Erforderliches Bargeld

Was ist Bargeld erforderlich?

Erforderliches Bargeld ist der Gesamtbetrag der Mittel, die ein Käufer liefern muss, um eine Hypothek abzuschließen oder eine Refinanzierung einer bestehenden Immobilie abzuschließen. Die Lieferung des erforderlichen Barbetrags erfolgt in der Regel bei einer Titelgesellschaft oder einem  Treuhandbüro  und variiert je nach Bundesland und Verkaufsart. Während des Abschlusses werden die Teilnehmer zahlreiche Rechtsdokumente, in der Regel vor einem Notar, prüfen, bevollmächtigen, datieren und unterschreiben. Erforderliches Bargeld wird auch als Bargeld zum Schließen bezeichnet.

Erforderliches Bargeld verstehen

Erforderliches Bargeld beschreibt den endgültigen Betrag, den ein Käufer oder ein refinanzierender Hausbesitzer mitbringt, um einen Kredit abzuschließen. Die Lieferung des erforderlichen Bargelds an den Kreditgeber, den Verkäufer oder andere Parteien kann per  Überweisung  oder Bankscheck erfolgen.

• Eine Banküberweisung wird verwendet, um Gelder von einer Bank oder einem Finanzinstitut zu einer anderen elektronisch zu überweisen. Physische Gelder tauschen keine Hände. Häufig stellt die Banküberweisung die von der Bank benötigten Mittel bereit, wie etwa Gebühren für die Kreditvergabe und Punkte.
• Ein Kassenscheck ist ein von einem Finanzinstitut ausgestellter und unterzeichneter Scheck, der an einen Dritten zahlbar ist. Der Käufer zahlt eine geringe Gebühr für den Kassenscheck und tauscht Bargeld gegen den schriftlichen Wechsel ein, der das für den Abschluss erforderliche Geld deckt. Diese Schecks decken häufig die Anzahlung oder andere Gelder ab, die dem Verkäufer der Immobilie zustehen.

Abschlusskosten  sind die über den Kaufpreis hinausgehenden Kosten, die Käufern und Verkäufern in der Regel für den Abschluss einer Immobilientransaktion entstehen. Zu den anfallenden Kosten können Kreditvergabegebühren, Bewertungsgebühren, Titelrecherchen, Titelversicherungen, Umfragen, Steuern, Gebühren für die Urkundenaufnahme und Kreditauskunftsgebühren gehören. Das erforderliche Bargeld kann auch eine Anzahlung, Geld für den Kauf von Punkten, Versicherungsprämien sowie andere Gebühren und Steuerzahlungen umfassen.

Bestandteile des erforderlichen Bargelds

Der größte Teil der benötigten Barmittel ist die Anzahlung für den Kredit. Historisch betrug die Anzahlung 10 bis 20 % des Kaufpreises. In den frühen 2000er Jahren, als die Eigenheimpreise stetig stiegen und die Kreditvergabepraxis gelockert wurde, boten die Kreditgeber Kredite ohne erforderliche Anzahlung an. Diese wurden als Zero-Down- oder No-Money-Down-Kredite bezeichnet. Ausfälle dieser Kredite trugen wesentlich zur Finanzkrise von 2008 bei und werden danach selten.

Ein weiterer Bestandteil des erforderlichen Bargelds ist das Geld, das zum Kauf von Punkten verwendet wird. Der Kauf von Punkten ermöglicht es dem Kreditnehmer, seinen Zinssatz im Austausch gegen Bargeld bei Abschluss zu senken. Im Wesentlichen zahlt der Kreditnehmer Zinsen im Voraus, um sich über die Laufzeit des Kredits einen niedrigeren Zinssatz zu sichern.

Auf dem Darlehensschätzungsformular werden auch eine Reihe anderer Gebühren aufgeführt, die mit der Übertragung des Eigentums verbunden sind. Erforderliches Bargeld beinhaltet diese Gebühren. Diese Gebühren beinhalten ein Darlehen Anmeldegebühr, Schädlingskontrollgebühr, Titelsuchgebühr und eine Umfrage Gebühr. Die Kreditgeber müssen auch die im ersten Monat des Eigentums fälligen Grundsteuern und vorausbezahlten Zinsen auflisten.

Formulare mit erforderlichem Bargeld

Das Consumer Financial Protection Bureau  (CFPB) hat im Jahr 2015 eine Entscheidung erlassen, um die Formulare zu konsolidieren, die Kreditgeber verwenden, um potenziellen und endgültigen Käufern das erforderliche Bargeld offenzulegen. Diese Regel kombinierte die Offenlegungen, die vom Truth in Lending Act und dem Real Estate Settlement Act vorgeschrieben sind.

Die neuen Formulare, die beide Gesetze erfüllen sollen, werden als TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID) bezeichnet. Gemäß der Regel von 2015 sind Kreditgeber von der Bundesregierung verpflichtet, innerhalb von drei Tagen nach Eingang des Antrags eines Kreditnehmers die erforderlichen Barmittel auf einem Kreditvoranschlagsformular aufzulisten. Auch hier muss der Kreditgeber drei Tage vor Abschluss eine aktualisierte Schätzung in einem Offenlegungsformular für den Abschluss vorlegen. Die beiden Dokumente sind nahezu identisch, was dem Kreditnehmer die Möglichkeit gibt, nach wesentlichen Änderungen zu suchen. Vor 2015 befanden sich diese Informationen auf einem Formular für eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE).