleger oft machen
- Post vom Broker nicht öffnen: Öffnen Sie immer jede Post von Ihrem Broker. In den meisten Fällen ist die Vermittlung gesetzlich verpflichtet, Ihnen diese Mail zuzusenden. Wenn Sie es nicht öffnen, tragen Sie die Verantwortung dafür, dass Sie nicht wissen, was mit Ihrem Geld los ist.
- Nicht die E-Mails von Ihrem Broker lesen: Viele Leute öffnen ihre E-Mails und sehen sie sich an, vielleicht schauen sie sich das Endergebnis an, um zu sehen, wie es ihnen im Allgemeinen geht. Lassen Sie keine ungelesenen E-Mails stapeln, wenn diese Informationen enthalten könnten, die für Sie lebenswichtig sind.
- Keine finanzielle Bildung: Sie müssen verstehen, in was Sie investiert haben. Sie müssen auch wissen, wie Investitionen funktionieren, wie Sie Ihre Gewinne berechnen und wie Sie Ausgaben verstehen. Ein kleines Studium kann viel bewirken. Ein Broker ist kein Ersatz für Ihre eigene Due Diligence.
Die Quintessenz
Double Dipping findet heimlich statt. Es wird entweder vom Broker versteckt oder versteckt, weil Sie es nicht untersucht haben. Ja, die Aufsichtsbehörden achten auf diesen Betrug, aber wenn sie ihn finden, könnten Sie viel Geld verlieren. Informieren Sie sich, halten Sie Ausschau und stellen Sie sicher, dass Sie die Transaktionen auf Ihrem Konto verstehen.