Kapitel 13
Was ist Kapitel 13?
Kapitel 13 bezieht sich auf ein US- Konkursverfahren, bei dem Schuldnerunter Aufsicht und Genehmigung der Gerichteeine Sanierung ihrer Finanzen vornehmen. Einzelpersonen und verheiratete Paare, auch wenn sie selbstständig sind oder ein Unternehmen ohne eigene Rechtspersönlichkeit betreiben, sind berechtigt, Insolvenz nach Chapter 13 anzumelden.
Im Rahmen einer Chapter 13-Reorganisation, die auch als Lohnempfängerplan bezeichnet wird, müssen Schuldner einen Plan zur Tilgung ausstehender Gläubiger innerhalb von drei bis fünf Jahren vorlegen und umsetzen.
In den meisten Fällen muss der Tilgungsplan den Gläubigern eine beträchtliche Rückzahlung bieten – mindestens in Höhe des Betrags, den sie bei anderen Insolvenzformen erhalten würden – und bei Bedarf 100 % des verfügbaren Einkommens des Schuldners zur Rückzahlung verwenden.
Die zentralen Thesen
- Im Rahmen der finanziellen Reorganisation von Kapitel 13 muss ein Schuldner einen Plan zur Rückzahlung ausstehender Gläubiger innerhalb von drei bis fünf Jahren vorlegen und umsetzen.
- Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13, auch als „Lohnverdienerplan“ bekannt, zahlen Einzelpersonen einen vereinbarten monatlichen Betrag an einen ernannten, unparteiischen Treuhänder.
- Das CARES-Gesetz enthält eine Reihe von Änderungen der Insolvenzgesetze, die darauf abzielen, das Verfahren für Unternehmen und Einzelpersonen, die durch die COVID-19-Pandemie wirtschaftlich benachteiligt sind, besser zugänglich zu machen.
Kapitel 13 verstehen
Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 müssen Schuldner eine Liste aller Gläubiger zusammen mit dem jeweils geschuldeten Geldbetrag, eine Liste aller Eigentumsverhältnisse, Informationen über Einkommensbeträge und -quellen sowie detaillierte Informationen über die monatlichen Ausgaben erstellen.
Ein Schuldner zahlt dann einen vereinbarten monatlichen Betrag an einen ernannten, unparteiischen Insolvenzverwalter, wodurch die Schulden effektiv zu einem monatlichen Betrag zusammengefasst werden. Der Treuhänder verteilt das Geld wiederum an die Gläubiger des Schuldners. Schuldner haben keinen direkten Kontakt zu Gläubigern im Rahmen des Chapter-13-Schutzes.
Personen können Chapter 13 nur verwenden, wenn ihre Schulden unter bestimmten Grenzen liegen: 419.275 USD für unbesicherte Schulden und 1.257.850 USD für besicherte Schulden (Stand Februar 2019) (Aufstockungen erfolgen in dreijährigen Abständen). Antragsteller müssen auch eine Kreditberatung abgeschlossen haben, um für Kapitel 13 in Frage zu kommen.
Kapitel 13 vs. Kapitel 7
Kapitel 7 ist die häufigste Form des Konkurses, da es Einzelpersonen ermöglicht, ihre bestehenden Schulden zu tilgen und neu zu beginnen. Leider müssen Chapter-7-Anmelder oft Zwangsversteigerung von Eigenheimeneingestellt.
Ein Schuldner kann motiviert sein, Kapitel 13 statt Kapitel 7 zu wählen, um sein Haus zu retten.
Kapitel 13 vs. Kapitel 11
Kapitel 11 Konkurs ist ein weiterer Plan, bei dem Schulden umstrukturiert und im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden. Obwohl es Einzelpersonen, Paaren und Unternehmen zur Verfügung steht, wird es am häufigsten von Unternehmen eingereicht, da es teuer und kompliziert ist.
Kapitel 13 bietet Filern, die zu viel Geld verdienen, um für Kapitel 7 in Betracht gezogen zu werden, Mitunterzeichner der Darlehen des Schuldners davor schützen,für sie verantwortlich gemacht zu werden.
Kapitel 13 und das CARES-Gesetz
Das vom Präsidenten am 27. März 2020 unterzeichnete Gesetz überHilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) von Coronavirus hat eine Reihe von Änderungen an den Insolvenzgesetzen vorgenommen, um den Prozess für Unternehmen und Einzelpersonen, die durch die COVID wirtschaftlich benachteiligt sind, zugänglicher zu machen -19 Pandemie.
Für Kapitel 13 beinhalten dies den Ausschluss von Nothilfezahlungen des Bundes aufgrund von COVID-19 aus dem „laufenden monatlichen Einkommen“ und dem „verfügbaren Einkommen“ und die Möglichkeit, Rückzahlungspläne auf sieben Jahre zu verlängern. Die Änderungen gelten für Insolvenzen, die nach Inkrafttreten des CARES-Gesetzes eingereicht wurden und ein Jahr später verfallen.
Beispiel für Kapitel 13 Insolvenz
Nachdem Eric seinen Job verloren hatte und sein Ehemann Joey eine medizinische Krise erlitt, die ihn arbeitsunfähig machte, gerieten sie mit ihrer Hypothek in Rückstand und waren mit 25.000 US-Dollar im Rückstand. Die Bank hatte ein Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet, als Eric ein Jobangebot erhielt und Joey ein kleines Unternehmen gründete.
Durch den Antrag auf Insolvenz nach Kapitel 13 konnten sie die Zwangsvollstreckung stoppen und ihr Haus behalten. Mit ihrem nun konstanten Einkommen können sie ihre Hypothek jeden Monat begleichen und gleichzeitig die Nachzahlung von 25.000 USD über einen Zeitraum von fünf Jahren verteilen.