Der Handel mit Investmentfonds für den Lebensunterhalt: Ist das möglich?

Während es technisch möglich ist, mit Investmentfonds seinen Lebensunterhalt zu verdienen, wenn Sie einen beträchtlichen Betrag zu investieren haben und gerne eine hochaktive Handelsstrategie verfolgen, sind Investmentfonds nicht für kurzfristige Anleger gedacht. Tatsächlich entmutigen die meisten Investmentfonds den kurzfristigen Handel aktiv, indem sie hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder den übermäßigen Handel erheben.

Sie können jedoch einen angemessenen Betrag an Jahreseinkommen erzielen, indem Sie in dividenden- oder verzinsliche Fonds investieren. Natürlich hängt die Höhe des Einkommens, das Sie erhalten, davon ab, wie viel Sie investieren, sodass diejenigen, die bereits über umfangreiche Bankkonten verfügen, am wahrscheinlichsten erfolgreich sind.

In Wahrheit sind Investmentfonds nicht die beste Wahl, wenn es darum geht, seinen Lebensunterhalt durch Investitionen zu verdienen. Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs) bieten Anlagemöglichkeiten, die sich viel besser für den aktiven Handel eignen.

Investmentfonds: Die Grundlagen

Investmentfonds sind aufgrund der großen Vielfalt der verfügbaren Fonds und der automatischen Diversifikation, die sie bieten, eine beliebte Option für Anleger geblieben. Investmentfonds bündeln die Anlagen vieler Aktionäre und investieren in verschiedene Wertpapiere – wie Aktien, Obligationen und kurzfristige Schuldtitel – entsprechend den erklärten Zielen des jeweiligen Fonds.

Fonds, die stärker in Aktien oder Schuldtitel mit niedrigem Rating investiert sind, eignen sich am besten für Anleger, die bereit sind, ein erhebliches Risiko im Austausch für die Möglichkeit großer Gewinne einzugehen. Alternativ sind Fonds, die nur in hoch bewertete Unternehmens- oder Staatsanleihen investieren, im Allgemeinen besser für Anleger mit geringer Risikotoleranz.

Rücknahme von Investmentfonds

Im Gegensatz zu Aktien oder ETFs werden Investmentfonds nicht auf dem freien Markt gehandelt. Stattdessen müssen Anleger Anteile direkt beim Fonds oder über einen autorisierten Broker zurückgeben. Der Wert eines Investmentfondsanteils – der so genannte Nettoinventarwert (NAV) – wird am Ende eines jeden Handelstages auf der Grundlage des Gesamtwerts aller Vermögenswerte im Fondsportfolio berechnet. Der Aktienkurs schwankt im Tagesverlauf nicht wie bei börsengehandelten Wertpapieren.

Da Investmentfondsanteile nicht einfach zwischen Anlegern gekauft und verkauft werden können, muss der Fonds selbst das Geld aufbringen, um die Rücknahmen der Aktionäre zu decken. Da das Kapital von Investmentfonds in der Regel im Portfolio des Fonds enthalten ist, erfordert die Rücknahme von Anteilen häufig die Liquidation von Vermögenswerten.

Wie sich der kurzfristige Handel auf die Aktionäre auswirkt

Wenn ein Investmentfonds seine Bestände aus irgendeinem Grund liquidiert, kann er eine Kapitalgewinnausschüttung für alle Aktionäre generieren. Da Investmentfonds alle Nettogewinne an die Aktionäre weitergeben müssen, um Steuern auf das Einkommen zu vermeiden, führt jeder Verkauf von Vermögenswerten, der zu Gewinnen führt, zu einer Ausschüttung. Jede Ausschüttung erhöht die Steuerpflicht aller Anteilinhaber, nicht nur des Anteilsinhabers, der Anteile zurückgibt, was den kurzfristigen Handel mit Investmentfonds für die verbleibenden langfristigen Anleger besonders belastet.

Darüber hinaus verursacht übermäßiger Handel eine gegenseitige Fondskostenquote aufgrund der zusätzlichen Handels- und Verwaltungsgebühren anfallen zu erhöhen. Der kurzfristige Handel mit Investmentfonds erhöht die Kosten für Buy-and-Hold-Anleger – die wichtigste demografische Gruppe von Investmentfonds – auf ganzer Linie.

Gebühren für vorzeitige Rücknahme von Investmentfonds

Die Gefahren des kurzfristigen Handels mit Investmentfonds wurden 2003 deutlich, als sich herausstellte, dass viele Anleger Aktien schnell kauften und verkauften, um schnelle Gewinne zu erzielen, was sich negativ auf die Renditen anderer Aktionäre auswirkte.

