Kreditscore-Bereiche: Was bedeuten sie?
Berechnet mit einer Formel, die auf fünf Variablen basiert – Zahlungsverlauf, geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie, Kreditmischung und neue Kreditwürdigkeit – kann Ihre Kreditwürdigkeit den Zinssatz beeinflussen, den Sie an einen Kreditgeber zahlen, und sogar den Unterschied zwischen der Genehmigung eines Kredits ausmachen oder abgelehnt. Hier sind ein paar Grundlagen der Kreditwürdigkeit und was verschiedene Bereiche der Kreditwürdigkeit für Ihre Kreditzukunft bedeuten.
Die zentralen Thesen
- Kredit-Scores werden mit einer Formel berechnet, die Faktoren wie Zahlungshistorie, Gesamtverschuldung und die Anzahl der offenen Kreditkonten der Person berücksichtigt.
- Scores können die für Kredite gezahlten Zinsen bestimmen und auch ein entscheidender Faktor dafür sein, ob ein Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt wird.
- Ein Wert zwischen 740 und 850 deutet darauf hin, dass die Person durchweg verantwortlich war, während Werte zwischen 700 und 750 als überdurchschnittlich angesehen werden.
- Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit unter 600 können Maßnahmen ergreifen, um sie zu verbessern, wie z.
- Wenn Sie noch keinen Kredit eingerichtet haben, möchten Sie möglicherweise mit Kreditgebern über die Anforderungen für die Kontoeröffnung sprechen und dann eine positive Zahlungshistorie erstellen.
Grundlagen der Kreditwürdigkeit
Ihre Kredit-Score ist eine Zahl, die das Risiko darstellt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn Sie Geld leihen. Ein FICO-Score ist ein bekanntes Maß, das von der Fair Isaac Corporation erstellt und von Kreditauskunfteien verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers anzuzeigen. Ein weiterer Kredit-Score ist der VantageScore, der in Zusammenarbeit mitden drei führenden Kreditauskunfteien entwickelt wurde: Equifax, TransUnion und Experian.
Ihre Kreditwürdigkeitsberechnung stellt Ihr Kreditrisiko zu einem bestimmten Zeitpunkt auf der Grundlage von Informationen aus Ihrer Kreditauskunft dar. Sowohl FICO als auch VantageScore reichen von 300 bis 850, obwohl die Art und Weise, wie jeder seine Scores in verschiedene Klassifikationen einteilt, unterschiedlich ist.3 In beiden Fällen ist jedoch das Risiko für den Kreditgeber umso geringer, je höher die Kreditwürdigkeit ist. FICO-Ergebnisse werden für die Zwecke dieses Artikels verwendet.
Außergewöhnliche Kreditwürdigkeit: 800 bis 850
Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit im Bereich von 740 bis 850 gelten als durchweg verantwortungsbewusst bei der Verwaltung ihrer Kreditaufnahme und sind die besten Kandidaten, um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren. Diebesten Werte liegen jedoch im Bereich von 800 bis 850.
Menschen mit dieser Punktzahl haben eine lange Geschichte ohne Zahlungsverzug sowie niedrige Guthaben auf Kreditkarten. Verbraucher mit ausgezeichneten Kredit-Scores erhalten möglicherweise niedrigere Zinssätze für Hypotheken, Kreditkarten, Darlehen und Kreditlinien, da sie ein geringes Risiko haben, ihre Vereinbarungen nicht einzuhalten. Eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ist besonders nützlich,um sich für einen Privatkreditzu qualifizieren, da sie in der Regel fehlende Sicherheiten mehr als ausgleicht.
Sehr gute Kreditwürdigkeit: 740 bis 799
Ein Kredit-Score zwischen 740 und 799 weist darauf hin, dass ein Verbraucher im Allgemeinen finanziell verantwortlich ist, wenn es um Geld- und Kreditmanagement geht. Die meisten ihrer Zahlungen, einschließlich Kredite, Kreditkarten, Nebenkosten und Mietzahlungen, werden pünktlich geleistet. Kreditkartensalden sind relativ niedrig im Vergleich zu ihren Kreditkontolimits.
