Escrow Definition

Was ist Escrow?

Escrow ist ein rechtliches Konzept, das ein Finanzinstrument beschreibt, bei dem ein Vermögenswert oder ein Treuhandgeld von einem Dritten im Namen von zwei anderen Parteien gehalten wird, die gerade eine Transaktion abschließen. Treuhandkonten können Treuhandgebühren enthalten, die von Agenten verwaltet werden, die über die Mittel oder Vermögenswerte verfügen, bis sie entsprechende Anweisungen erhalten oder bis bestimmte vertragliche Verpflichtungen erfüllt sind. Geld, Wertpapiere, Fonds und andere Vermögenswerte können alle in einem Treuhandkonto aufbewahrt werden. Es wird oft als Ersatz für einen beglaubigten Scheck oder einen Bankscheck empfohlen.

Die zentralen Thesen

  • Escrow ist die Verwendung eines Dritten, der einen Vermögenswert oder Geldmittel hält, bevor diese von einer Partei auf eine andere übertragen werden.
  • Der Dritte hält die Mittel, bis beide Parteien ihre vertraglichen Anforderungen erfüllt haben.
  • Escrow ist mit Immobilientransaktionen verbunden, kann jedoch in jeder Situation angewendet werden, in der Gelder von einer Partei an eine andere weitergegeben werden.
  • Bei Immobilien kann die Übertragungsurkunde beim Kauf eines Eigenheims, aber auch für die Laufzeit einer Hypothek verwendet werden.
  • Online-Treuhandgeschäfte sind auf dem Vormarsch, um sichere Transaktionen für hochpreisige Artikel wie Kunst oder Schmuck anzubieten.

Escrow verstehen

Escrow ist ein Prozess, der verwendet wird, wenn zwei Parteien eine Transaktion abschließen und Ungewissheit darüber besteht, ob die eine oder andere Partei ihren Verpflichtungen nachkommen kann. Zu den Kontexten, in denen Treuhandkonten verwendet werden, gehören Internet-Transaktionen, Bankgeschäfte, geistiges Eigentum, Immobilien, Fusionen und Übernahmen sowie Recht und vieles mehr.

Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das Waren international verkauft. Dieses Unternehmen benötigt die Zusicherung, dass es eine Zahlung erhält, wenn die Waren ihren Bestimmungsort erreichen. Der Käufer seinerseits ist nur dann bereit, die Ware zu bezahlen, wenn sie in gutem Zustand ankommt. Der Käufer kann das Geld bei einem Vertreter hinterlegen, der die Anweisung hat, es dem Verkäufer auszuzahlen, sobald die Ware in einem geeigneten Zustand eingetroffen ist. Auf diese Weise sind beide Parteien sicher und die Transaktion kann fortgesetzt werden.

Kurzübersicht

Für Immobilien gibt es zwei Treuhandkonten – das erste ist, wenn Sie ein Haus kaufen, und das andere ist für die Laufzeit der Hypothek.

Arten von Escrow

Escrow und Immobilien

Treuhandkonten können vereinbaren, ein Treuhandkonto zu verwenden.

In diesem Fall hinterlegt der Käufer der Immobilie den Zahlungsbetrag für das Haus auf einem Treuhandkonto eines Dritten. Der Verkäufer kann mit Hausinspektionen fortfahren und sicher sein, dass das Geld vorhanden ist und der Käufer in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Der Treuhandbetrag wird dann an den Verkäufer überwiesen, sobald alle Verkaufsbedingungen erfüllt sind.

Escrow kann sich auch auf ein Treuhandkonto beziehen, das zum Zeitpunkt des Abschlusses der Hypothek eingerichtet wurde. Damit beherbergt das Treuhandkonto zukünftige Hausbesitzerversicherungen und Grundsteuerzahlungen. Ein Teil der monatlichen Hypothekenzahlung wird zur Deckung dieser Zahlungen auf das Treuhandkonto eingezahlt. Hypotheken, die ein Treuhandkonto einrichten (in einigen Fällen wird dies vom Kreditgeber verlangt), haben daher höhere Zahlungen als solche, die dies nicht tun. Sie müssen sich jedoch auch nicht um die Zahlung der jährlichen Prämien oder Grundsteuerrechnungen kümmern, da sie diese bereits monatlich auf ihr Treuhandkonto einzahlen.

