Kauf des jährlichen Prozentsatzes (APR)
Was ist ein jährlicher Kaufprozentsatz (APR)?
Ein jährlicher Kaufprozentsatz (APR) ist die Zinsbelastung, die monatlich zu dem auf einer Kreditkarte fälligen Restbetrag hinzugerechnet wird.
Der APR einer Kreditkarte ist ein annualisierter Prozentsatz, der monatlich angewendet wird. Wenn beispielsweise der auf einer Kreditkarte angegebene Jahreszins 19% beträgt, wird monatlich ein Zinssatz von 1,58% des ausstehenden Betrags zum geschuldeten Gesamtbetrag addiert.
Wenn der Restbetrag spätestens in der Zeit zwischen dem Ende eines Abrechnungszyklus und dem Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung, häufig als Nachfrist bezeichnet, vollständig bezahlt ist, wird kein APR hinzugefügt.
Die zentralen Thesen
- Der APR einer Kreditkarte ist ein annualisierter Prozentsatz, der monatlich angewendet wird. Das heißt, der monatliche Betrag, der auf der Rechnung angegeben wird, beträgt ein Zwölftel des jährlichen APR.
- Bei den meisten Kreditkarten sind mehrere APRs angebracht. Unterschiedliche Sätze für Barvorschüsse und Einkäufe sind üblich.
- Der APR einer Kreditkarte kann mit einer Frist von 45 Tagen geändert werden.
An eine einzelne Kreditkarte können mehrere APRs angehängt sein. Dazu gehört häufig ein anderer und höherer Jahreszins für Barvorschüsse als für Einkäufe.
APR verstehen
An eine einzelne Kreditkarte können mehrere APRs angehängt sein. Dazu gehört häufig ein anderer und höherer APR für Barvorschüsse als für Einkäufe. (Außerdem beginnen sich die Zinsen für Bargeldvorschüsse sofort zu akkumulieren. Die Zinsen für Einkäufe können erst am Ende des Abrechnungszyklus beginnen.)
Darüber hinaus werden Kreditkarten häufig mit einem niedrigen Einführungs-APR oder einer „Teaser-Rate“ für eine festgelegte Anzahl von Monaten beworben. Nach Ablauf dieser Frist tritt ein höherer Jahreszins ein. Dieser Satz muss vom Kreditgeber angegeben werden und wird in der Regel als Bereich wie 17,74% bis 27,24% oder als Formel wie Verbraucherpreisindex plus 14% angegeben.
Laut Gesetz müssen alle APR-Informationen in einer Kreditkartenvereinbarung enthalten sein.
APRs können sich ändern
Der Jahreszins bleibt jedoch möglicherweise nicht wie in der ursprünglichen Vereinbarung angegeben. Der Zinssatz für die Kreditkarte einer Person kann mit einer Frist von 45 Tagen erhöht werden. Der Kartenaussteller muss einen Grund für die Erhöhung angeben. Der Grund kann eine verspätete Zahlung oder eine Herabstufung der Bonität sein, aber auch eine Erhöhung des nationalen Leitzinses oder ein finanzieller Rückschlag bei der Bank.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es Kreditkartenunternehmen untersagt ist, die Zinssätze für neue Transaktionen im ersten Jahr nach Eröffnung eines Kontos zu erhöhen.
Viele Karten geben auch eine Strafe oder einen Standard-APR an, der ausgelöst wird, wenn eine Zahlung verspätet ist oder das Kreditlimit überschritten wird. Der Straf-APR gilt immer für zukünftige Einkäufe, kann jedoch auf den vorhandenen Saldo angewendet werden, wenn die Zahlung mehr als 60 Tage verspätet ist.
Fester oder variabler APR
Der Kauf-APR kann ein fester oder variabler Zinssatz sein. Wie oben erwähnt, ist ein APR nie wirklich „fest“, sondern kann vom Kartenaussteller mit einer Frist von 45 Tagen erhöht werden. Ein variabler APR-Satz wird vierteljährlich oder monatlich an die Bewegungen eines bestimmten Index angepasst, beispielsweise an den Leitzins. Der neue Zinssatz ist der Leitzins zuzüglich eines festgelegten Prozentsatzes.
Ein fester APR wird nicht durch einen Referenzzinssatz bestimmt und ist stabiler als ein variabler Zinssatz. Die meisten Emittenten behalten sich das Recht vor, einen festen Jahreszins basierend auf den Marktbedingungen und der Art und Weise, wie der Karteninhaber Kredite verwendet und aufrechterhält, nicht nur mit dieser Karte, sondern mit allen Verpflichtungen, die von den Kreditagenturen erfasst werden, zu ändern.