8 wichtige Tipps für die Altersvorsorge

Unabhängig davon, ob Sie 25 oder 55 Jahre alt sind, ist das Sparen für den Ruhestand eine kluge Finanzstrategie. Jeder wird irgendwann in Rente gehen, entweder freiwillig oder notwendig. Egal, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Altersvorsorge zu machen, aufholen müssen oder ein Finanzberater sind, der Kunden bei der Vorbereitung auf ihre späteren Jahre unterstützen möchte, diese acht wesentlichen Tipps für die Altersvorsorge bringen mehr Geld in Ihre Konto.

1. Schnapp dir das 401(k) oder 403(b) Company Match

Bietet Ihr Arbeitsplatz eine Altersvorsorge und eine Betriebsvereinbarung an, sollten Sie bis zu dem Betrag einzahlen, den das Unternehmen einleitet. Für die größte Altersleistung zahlen Sie bis zum gesetzlich zulässigen Höchstbetrag in Ihre Altersvorsorge ein. Starten Sie jetzt für den größten finanziellen Vorteil.

Hier ist ein Beispiel, um zu zeigen, wie es funktioniert. Nehmen wir an, José verdient 50.000 Dollar pro Jahr. Sein Unternehmen trägt bis zu 5 % seines Gehalts bei und entspricht jedem Dollar, den er auf sein Rentenkonto am Arbeitsplatz einzahlt. Indem er mindestens 2.500 US-Dollar in seinen401(k) investiert, erhält er automatisch einen Bonus von 2.500 US-Dollar von seinem Arbeitgeber, zusammen mit wichtigen Steuervorteilen. Wenn José seine 5% nicht zum Pool hinzufügt, verpasst er kostenloses Geld.

2. Beanspruchen Sie doppelte Beiträge zur Altersvorsorge

Eine wenig bekannte Möglichkeit zur Altersvorsorge bietet einigen Lehrern, Mitarbeitern des Gesundheitswesens, dem öffentlichen Sektor und gemeinnützigen Mitarbeitern die Möglichkeit, doppelt so viel in die Altersvorsorge einzuzahlen.2

Diese Arbeitnehmer können 19.500 US-Dollar, den Höchstbetrag für 2021 (unverändert von 2020) auf 403 (b) oder 457 Rentenplankonten hinzufügen. Das sind insgesamt steuerbegünstigte Einsparungen von 39.000 US-Dollar in einem Jahr.

3. Beantragung von Uncle Sams Altersvorsorgeguthaben

Als Steuerpflichtiger mit niedrigem oder mittlerem Einkommen können Siebis zu 50 % Ihres Beitrags zur Altersvorsorge bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 66.000 USD oder weniger (2021)einreichenund zu einem qualifizierten Rentenplan beitragen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Steuergutschrift. Die Einkommensgrenze für Haushaltsvorstände beträgt 49.500 USD, für Einzelanmelder und für verheiratete Personen, die separat einreichen, 33.000 USD.

Diemaximale Gutschrift für 2021 beträgt 2.000 US-Dollar für gemeinsam veranlagte Ehepaare und 1.000 US-Dollar für Alleinerziehende (angerechnet auf die maximalen Beitragsbeträge: 4.000 US-Dollar für gemeinsam anmeldende Ehepaare und 2.000 US-Dollar für Alleinerziehende).

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4. Nutzen Sie die Backdoor Roth IRA, um Ihre Einsparungen zu erhöhen

Für 2021 beträgt die Beitragsspanne für den AGI-Ausstieg für Roth IRAs für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, 198.000 bis 208.000 US-Dollar und für alleinstehende Steuerzahler und Haushaltsvorstände 125.000 bis 140.000 US-Dollar.

Wenn Ihr derzeitiges Einkommen zu hoch ist und Sie nicht berechtigt sind, Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten, gibt es einen anderen Weg. Erstens, tragen Sie zu einer traditionellen IRA bei. Es gibtkeine Einkommensobergrenze für Beiträge zu einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA, obwohl die Beitragsgrenzen begrenzt sind. Der IRS begrenzt die Beitragsgrenze auf 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, oder die steuerpflichtige Gesamtvergütung des Steuerzahlers, wenn sie unter den angegebenen Dollarbeträgen lag.