Escrow und die Börse

Aktien werden häufig als Treuhandkonto ausgegeben. In diesem Fall hat der Aktionär, obwohl der Aktionär der eigentliche Eigentümer der Aktie ist, eingeschränkte Rechte, wenn es um die Veräußerung der Aktie geht. Zum Beispiel müssen Führungskräfte, die Aktien als Bonus auf ihre Vergütung erhalten, häufig warten, bis eine Treuhandfrist abgelaufen ist, bevor sie die Aktien verkaufen können. Aktienprämien sind eine Taktik, mit der Top-Führungskräfte gehalten werden.

Treuhand- und Online-Verkauf

Online-Treuhandgeschäfte schützen wie Immobilien- und Börsen-Treuhandgeschäfte Käufer und Verkäufer vor Betrug oder Nichtzahlung. Eine Online-Plattform fungiert als Vermittler für den Online-Produktverkauf. Die Käufer senden das Geld an einen Treuhandservice wie escrow.com und halten das Geld, bis das Produkt eingegangen ist.

Sobald das Produkt geliefert und verifiziert wurde, gibt ein Online-Treuhandanbieter dem Verkäufer Geld frei. Treuhanddienste werden größtenteils nicht genutzt. In solchen Fällen eignet es sich jedoch im Allgemeinen am besten für High-Ticket-Artikel wie Schmuck oder Kunst. Die Online-Treuhandgesellschaft erhebt eine Gebühr für den Service.

Vor- und Nachteile von Escrow

Escrow kann Sicherheit für Transaktionen mit hohen Tickets bieten, für diesen Service wird jedoch im Allgemeinen eine Gebühr erhoben. Ein Treuhandkonto für Hypotheken kann dazu beitragen, den Kreditnehmer und den Kreditgeber vor möglicherweise unterbezahlten Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungen zu schützen.

Auf der anderen Seite werden diese Zahlen im Allgemeinen geschätzt, sodass Sie möglicherweise zu viel (oder zu wenig) auf Ihr Treuhandkonto einzahlen, was zu einer Anpassung führen kann, wenn es Zeit ist, die jährlichen Zahlungen zu leisten. Für die Erleichterung, die monatliche Treuhandzahlungen bieten, ist eine höhere Hypothekenzahlung erforderlich, als wenn die Zahlung nur Kapital und Zinsen enthalten würde.

Vorteile

  • Bietet Schutz während einer Transaktion, insbesondere einer Immobilientransaktion (die tendenziell beträchtlich ist).
  • Kann die monatliche Zahlung von Versicherungen und Steuern ermöglichen (ohne dass eine Pauschale gezahlt werden muss).
  • Escrow ist sowohl für den Käufer als auch für den Verkäufer von Vorteil, wenn es sich um Artikel mit hohem Ticketpreis handelt.

Nachteile

  • Höhere Hypothekenzahlungen (wenn Treuhandkonto für Steuern und Versicherungen verwendet wird)
  • Schätzungen sind möglicherweise falsch für die Höhe der Steuern.
  • Bei Online-Transaktionen können die Treuhandgebühren höher sein als bei anderen Plattformen wie PayPal.

Beispiel für eine Übertragungsurkunde

Hauskäufer sehen sich oft zweimal mit einem Treuhandkonto konfrontiert. Sagen wir zuerst, John möchte ein Haus kaufen. John findet ein Zuhause und beschließt, ein Angebot zu machen. Das Angebot wird angenommen und er muss sein ernstes Geld, sagen wir 5.000 Dollar, in ein Treuhandkonto stecken. Das Geld, das in das Treuhandkonto eingezahlt wird, ermöglicht es dem Verkäufer zu wissen, dass Sie es ernst meinen mit dem potenziellen Kauf der Immobilie, und im Gegenzug wird der Verkäufer die Immobilie vom Markt nehmen und Reparaturen usw. abschließen. Alles läuft gut und zum Zeitpunkt des Kaufs die Das Treuhandgeld wird an den Verkäufer überwiesen und der Kaufpreis um 5.000 USD reduziert.

