Was passiert mit meinem 401(k)-Plan, wenn er eingefroren ist?
Bei einem 401(k)-„Einfrieren“ stoppt ein Arbeitgeber vorübergehend alle neuen Beiträge und Abhebungen innerhalb seines 401(k)-Plans. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie nach einer Fusion einen 401(k) -Einfrieren erleben, während das neue Unternehmen bestimmt, was mit dem geerbten 401(k)-Plan zu tun ist.
Die zentralen Thesen
- 401(k)-Pensionspläne können von der Unternehmensleitung „eingefroren“ werden, wodurch neue Beiträge und Abhebungen vorübergehend eingestellt werden.
- Während eines Einfrierens werden die Investitionen in Ihrem 401(k)-Konto weiterhin mit dem Markt an Wert gewinnen oder verlieren.
- Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, das Geld in Ihrem eingefrorenen 401 (k) in eine berechtigte IRA zu übertragen.
Was ein Frozen 401(k) für Sie bedeutet
Wenn Ihr 401(k) von der Geschäftsleitung Ihres Unternehmens eingefroren wurde, behalten Sie weiterhin alle Rechte, die Sie vor dem Einfrieren hatten. Ihre bestehenden Anlagen wachsen oder schrumpfen weiterhin je nach Marktentwicklung und Ihre Altersvorsorge behält ihren steuerbegünstigten Status. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie kein neues Guthaben hinzufügen oder von Ihrem Konto abheben können.
In den meisten Fällen können Sie die Zusammensetzung Ihres bestehenden Vorsorgeportfolios ändern und Vermögen von einer Anlage in eine andere umschichten. Außerdem sollten Sie weiterhin Abrechnungen gemäß den ERISA Richtlinien erhalten.
Was kann mit Ihrem gefrorenen 401 (k) passieren
Es gibt keine gesetzliche Beschränkung für die Dauer der Sperrung der Altersvorsorge. Ihr 401(k)-Plan kann auf unbestimmte Zeit eingefroren werden, bis der neue Arbeitgeber entscheidet, was damit zu tun ist. Das neue Management hat drei Hauptoptionen:
1. Verschmelzen Sie es mit einem anderen Plan
Der neue Arbeitgeber kann Ihren alten Plan mit seinem eigenen 401(k)-Plan zusammenführen. In diesem Szenario wird Ihr Altersguthaben in diesen 401(k)-Plan übernommen, wonach Ihr Konto wieder freigegeben wird. Da 401(k)-Pläne sehr komplex und oft sehr unterschiedlich sind, kann die ordnungsgemäße Ausführung lange dauern.
2. Kündigung des Plans
Das neue Unternehmen kann Ihren Plan erst kündigen, wenn es einen Brief vom Internal Revenue Service (IRS) erhält, in dem angegeben wird, dass alles ordnungsgemäß abgewickelt wurde. Nach der Kündigung werden Ihnen alle Ihre Beiträge, Freizügigkeitsanteile und Gewinne zurückerstattet. Wenn der 401(k)-Plan Ihres neuen Arbeitgebers Rollover zulässt, können Sie sich dafür entscheiden, Ihre Altersvorsorge in diesen Plan einfließen zu lassen.
3. Setzen Sie den Plan fort
In diesem Fall können bestehende Mitarbeiter des übernommenen Unternehmens weiterhin auf den Legacy-Plan zugreifen, während alle neuen Mitarbeiter höchstwahrscheinlich in den 401(k)-Plan des neuen Unternehmens umgeleitet werden.
Rollover auf einen IRA
Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihr Geld in eine direkt (Trustee-to-Trustee) überwiesen wird.
Eingefrorene 401(k)-Pläne sind weiterhin erforderlich, um auf Ihren Antrag hin erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) auszuzahlen, nachdem Sie das 72. Lebensjahr vollendet haben.
Umgang mit erforderlichen Mindestausschüttungen
Wenn Sie das Alter für die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Ihrem 401 (k) -Konto erreicht haben und Ihr Plan eingefroren ist, sollte der Planverwalter RMDs weiterhin nach Ihren Anweisungen auszahlen. Wenn dies nicht geschieht, fordern Sie Ihre RMD schriftlich an und dokumentieren Sie Ihre Bemühungen, IRS-Strafen zuvermeiden.