Zahlungsempfänger
Was ist ein Zahlungsempfänger?
Ein Zahlungsempfänger ist eine Partei bei einem Austausch von Waren oder Dienstleistungen, die eine Zahlung erhält. Der Zahlungsempfänger wird von einem Zahler mit Bargeld, Scheck oder einem anderen Überweisungsmedium bezahlt. Der Zahler erhält im Gegenzug Waren oder Dienstleistungen. Der Name des Zahlungsempfängers ist im Wechsel enthalten und bezieht sich normalerweise auf eine natürliche Person oder eine juristische Person wie ein Unternehmen, einen Trust oder eine Depotbank.
Die zentralen Thesen
- Ein Zahlungsempfänger ist eine Partei in einem Austausch von Waren und Dienstleistungen, die eine Zahlung erhält.
- Der Zahlungsempfänger stellt dem Zahler Waren und Dienstleistungen zur Verfügung, der sie durch den Austausch von Wert (meist Geld) erhält.
- Zahlungsempfänger können bei einer Transaktion auch mehr als eine Partei sein, und manchmal sind sie dieselbe Partei.
- Die Sozialversicherungsverwaltung kann einen repräsentativen Zahlungsempfänger benennen, wenn sie der Ansicht ist, dass der Leistungsempfänger nicht vertrauenswürdig ist oder nicht in der Lage ist, seine eigenen Mittel zu verwalten.
Einen Zahlungsempfänger verstehen
Bei jeder Art von Transaktion gibt es eine Partei, die die Waren oder Dienstleistungen bereitstellt, und die Partei, die die Waren oder Dienstleistungen erhält. Um Waren oder Dienstleistungen zu erhalten, muss ein Zahler dem Zahlungsempfänger einen Wertaustausch anbieten, bei dem es sich meistens um Geld handelt.
In einer Banksituation muss der Zahlungsempfänger über ein aktives Konto verfügen, das in gutem Zustand ist, über das Gelder vom Zahler überwiesen werden können. Dies ist natürlich der Fall, wenn die Transaktion nicht in bar erfolgt.
Im Falle eines Schuldscheins, bei dem eine Partei einer anderen Partei eine vorher festgelegte Summe zu zahlen verspricht, wird die Partei, die die Zahlung erhält, als Zahlungsempfänger bezeichnet. Der Zahlungspflichtige wird als Zahler bezeichnet. Bei Kuponzahlungen aus Anleihen ist der Empfänger des Kupons der Zahlungsempfänger und der Emittent der Anleihe wird als Zahler bezeichnet.
Zahlungsempfänger haben die Möglichkeit, an sie gezahlte Beträge auf Grundlage einer Vereinbarung oder eines Vertrags anzunehmen oder abzulehnen.
Anlageverwaltungstransaktionen haben häufig Zahlungsempfängerkonten, die Zahlungen zugunsten eines separaten Kontos eines Kunden empfangen. Zum Beispiel kann ein Kunde (z. B. John Smith) bei der Einzahlung auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) einen Scheck von seinem Girokonto an seine Anlageverwaltungsgesellschaft ausstellen, wobei der Zahlungsempfänger der Name des Unternehmens ist, das die Gelder „For the Benefit“ erhält von“ (FBO) des Kunden. Dies würde als „XYZ Management FBO John Smith“ erscheinen. Die Gelder werden letztendlich auf das Konto von John Smith als Zahlungsempfänger eingezahlt, wobei XYZ Management die Depotbank ist.
Zahlungsempfänger können auch mehrere Parteien sein. Dies geschieht typischerweise bei elektronischen Überweisungen, wenn eine Person Geld vom Konto des Zahlers abhebt und es in eine Vielzahl von Zahlungsempfängerzuweisungen aufteilt. Je nach Bankinstitut können für diese Arten von Transaktionen Genehmigungsanforderungen für Zahlen, Prozentsätze und Arten von Konten gelten.
Manchmal können der Zahlungsempfänger und der Zahlungspflichtige dieselbe Partei sein. Dies kann passieren, wenn eine Person Schecks ausstellt, Abhebungen und Einzahlungen vornimmt oder Geld von einem ihrer Konten auf ein anderes elektronisch überweist.
Es hat sich bewährt, sicherzustellen, dass sich der Zahler und der Zahlungsempfänger über den zwischen den Parteien zu überweisenden Betrag einig sind, um Streitigkeiten zu vermeiden.
Besondere Überlegungen
Sozialversicherungs und Zusatzversicherungseinkommensleistungen (SSI) sind häufig an einen „repräsentativen Zahlungsempfänger“ und nicht an den Endbegünstigten (die Person, die Anspruch auf Leistungen hat) zu zahlen. Die Social Security Administration (SSA) kann einen repräsentativen Zahlungsempfänger benennen, wenn sie der Meinung ist, dass der Begünstigte die Gelder nicht selbst verwalten kann.
Die SSA beschreibt einen gesamten Prozess, wie man ein repräsentativer Zahlungsempfänger wird, was die Pflichten sind und wie der Prozess verwaltet und gemeldet werden sollte.
Ein repräsentativer Zahlungsempfänger hat ähnliche Rechte und Befugnisse wie ein konventioneller Zahlungsempfänger, aber ein repräsentativer Zahlungsempfänger muss Geld zugunsten des tatsächlichen Begünstigten verwalten. Die Mittel dürfen nur auf eine Weise ausgegeben (oder für diese gespart) werden, die dem Begünstigten hilft. In diesem Aspekt handelt der Vertreter als Treuhänder des tatsächlichen Zahlungsempfängers.
Es gibt repräsentative Zahlungsempfänger, um dem Begünstigten die Last der Geldverwaltung zu entlasten. Ein effektiver repräsentativer Zahlungsempfänger sollte das Leben des Begünstigten verbessern. Wenn ein repräsentativer Zahlungsempfänger etwas gegen einen Endbegünstigten tut, sollte die Sozialversicherungsverwaltung unverzüglich benachrichtigt werden.