Nachdem die Gelder geklärt sind, wandeln Sie die traditionelle IRA in eine Roth IRA um. Auf diese Weise der Mittel können Verbindung für die Zukunft und steuerfrei zurückgenommen werden, solange Sie die Entzugs -Richtlinien erfüllen.6

„Ich habe Kunden mit hohem Einkommen, die traditionelle IRAs eröffnen und monatlich automatisch nicht abzugsfähige Beiträge bis zum maximal zulässigen Betrag leisten“, sagt Alyssa Marks, Lead Advisor bei Trifecta Financial.

Marks fügt Folgendes hinzu:

„Am Ende jedes Quartals reichen wir einen vollständigen Umwandlungsantrag ein, damit der gesamte IRA-Saldo auf ihr Roth-Konto umgewandelt wird. Durch die vierteljährliche Umwandlung bleibt nicht viel Zeit, um steuerpflichtige Gewinne in der traditionellen IRA anfallen zu lassen Die steuerlichen Auswirkungen der Umwandlung sind für den Kunden minimal. Und er spart zusätzliches Ruhestandsgeld, um es später steuerfrei aufzustocken und abzuheben.“

5. Ruhestand im richtigen Staat

Alaska, Florida, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada und Washington rühmen sich alle damit, dass sie keine staatlichen Einkommenssteuern haben. Beachten Sie, dass New Hampshire und Tennessee kein verdientes Einkommen besteuern, aber Dividenden und Zinsenbesteuern.9

Zum Glück für Rentner besteuern die meisten Staaten die Sozialversicherung nicht. Bevor Sie packen und umziehen, prüfen Sie alle Steuern in Ihrem geplanten neuen Heimatstaat.

6. Altersvorsorge für Selbständige

Selbst wenn es sich nur um einen Nebenjob handelt,können Sie mit dem Einkommen auseiner selbstständigen Erwerbstätigkeit zu einemSolo 401(k)- und einem vereinfachten Arbeitnehmerrentenplan (SEP) beitragen. Sie können bis zu 25% Ihres Nettoeinkommens aus selbständiger Erwerbstätigkeit einbringen, bis zu 58.000 USD (das Limit von 2021) mit einem SEP. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, können Sie als Mitarbeiter bis zu 19.500 USD (2021) in einen Solo 401(k) investieren.

Der Nachholbeitrag für Arbeitnehmer ab 50 Jahren beträgt im Jahr 2021 6.500 US-Dollar (unverändert ab 2020). Es besteht auch die Möglichkeit, in der Rolle des Arbeitgebers mehr zum solo 401(k) beizutragen.

7. Das Gesundheitssparkonto (HSA)

Angesichts der steigenden Gesundheitskosten und der Verbreitung von Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt (HDHPs) ist das Gesundheitssparkonto (HSA) eine goldene Gelegenheit zur Altersvorsorge. Dieses Tool kann nicht nur verwendet werden, um die Gesundheitskosten zu bezahlen, sondern es kann auch verwendet werden, um zusätzliche Gelder für den Ruhestand zu verschwenden.fünfzehn

Die Einzelperson oder der Arbeitgeber trägt bis zu 7.200 USD für eine Familie oder 3.600 USD für eine Einzelperson im Jahr 2021 bei. Die Beiträge sind zu 100 % steuerlich absetzbar, und für medizinische Ausgaben nicht verwendete Mittel können weiterhin investiert werden und im Laufe der Zeit wachsen. Personen über 55 können zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben.

„RMT Wealth Management. „Diese Konten sollen auf das Maximum finanziert werden, da die Teilnehmer so gut wie sicher sind einige out-of-pocket Krankheitskosten oder in Zukunft noch haben.“

Darüber hinaus: „Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können alle Vermögenswerte auf dem HSA-Konto potenziell für alles verwendet werden, nicht nur für Ausgaben im Zusammenhang mit der Gesundheitsversorgung“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von  Index Fund Advisors und Autor von „Index Funds“. : Das 12-Schritte-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger.“