Guter Kredit-Score: 670 bis 739
Ein Kredit -Score zwischen 670 und 739 Plätzen ein Kreditnehmer in derNähe vonoder leicht über dem Durchschnitt der US -Verbraucher, wie der nationalen Durchschnitt FICO -Score 711 ab Oktober 2020.3 Während sie noch günstige Zinsen verdienen können, sind sie unwahrscheinlich die idealen Zinssätze für diejenigen in den beiden höheren Kategorien zu erzielen, und es kann für sie schwieriger sein, sich für einige Arten von Krediten zu qualifizieren. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise nach einem ungesicherten Kredit mit diesem Score sucht, ist es wichtig, dass er sich umschaut, um die Optionen zu finden, die seinen Bedürfnissen am besten entsprechen und die geringsten Nachteile haben.
Fairer Kredit-Score: 580 bis 669
Kreditnehmer mit Kredit-Scores von 580 bis 669 werden in die Kategorie „fair“ eingestuft. Sie haben möglicherweise einige Mängel in ihrer Kredithistorie, aber es gibt keine größeren Zahlungsausfälle. Sie werden wahrscheinlich immer noch Kredite von Kreditgebern erhalten, jedoch nicht zu sehr wettbewerbsfähigen Preisen. Auch wenn ihre Möglichkeiten begrenzt sind, können finanzierungsbedürftige Kredite dennoch solide Möglichkeiten für Privatkredite finden.
Schlechte Kreditwürdigkeit: Unter 580
Eine Person mit einem Score zwischen 300 und 579 hat eine erheblich beschädigte Kredithistorie. Dies kann das Ergebnis mehrererAusfälle bei verschiedenen Kreditprodukten von mehreren verschiedenen Kreditgebern sein. Eine schlechte Punktzahl kann jedoch auch das Ergebnis einer Insolvenz sein, die für Kapitel 13 sieben Jahre und für Kapitel 11 10 Jahre lang in einer Kreditaufnahme verbleiben wird.
Kreditnehmer mit Kredit-Scores, die in diesen Bereich fallen, haben nur sehr geringe Chancen, einen neuen Kredit zu erhalten. Wenn Ihre Punktzahl darunter fällt, sprechen Sie mit einem Finanzexperten über Schritte zur Reparatur Ihres Kredits. Solange Sie es sich leisten können, eine monatliche Gebühr zu zahlen, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die negativen Noten auf Ihrer Kreditwürdigkeit für Sie entfernen lassen. Wenn Sie versuchen, einen ungesicherten Kredit mit dieser Bewertung zu erhalten, vergleichen Sie jeden Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, um die am wenigsten riskanten Optionen zu ermitteln.
Dinge wie die Schuldentilgung, pünktliche Zahlungen und die Aufrechterhaltung eines Nullsaldos auf Kreditkonten können dazu beitragen, Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu verbessern.
Kein Kredit
Jeder muss irgendwo anfangen. Wenn Sie eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit haben (z. B. unter 350), besteht die Möglichkeit, dass Sie noch keine Konten eingerichtet haben und keine Kredithistorie haben. Sprechen Sie mit Ihrem lokalen Kreditgeber über seine Kreditanforderungen. Wenn Sie für Ihr erstes Darlehen oder Ihre erste Kreditkarte genehmigt werden, richten Sie sofort ein verantwortungsvolles Rückzahlungsmuster ein, um eine gute Kreditwürdigkeit zu gewährleisten.
Die Quintessenz
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf einer Vielzahl von Faktoren und kann verwendet werden, um festzustellen, ob Sie sich für eine Kreditaufnahme qualifizieren, sowie die Bedingungen, einschließlich des Zinssatzes des Darlehens. Die konsequente pünktliche und vollständige Zahlung Ihrer Rechnungen trägt dazu bei, Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit in Zukunft zu vermeiden. Angesichts der Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit könnte es sich lohnen, in einen der besten Kreditüberwachungsdienste zu investieren , um Ihre Daten besser zu schützen.