Renteneinheit
Was ist eine Renteneinheit?
Eine Renteneinheit ist eine thesaurierende Einheit, für die der Rentenempfänger seinen Vertrag verrentet hat. Dies ist ein Unterkonto der gesamten kumulierten Rente des Rentners. Diese Einheiten stellen einen festen Eigentumsanteil am Kontenportfolio des Versicherers dar und unterscheiden sich in wesentlichen Punkten von Investmentfondsanteilen.
Die zentralen Thesen
- Eine Renteneinheit repräsentiert die Zeit, die während eines Rentenvertrags angesammelt wurde.
- AUV, was für kumulierter Einheitswert steht, zeigt an, wie viel jede Renteneinheit wert ist.
- Thesaurierungseinheiten werden in Renteneinheiten umgewandelt, sobald der Versicherte mit dem Bezug beginnen möchte.
So funktioniert eine Renteneinheit
Wenn ein Rentenempfänger oder Rentenempfänger von der Anhäufung von Vermögen zu einem Bedarf an Ersparnissen wechselt, beginnt er, sein angespartes Geld zu nutzen, um seinen Ruhestand zu finanzieren. Während des Sparens hat der Rentenempfänger regelmäßige Zahlungen an seine Lebensversicherungsgesellschaft geleistet, um Anteile an einem sehr großen, vom Versicherer verwalteten Portfolio zu erwerben.
Renten entstehen, wenn der Versicherte Geld abheben möchte und daher sein gesamtes Erspartes umwandelt, um ihm sein Einkommen auszuzahlen. Zu diesem Zweck kauft der Versicherte Renteneinheiten mit dem Geld, das früher als Akkumulationseinheiten gespart wurde. Stellen Sie sich dies als eine Buchhaltungsmaßnahme vor, um Ihr proportionales Eigentum an Ihrem separaten Konto zu bestimmen.
Was Renteneinheitennummern bedeuten
Rentenunterkonten ähneln Investmentfonds, aber es gibt einen Unterschied zwischen ihnen und dem, was hauptsächlich damit zu tun hat, wie ihre Werte berechnet werden. Die Investmentgesellschaft Fidelity, die Renten anbietet, erklärt dies so: „Der Nettoinventarwert oder NAV ist der Wert jeder Aktie des Investmentfonds. Dieser Wert, der an jedem Tag der Börsenöffnung neu berechnet wird, wird bestimmt durch Dividieren des Gesamtvermögens abzüglich aller Verbindlichkeiten durch die Anzahl der täglich ausstehenden Aktien.“
Treue fügt Folgendes hinzu:
Der Wert der Akkumulationseinheiten oder AUV ist der Wert jeder Einheit innerhalb des variablen Kontos; dieser Wert wird jeden Tag neu berechnet, an dem die Börse geöffnet ist. Der AUV berücksichtigt die tägliche Wertentwicklung des zugrunde liegenden Fonds, gemessen an der NAV-Veränderung, zuzüglich der Auswirkungen von Ausschüttungen, wie
Kapitalgewinne und
Dividendenerträge, abzüglich der täglichen separaten Kontogebühren der Annuität. Da der Wert der von Ihnen gehaltenen Anteile bereits Ihren „Anteil“ an dieser Aktivität darstellt, werden Sie keine der Ausschüttungen separat auf Ihrer Rentenabrechnung sehen.
Eine weitere Wendung besteht darin, dass bei Investmentfonds vierteljährlich oder jährlich Ausschüttungen von Kapitalgewinnen und Dividenden erfolgen können, die direkt an den Aktionär ausgezahlt werden. Bei den meisten Rentenversicherungen ist die ausgebende Gesellschaft der Anteilseigner, und diese Ausschüttungen verringern den Nettoinventarwert des Fonds und erhöhen die Anzahl der Anteile.
„Wenn eine Ausschüttung erfolgt, sinkt der NIW des Fonds und die Anzahl der Anteile erhöht sich, aber der Anteilwert jedes Unterkontos ändert sich nicht“, so Fidelity.