Sind Roth 401(k)-Pläne von Arbeitgebern abgestimmt?
Roth 401(k) -Pläne werden in der Regel von Arbeitgebern zu dem gleichen Preis abgeglichen wie herkömmliche 401(k)-Pläne. Einige Arbeitgeber bieten keine Roth 401(k)-Pläne an.
Ein Roth 401(k) ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Anlagekonto, dasin fast jeder Hinsichteinem traditionellen 401(k)-Plan ähnelt, außer dass die Beiträge auf das Konto im Voraus und nicht zum Zeitpunkt der Auszahlung besteuert werden.
Es kann gut geeignet für Menschen, die in einer sein, erwarten Anlagerenditen.
Traditionelles 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Ein traditionelles 401 (k) ist auch ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorge- und Anlagekonto. Arbeitgeber und Arbeitnehmer leisten beide auf Wahlbasis Beiträge zu 401(k)s.
Arbeitgeber können die Beiträge eines Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Punkt anpassen. Das Geld wird dann in verschiedene Wertpapiere und Investmentfonds investiert, um zu wachsen, bis sie nach der Pensionierung abgehoben werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Roth 401(k) wird mit Nachsteuergeldern finanziert, während ein 401(k) mit Vorsteuereinkommen finanziert wird.
- Nicht alle Arbeitgeber bieten Roth 401(k)-Altersvorsorge an, da der administrative Aufwand für den Umgang mit Roth 40(k) den Nutzen überwiegen kann.
- Mit einem Roth 401(k) werden Ihre Anlageerträge zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht besteuert – wenn Sie 59½ Jahre oder älter sind, wenn Sie Geld vom Konto abheben.
In einem traditionellen 401 (k) werden Beiträge mit Dollar vor Steuern geleistet. Dies bedeutet, dass gleich zu Beginn mehr Geld reinkommt, sodass Sie einen größeren Geldtopf haben, den Sie investieren und wachsen sehen können. Die Beiträge sind auch steuerlich absetzbar, sodass Sie möglicherweise sogar in eine niedrigere Steuerklasse eingestuft werden. Das sollten Sie bedenken, besonders wenn Sie an der Schwelle stehen.
Sie zahlen Steuern zum Zeitpunkt der Auszahlung, d. h. Sie zahlen Steuern sowohl auf Ihre anfängliche Investition als auch auf Ihre Anlageerträge. Nachsteuerbeiträge können nach Erreichen der Vorsteuergrenzen geleistet werden.
Der Roth 401 (k) verhindert, dass Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung auf Ihre Anlagerenditen besteuert werden, solange die Auszahlung erfolgt, nachdem Sie 59½ Jahre alt sind. Die Kehrseite ist, dass die Beiträge nach Steuern gezahlt werden, sodass Sie einen kleineren Investitionstopf haben, mit dem Sie arbeiten können.
Ein Roth 401 (k) ist ein hybrider Altersvorsorgeplan und kombiniert Elemente eines Roth IRA und eines traditionellen 401 (k).
Arbeitgeber-Matches
Wenn ein Arbeitgeber einen traditionellen 401(k)-Planbeitrag zusammenbringt, entspricht er standardmäßig einem für einen Roth 401(k)-Plan. Im Gegensatz zum Arbeitnehmerbeitrag wird der Arbeitgeberbeitrag jedoch in einen traditionellen 401(k)-Plan eingezahlt und ist beim Austritt steuerpflichtig. Der Arbeitnehmerbeitrag fließt in einen Roth 401(k). Daher haben viele Arbeitgeber festgestellt, dass die zusätzlichen administrativen Anforderungen durch das Angebot des Roth 401(k) die Vorteile für ihre Mitarbeiter überwiegen und bieten sie oft nicht an.
Dies ist der Grund für die Wahrnehmung oder das Missverständnis, dass Arbeitgeber die Roth 401(k)-Arbeitnehmerbeiträge nicht angleichen können, obwohl sie in Wirklichkeit aufgrund des Verwaltungsaufwands die Option für den Plan überhaupt nicht anbieten.
Die Quintessenz
Es ist wichtig zu beachten, dass ein traditioneller 401 (k) -Plan in einen Roth 401 (k) -Plan gerollt werden kann. Sobald Gelder aus einer beliebigen Quelle im Roth 401(k)-Plan enthalten sind, können sie jedoch nicht in einen traditionellen 401(k)-Plan verschoben werden. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401(k)-Plan anbietet, ist dies möglicherweise eine Überlegung wert, jedoch nur, wenn Sie sich Nachsteuerbeiträge leisten können und Ihre Steuerklasse im Ruhestand gleich oder höher ist.