7 kontraintuitive Ruhestandsstrategien
Es gibt viele Möglichkeiten, eine erfolgreiche Ruhestandsstrategie umzusetzen. Eine Möglichkeit besteht darin, einen vernünftigen Finanzplan sorgfältig auszuarbeiten und ihn durch dick und dünn zu befolgen. Eine andere ist, es einfach zu beflügeln, Intuition und Bauchgefühl zu nutzen und auf das Beste zu hoffen.
Obwohl es keinen Wettbewerb zwischen diesen beiden Vorgehensweisen zu geben scheint, entscheiden sich viel zu viele Anleger bei der Planung des Ruhestands für die letztere Option. Schauen wir uns einige häufige Missverständnisse bei der Altersvorsorge an, zusammen mit den richtigen Denkweisen und Ansätzen.
Die zentralen Thesen
- Einige häufige Missverständnisse in Bezug auf die Altersvorsorge beinhalten Untätigkeit: Aufschieben bis zum Älterwerden oder sich vollständig auf Leistungen der Sozialversicherung verlassen.
- Einige Anlagemythen haben mit dem Festhalten an Vermögenswerten zu tun: Die Idee, dass langfristige Anlagen gefährlich sind, dass Sie ein Wertpapier nicht verkaufen und dann zurückkaufen können und dass Papierverluste keine echten Verluste sind.
- Auch bei professionellem Management müssen Anleger ihre Portfolios überwachen.
- Auch Rentner müssen für Kapitalzuwachs investieren.
Mythos 1: Kurzfristige Sicherheit
Das Missverständnis
Sie sollten sich ständig in Aktien hinein- und herausbewegen und den Markt zeitlich steuern. Eine Buy-and-Hold-Strategie ist letztlich eine Verliererstrategie.
Die Realität
Seit 1957 hat der S&P 500 Index eine durchschnittliche Rendite von 10,13 % pro Jahr (bei Wiederanlage der Dividenden) erzielt. Inflationsbereinigt beträgt die Rendite etwa 6,34 % pro Jahr. In den letzten 10 Jahren hat der Index nach Berücksichtigung der Inflation eine jährliche Rendite von 10,97 % erzielt. Aktien übersteigen im Laufe der Zeit normalerweise die Inflation, und trotz einiger rückläufiger Phasen haben sie langsam an Wert gewonnen und werden dies wahrscheinlich auch weiterhin tun.
Natürlich bedeutet dies nicht nur finanzieren und vergessen. Sie (oder Ihr Finanzberater) sollten Ihr Portfolio und seine Performance regelmäßig überwachen.
Mythos 2: Papierverluste sind nicht real
Das Missverständnis
Wenn ich eine Verlustposition nicht verkaufe, habe ich keinen Verlust.
Die Realität
Das ist blanker Unsinn. Sie verlieren Geld bei einer fallenden Aktie oder einem anderen Wertpapier, unabhängig davon, ob Sie es tatsächlich verkaufen oder nicht. Sie können nichtbehaupten, einen Verlust auf Ihrer Steuererklärung, wenn Sie divest nicht wirklich tun, aber der Unterschied zwischen realisierten und anerkanntenVerluste ist nur für steuerliche Zwecke. Ihr tatsächlicher Verlust ist derselbe, unabhängig davon, was in der Steuererklärung ausgewiesen wird oder nicht.
Mythos 3: Überlassen Sie es den Profis
Das Missverständnis
Sie können es einfach den Geldverwaltern überlassen.
Die Realität
Obwohl ein professionelles Portfoliomanagement in vielen Fällen eine kluge Entscheidung ist, ist es dennoch notwendig, sich persönlich an der Verwaltung Ihrer Finanzen zu beteiligen. Es ist in Ordnung, den Markthandel und die täglichen Entscheidungen an einen Profi zu delegieren, aber überlassen Sie den Gesamtverlauf Ihrer Finanzen nicht ausschließlich Ihrem Broker oder Bankier.
Mythos 4: Warte mal
Das Missverständnis
Verkaufen Sie keine Investition und kaufen Sie sie dann wieder zurück. Halte es stattdessen einfach.
