Verwendung von Hartgelddarlehen für Immobilieninvestitionen

Portfolio zu diversifizieren. Real Estate Investment Trusts (REITs) und Immobilien- Crowdfunding  ermöglichen es Ihnen, passiv zu investieren, aber einige Anleger ziehen es möglicherweise vor, Immobilien direkt zu besitzen.

Wenn Sie sich für den Kauf von Immobilien nicht von einem erheblichen Bargeldbetrag im Voraus trennen möchten, kann ein Hartgelddarlehen die Antwort sein. Diese Kreditart hat zwar Vorteile gegenüber der traditionellen Finanzierung, hat aber auch potenzielle Nachteile. Ein gewisser Kapitalpuffer ist weiterhin erforderlich.

Wie harte Gelddarlehen funktionieren

Hartgeldkredite, manchmal auch als Überbrückungskredite bezeichnet, sind kurzfristige Kreditinstrumente, mit denen Immobilieninvestoren ein Investitionsvorhaben finanzieren können. Diese Art von Darlehen ist oft ein Werkzeug für Hausflitzer oder Immobilienentwickler, deren Ziel es ist, eine Immobilie zu renovieren oder zu entwickeln und sie dann mit Gewinn zu verkaufen. Hartgeldkredite werden eher von privaten Kreditgebern als von Mainstream- Finanzinstituten wie Banken vergeben.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkrediten wird die Möglichkeit, eine Hartgeldfinanzierung zu erhalten, nicht von der Bonität des Kreditnehmers bestimmt. Stattdessen verwenden Hartgeld-Kreditgeber den Wert der Immobilie selbst, um zu entscheiden, ob sie das Darlehen vergeben. Insbesondere konzentrieren sich die Kreditgeber auf den „After Repair Value“ oder ARV, der eine Schätzung des Werts der Immobilie nach Abschluss der Renovierungs- oder Entwicklungsphase darstellt.

Die Nachteile

Hartgeldkredite sind keine perfekte Finanzierungslösung. Es sind zwei Hauptnachteile zu berücksichtigen:

• Kosten  –  Hartgeldkredite sind praktisch, aber Anleger zahlen einen Preis für die Kreditaufnahme auf diese Weise. Der Zinssatz kann bis zu 10 Prozentpunkte höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit. Emissionsgebühren, Kreditbearbeitungsgebühren und  Abschlusskosten  dürften die Anleger ebenfalls mehr kosten.
• Kürzere Rückzahlungsfrist  –  Der Zweck eines Hartgeldkredits besteht darin, einem Investor zu ermöglichen, eine Immobilie so schnell wie möglich für den Markteintritt vorzubereiten. Dadurch weisen diese Kredite deutlich kürzere Rückzahlungsfristen auf als herkömmliche Hypothekendarlehen. Bei der Auswahl eines Hartgeld-Kreditgebers ist es wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie schnell die Immobilie rentabel wird, um sicherzustellen, dass Sie das Darlehen rechtzeitig zurückzahlen können.

Die Profis

Es gibt mehrere gute Gründe, einen Hartgeldkredit anstelle einer herkömmlichen Hypothek bei einer Bank in Betracht zu ziehen. Hier sind die Hauptvorteile dieser Kreditoption für Anleger:

• Komfort – Die Beantragung einer Hypothek ist zeitaufwändig, insbesondere dank der neuen Vorschriften zur Hypothekendarlehen, die im Rahmen des Dodd-Frank Act eingeführt wurden. Es kann Monate dauern, bis ein Darlehen abgeschlossen ist, wodurch Anleger das Risiko eingehen, eine bestimmte als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu verlieren. Mit einem Hartgeldkredit ist es möglich, innerhalb weniger Wochen eine Finanzierung zu erhalten. Das ist wichtig, wenn Sie ein großes Entwicklungsprojekt finanzieren und sich Abweichungen vom Zeitplan bis zur Fertigstellung nicht leisten können.
• Flexible Laufzeiten – Da Hartgeldkredite von privaten Kreditgebern angeboten werden, haben Anleger mehr Spielraum für die Aushandlung der Kreditkonditionen. Möglicherweise können Sie den Rückzahlungsplan an Ihre Bedürfnisse anpassen oder bestimmte Gebühren, wie z. B. die Emissionsgebühr, während des Zeichnungsprozesses reduzieren oder eliminieren.
• Sicherheiten – Bei einem Hartgeldkredit dient in der Regel die Immobilie selbst als Sicherheit für den Kredit. Aber auch hier können die Kreditgeber den Anlegern etwas Spielraum lassen. Einige Kreditgeber können Ihnen beispielsweise erlauben, den Kredit mit persönlichen Vermögenswerten wie einem Vorsorgekonto oder einer eigenen Wohnimmobilie abzusichern.

Die Quintessenz

Hartgeldkredite eignen sich gut für vermögende Anleger, die schnell und ohne die Bürokratie, die mit einer Bankfinanzierung einhergeht, eine Finanzierung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie benötigen. Achten Sie bei der Bewertung von Geldgebern auf die Gebühren, Zinssätze und Darlehensbedingungen. Wenn Sie am Ende zu viel für einen Hartgeldkredit bezahlen oder die Rückzahlungsfrist zu kurz verkürzen, kann dies die Rentabilität Ihres Immobilienunternehmens auf lange Sicht beeinflussen.