Getrennter Fonds
Was ist ein getrennter Fonds?
Ein segregierter Fonds ist eine Art von Anlageinstrument, das von kanadischen Versicherungsgesellschaften üblicherweise verwendet wird, um individuelle Versicherungsprodukte mit variabler Rentenversicherung zu verwalten. Ein getrennter Fonds bietet Kapitalzuwachs und Lebensversicherungsleistungen.
Anleger können aufgrund ihrer komplexeren Struktur mit einer etwas höheren Gesamtkostenquote bei Teilfonds rechnen. Darüber hinaus verfolgen diese Fondsangebote in der Regel keine aggressiven Fondsziele. Daher sind die Renditen der Fonds tendenziell bescheidener.
Die zentralen Thesen
- Ein segregierter Fonds ist ein Investmentpool, der als aufgeschobene variable Annuität strukturiert ist und von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um Versicherungsnehmern sowohl Kapitalzuwachs als auch Sterbegeld zu bieten.
- Getrennte Fonds, die in Kanada häufig anzutreffen sind, sind private Verträge zwischen Versicherern und Kunden, die bis zur Vertragslaufzeit gehalten werden müssen.
- Da diese Produkte bessere Garantien bieten als herkömmliche Versicherungs- oder Rentenprodukte, sind sie mit höheren Gebühren und Aufwendungen verbunden.
Getrennte Fonds verstehen
Segregierte Fonds sind als aufgeschobene variable Rentenverträge mit Lebensversicherungsleistungen strukturiert. Sie werden von der Versicherungsgesellschaft in getrennten Konten geführt. Diese Produkte ähneln anderen variablen Rentenprodukten, die von Versicherungsunternehmen angeboten werden. Sie werden hauptsächlich von kanadischen Versicherungsunternehmen für Kanadier ausgegeben. Die Produkte werden nicht am öffentlichen Markt gehandelt. Sie sind als Verträge strukturiert und berücksichtigen nicht das Eigentum an Aktien oder Anteilen.
Getrennte Fonds müssen bis zur Fälligkeit gehalten werden. Ein Anleger kann sich je nach Anlageziel und Produktbedingungen für die Anlage in einen Teilfonds entscheiden. Segregierte Fondsangebote unterscheiden sich stark nach Ziel und zugrunde liegenden Anlageoptionen. Sie bieten Anlegern auch unterschiedliche Bedingungen für die Rentenauszahlung und die Lebensversicherungsleistung.
Wie segregierte Fonds funktionieren
Die Fonds bieten Kapitalzuwachs durch Anlage bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum. Sie bieten auch eine Todesfallversicherung für Lebensversicherungen an , wenn der Eigentümer vor Ablauf des Vertrags stirbt. Die meisten getrennten Fonds bieten eine garantierte Auszahlung von mindestens 75% bis 100% der gezahlten Prämien. Dies ist ein Vorteil gegenüber Standard- Investmentfonds, bei denen der Anleger das Risiko hat, seine gesamte Anlage zu verlieren. Diese Bestimmung gilt in der Regel sowohl für das Sterbegeld als auch für die Rentenzahlungen.
Segregierte Fonds beginnen mit den Auszahlungen an die Anleger nach dem angegebenen Fälligkeitsdatum. Anleger können aus verschiedenen Optionen für einen Auszahlungsplan wählen, den das Produkt nach Fälligkeit des Sonderfonds bietet.
Getrennte Fonds gelten als Versicherungsprodukte, die von Versicherungsunternehmen verkauft werden, und daher sind die für die Beaufsichtigung von getrennten Fonds verantwortlichen Organe und Vorschriften in der Regel dieselben, die Versicherungsunternehmen abdecken.
Beispiele für Investitionen in getrennte Fonds
Sun Life und die Royal Bank of Canada sind zwei Unternehmen mit getrennten Fondsproduktangeboten für Kanadier.
Sonnenleben
Sun Life bietet verschiedene Optionen für getrennte Fonds an. Zu den Optionen von Sun Life gehören Sun GIF-Lösungen, Sun Lifetime Advantage GIF und Sun Protect GIF. Sun Life bietet auch getrennte Fonds über Finanzberater an.
Royal Bank of Canada (RBC)
Die Royal Bank of Canada bietet Anlegern eine Vielzahl von Optionen für getrennte Fonds. Segregierte Fondsoptionen sind in drei Kategorien verfügbar: Invest Series, Series 1 und Series 2. Allokationen, zugrunde liegende Anlagen und Bedingungen variieren je nach Produktangebot.