Die Realität
Wie bereits erwähnt, können (und sollten) Sie eine notleidende Beteiligung verkaufen und vor Jahresende einen Kapitalverlust anmelden, um einen Steuerabzug zu erhalten. Es hat keinen Sinn, festzuhalten. Wenn sich der Vermögenswert erholt, könnten Sie erneut einsteigen.
Achten Sie jedoch darauf, 30 Tage vor oder 30 Tage nach dem Datum des Verkaufs des Originals keine identischen Aktien zu kaufen. Ein Rückkauf während dieses Zeitraums löst die Waschverkaufsregel aus und führt dazu, dass Ihr Kapitalverlustanspruch ungültig wird. Wenn Sie diesen Fehler bereits gemacht und Ihre Rücksendung eingereicht haben, müssen Siesoforteine geänderte Rücksendung einreichen.
Mythos 5: Soziale Sicherheit löst alles
Das Missverständnis
Sozialversicherungsleistungen werden mich während meiner Rentenjahre unterstützen.
Die Realität
Träum weiter. Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungszahlung betrug im Januar 2020 1.503 US-Dollar. Natürlich variiert dies, und einige Leute erhalten je nach Alter und Lebenszeitverdienst bis zu 3.895 US-Dollar. Aber wie die Verwaltung Ihnen sagen wird, war die Sozialversicherung nie als einzige Einkommensquelle für Menschen gedacht, die im Ruhestand sind. Bei Mittelverdienern macht die Sozialversicherung etwa 40% ihres Vorruhestandseinkommens aus.
Die Quintessenz ist, dass die Sozialversicherung bestenfalls das Existenzminimum zahlt und Ihnen sicherlich kein angenehmes Leben bieten wird. Es kann die Miete oder eine Hypothekenzahlung plus Nebenkosten abdecken, aber der Rest liegt wahrscheinlich bei Ihnen.
Verlassen Sie sich nicht darauf, dass Uncle Sam alle Ihre Altersvorsorgebedürfnisse erfüllt. Insbesondere angesichts der anhaltenden Bedenken, dass die soziale Sicherheit bis 2035 zahlungsunfähig sein könnte, angesichts des demografischen Wandels, bei dem die Ausgaben die eingehenden Einnahmen übersteigen.
Mythos 6: Gehen Sie auf Nummer sicher
Das Missverständnis
Ich sollte mein gesamtes Ruhestandsgeld in absolut sichere einkommensorientierte Anlagen investieren, besonders nachdem ich aufgehört habe zu arbeiten.
Die Realität
Nicht unbedingt. Offensichtlich haben Fahrzeuge mit geringem Risiko in dieser Phase Ihres Lebens eine höhere Priorität. Dennoch sollten die meisten Rentner zumindest einen kleinen Teil ihrer Ersparnisse in irgendeiner Form für Wachstum und Aktien bereitstellen, entweder über Einzelaktien oder Investmentfonds.
Sie müssen sich mit Ihrem Finanzplaner zusammensetzen und eine realistische Cashflow-Prognose erstellen, die mit angemessener Genauigkeit vorhersagen kann, ob ein Portfolio ohne Marktrisiko Sie durch Ihre Rentenjahre hindurch tragen kann.
Mythos 7: Aufschieben bis morgen To
Das Missverständnis
Der Ruhestand ist noch in weiter Ferne und so werde ich mich noch lange nicht darum kümmern müssen.
Die Realität
Dies ist vielleicht der gefährlichste Mythos von allen. Sie werden arm und von Verwandten abhängig sein, wenn Sie dies JETZT nicht in den Griff bekommen. Es wird einige Zeit dauern, bis Ihre Investitionen auf das anwachsen, was sie benötigen, um Sie in Ihren arbeitsfreien Jahren zu unterstützen. Wenn Sie nicht gleich mit dem Verdienen anfangen zu sparen, selbst wenn Sie erst in den Zwanzigern sind, dann haben Sie diese Zeit nicht.