Bei Abschluss verpflichtet sich der Käufer, ein Treuhandkonto beim Kreditgeber einzurichten, um die Grundsteuern und die Hausbesitzerversicherung zu bezahlen. Johns monatliche Zahlungen sehen also so aus:

  • 1.000 USD für Kapital und Zinsen
  • 100 $ für Hausbesitzer Versicherung
  • 300 Dollar für Grundsteuern
  • Monatliche Hypothekenzahlung von insgesamt 1.400 USD

Wenn dann die jährlichen Steuern und Versicherungen fällig werden, zahlt der Kreditgeber diese Guthaben vom Treuhandkonto. Einige Kreditgeber benötigen ein Treuhandkonto, um sicherzustellen, dass beide pünktlich bezahlt werden. Wenn die Steuern nicht bezahlt werden, kann ein Pfandrecht an der Immobilie geltend gemacht werden, was nicht im besten Interesse des Kreditgebers liegt.

Escrow FAQs

Was ist Escrow auf einem Haus?

Treuhandkonto für den Kauf eines Eigenheims ist ein Konto (Treuhandkonto), auf dem Geld vom potenziellen Eigenheimkäufer eingezahlt wird. Die erforderliche Übertragungsurkunde beträgt in der Regel 1% bis 2% des geforderten Preises für ein Haus. Das Geld wird benötigt, um sicherzustellen, dass der Käufer ernsthaft über das Haus nachdenkt und über die Mittel verfügt, um den Kauf zu tätigen. Im Gegenzug wird der Verkäufer normalerweise den Markt vom Markt nehmen und dem potenziellen Käufer den Zugang zum Haus für Inspektionen ermöglichen.

Wie funktioniert eine Übertragungsurkunde?

Die von den Kreditgebern für eine Hypothek geforderte Übertragungsurkunde umfasst monatliche Zahlungen für Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen. Wenn der Kreditgeber ein Treuhandkonto verlangt (oder vom Kreditnehmer angefordert wird), umfasst die Hypothekenzahlung Kapital und Zinsen für das Darlehen sowie zugewiesene Beträge für Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen. Der Kreditgeber wird diese Beträge für Steuern und Versicherungen monatlich einziehen und auf dem Treuhandkonto aufbewahren. Wenn die jährlichen Rechnungen fällig werden, leisten Sie die entsprechenden Zahlungen.

Wie lange zahlen Sie Escrow?

Das Treuhandkonto für Hypotheken kann für die Dauer des Darlehens gültig sein. Manchmal verlangen Kreditgeber nicht, dass ein Treuhandkonto eingerichtet wird. Kreditgeber haben jedoch unterschiedliche Anforderungen an das Entfernen von Treuhandkonten. Wenn Sie zunächst ein Treuhandkonto einrichten müssen, erhalten viele Kreditgeber eine schriftliche Aufforderung, das Treuhandkonto zu beenden, nachdem Sie 12 pünktliche Hypothekenzahlungen geleistet haben, und Ihr Beleihungswert muss im Allgemeinen 80% oder weniger betragen.

Ist Escrow gut oder schlecht?

Escrow wird im Allgemeinen als gut angesehen, da es den Käufer und Verkäufer einer Transaktion schützt. Außerdem ist ein Treuhandkonto im Rahmen von Hypothekenzahlungen im Allgemeinen gut für den Kreditgeber und hilft dem Käufer, indem sichergestellt wird, dass die Grundsteuern und die Hausbesitzerversicherung pünktlich bezahlt werden.

Was ist eine Treuhandauszahlung?

Eine Treuhandauszahlung ist eine Zahlung von einem Treuhandkonto, in der Regel vom Kreditgeber im Auftrag eines Kreditnehmers zur Deckung von Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen.

Endeffekt

Escrow kann für verschiedene Transaktionen verwendet werden, einschließlich Immobilien, Aktienemissionen und Online-Verkäufe. Das Geld des Käufers wird auf einem Treuhandkonto aufbewahrt, bis die Transaktion abgeschlossen ist oder der Käufer den Zustand des Produkts erhalten oder überprüfen kann. Sobald der Käufer der Transaktion zustimmt, wird das Geld vom Treuhandkonto an den Verkäufer freigegeben. Das Unternehmen, das das Treuhandkonto verwaltet, erhebt in der Regel eine Gebühr für die Erbringung des Drittanbieter-Service.