Um die Praxis des kurzfristigen Handels mit Investmentfonds zu verhindern und die Auswirkungen auf langfristige Aktionäre zu minimieren, verbieten viele Investmentfonds jetzt die Liquidation von Aktien innerhalb einer bestimmten Frist. Viele Institute überwachen die Anzahl der Round-Trip-Transaktionen eines Aktionärs genau – also jede Transaktion, bei der ein Anleger Aktien kauft und diese innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen wieder verkauft. Bei Fidelity kann beispielsweise ein Investor für weitere Trades innerhalb eines bestimmten Zeitraums gesperrt werden, wenn festgestellt wird, dass er mehrere Round-Trip-Trades ausgeführt hat.

Eine bessere Option: Dividendenfonds

Wenn Sie in Investmentfonds investieren möchten, können Sie dennoch ein jährliches Einkommen erzielen, indem Sie in Dividendenfonds investieren und eine Buy-and-Hold-Strategie anwenden, die dem beabsichtigten Zweck des Wertpapiers entspricht.

Dividendenfonds sind Investmentfonds, die in Dividendenpapiere oder verzinsliche Schuldtitel investieren. Dividendenaktienfonds investieren nur in Aktien, die nachweislich jedes Jahr solide Dividenden zahlen. In ähnlicher Weise erzielen Dividendenfonds jährliche Einnahmen aus den garantierten Kuponzahlungen, die die Anleihen, Schuldverschreibungen oder Wechsel in ihren Portfolios enthalten. Einige Mischfonds enthalten beide Arten von Vermögenswerten.

Alle Dividendenfonds nehmen jedes Jahr mindestens eine Dividendenausschüttung vor, sie können jedoch mehr ausschütten, je nachdem, wann die zugrunde liegenden Vermögenswerte Dividenden oder Zinsen zahlen.

Die aktive Option: Aktien und ETFs

Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag zu investieren haben, können Sie Ihren Lebensunterhalt mit einer Investition in Dividendenfonds verdienen. Wenn Sie jedoch über so viel frei verfügbares Kapital verfügen, ist es möglicherweise besser, Ihr Portfolio zu diversifizieren, indem Sie in andere Wertpapiere investieren. Aktien und ETFs sind eine viel bessere Wahl als Investmentfonds für Anleger, die kurzfristige Gewinne erzielen möchten. Aktien und ETFs können in jedem Zeitrahmen gekauft und verkauft werden und können auf dem freien Markt gehandelt werden.

Wenn Sie beispielsweise die Sicherheit passiv verwalteter indexierter Investmentfonds mögen, bieten ETFs ebenso viele indexierte Optionen, jedoch mit geringeren Kosten und weniger Handelsbestimmungen. Wenn Sie eine aktive Handelsstrategie verfolgen, aber das Risiko minimieren möchten, können indexierte ETFs eine ausgezeichnete Option sein.

Wenn Sie risikotoleranter sind, kann der Handel mit Aktien beträchtliche Einnahmen erzielen, jedoch mit einem erheblichen Risiko. Einige ETFs, wie z. B. gehebelte oder inverse Produkte, bieten auch das Potenzial für höhere Gewinne im Austausch für ein höheres Risiko. Wenn Sie jedoch über genügend Kapital verfügen, um in dem Maße in Investmentfonds zu investieren, wie dies zur Erzielung eines ausreichenden Jahreseinkommens erforderlich ist, können Sie es sich wahrscheinlich leisten, einen Teil dieser Fonds einem risikoreicheren / rentableren Vermögenswert zuzuweisen.

Fazit

Die Verwendung Ihres Anlageportfolios zur Erzielung Ihres jährlichen Einkommens ist ein verlockendes Angebot. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass der aktive Handel mit Investmentfonds die beste Wahl ist. Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag zu investieren haben, können Sie möglicherweise genügend Dividendeneinnahmen erzielen, um Ihren Bedarf zu decken, aber ein diversifiziertes Portfolio wird Ihnen langfristig wahrscheinlich besser dienen.

Besprechen Sie Ihre spezifischen Anlageziele mit Ihrem Finanzberater, um zu sehen, welche Produkte kurzfristige Gewinne bringen und welche für langfristiges Wachstum am besten geeignet sind. Durch die richtige Diversifizierung können Sie langfristige Investitionen nutzen, um in der Zukunft Einnahmen zu erzielen, während Sie die Rechnungen jetzt mit aktiv verwalteten kurzfristigen Vermögenswerten bezahlen.