Kann ich eine Roth IRA finanzieren und zur Altersvorsorge meines Arbeitgebers beitragen?
Sie können sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorge beitragen, z. B. zu einer 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA, vorbehaltlich Einkommensbeschränkungen.
Für jede Art von Rentenkonto gelten jedoch jährliche Beitragsgrenzen.
Für eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA beträgt der maximale jährliche Beitrag für 2020 und 2021 6.000 USD (plus 1.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie weniger verdient haben, ist das Limit Ihre steuerpflichtige Gesamtvergütung für das Jahr.
Sie können in jedem Alter, auch nach dem Rentenalter, einen Beitrag zu einem Roth leisten, solange Sie noch steuerpflichtiges Einkommen verdienen. Ein berufstätiger Ehepartner kann auch im Namen eines nicht berufstätigen Ehepartners einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten.
Genau wie im Jahr 2020betrug das Beitragslimitfür einen 401 (k) 2021 19.500 USD zuzüglich eines Nachholbeitrags von 6.500 USD,wenn Sie 50 Jahre oder älter waren.
Die zentralen Thesen
- Sie können sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorge beitragen, z. B. zu einer 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA, vorbehaltlich Einkommensbeschränkungen.
- Wenn Sie sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan beitragen, können Sie so viel auf steuerlich begünstigten Pensionskonten sparen, wie gesetzlich zulässig.
- Bevor Sie einen Beitrag zu einem Roth leisten, stellen Sie sicher, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers leisten, um alle entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers in vollem Umfang nutzen zu können.
- Informieren Sie sich über die Beitragsbeträge, die in jedem Plan für Ihr Alter zulässig sind, damit Sie Ihre Ersparnisse maximieren können.
Wenn Sie sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan beitragen, können Sie so viel auf steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonten sparen, wie das Gesetz zulässt. Die Steuervorteile dieser Konten tragen dazu bei, dass Ihre Ersparnisse schneller und größer wachsen als bei einem Konto ohne Steuervorteile. Je mehr Sie jedes Jahr auf Ihr Altersguthaben einzahlen, desto früher haben Sie die Möglichkeit, in den Ruhestand zu gehen, solange Sie mit Bedacht investieren.
Da es unmöglich ist zu wissen, in welcher Steuerklasse Sie sich in verschiedenen Phasen Ihres Ruhestands befinden – oder wie hoch die Steuersätze zu diesem Zeitpunkt sein werden , ist es keine schlechte Idee, ein paar Ersparnisse im Ruhestand zu haben, die Sie bereits gezahlt haben wie die Mittel in einer Roth IRA und einige, die Sie nicht haben, wie die Mittel in einer 401 (k). Dann können Sie Ihre Ausschüttungen strategisch planen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.
Wenn Sie nicht den maximal zulässigen Beitrag zur Altersvorsorge eines Arbeitgebers leisten können, versuchen Sie, einen Beitrag zu dem Höchstbetrag zu leisten, den ein Arbeitgeber den Beiträgen entspricht.
Sie können auch dann zu einer traditionellen IRA beitragen, wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan teilnehmen. In einigen Fällen sind jedoch nicht alle Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar.
Ihre kombinierten Gesamtbeiträge zu einer Roth- und einer traditionellen IRA dürfen die jährlichen Grenzwerte nicht überschreiten.
Einkommensgrenzen für Roths
Bevor Sie einen Beitrag zu einem Roth leisten, stellen Sie sicher, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers leisten, um alle entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers in vollem Umfang nutzen zu können. Mach das immer zuerst.
Wenn Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert erreicht, wird der Betrag, den Sie zu einem Roth beitragen können, reduziert oder eliminiert.
Im Jahr 2020 wird die Berechtigung für Personen mit MAGIs von 124.000 USD auf 139.000 USD und für Paare mit MAGIs von 196.000 USD auf 206.000 USD auslaufen.
Im Jahr 2021 steigen diese Beträge für Einzelpersonen auf 125.000 bis 140.000 US-Dollar und für Paare mit MAGI von 198.000 bis 208.000 US-Dollar.
Das Fazit
Sie können sowohl zu einer Roth IRA als auch zur Altersvorsorge eines Arbeitgebers beitragen. Wenn Sie die Beitragsbeträge und -beschränkungen kennen, können Sie bei der Zuweisung entsprechend planen. Wenn Sie sorgfältig und genau einen Beitrag leisten, insbesondere wenn Sie die entsprechenden Beitragsniveaus des Arbeitgebers einhalten, können Sie möglicherweise vorzeitig in den Ruhestand treten. Unabhängig davon wird jedoch sichergestellt, dass Sie über genügend Mittel verfügen, um Ihre Rentenjahre zu überstehen.