Offene Architektur

Was ist offene Architektur?

Offene Architektur wird verwendet, um die Fähigkeit eines Finanzinstituts zu beschreiben, Kunden sowohl proprietäre als auch externe Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Eine offene Architektur stellt sicher, dass ein Kunde alle seine finanziellen Bedürfnisse befriedigen kann und dass die Wertpapierfirma im besten Interesse jedes Kunden handeln kann, indem sie die für diesen Kunden am besten geeigneten Finanzprodukte empfiehlt, auch wenn es sich nicht um proprietäre Produkte handelt. Offene Architektur hilft Wertpapierfirmen, Interessenkonflikte zu vermeiden, die bestehen würden, wenn das Unternehmen nur seine eigenen Produkte empfehlen würde.

Offene Architektur erklärt

Finanzberater, die für Finanzinstitute mit einem offenen Architekturansatz arbeiten, können die Bedürfnisse ihrer Kunden möglicherweise besser erfüllen als Berater, die für firmeneigene Institute arbeiten. Berater erhalten für ihre Empfehlungen in einer offenen Architektur eine Gebühr und nicht die Provision, die sie in einer proprietären Umgebung verdienen würden. Im besten Fall kann eine offene Architektur die Vermögensallokation und Diversifikation des Kunden verbessern, niedrigere Gebühren bieten und bessere Renditen erzielen. Es fördert auch ein Umfeld des erhöhten Vertrauens zwischen Kunden und Beratern.

Offene Architektur ist viel üblicher geworden, da Investoren klüger geworden sind und von Finanzinstituten mehr Optionen verlangt haben. Ein Ergebnis der offenen Architektur ist, dass Maklerfirmen weniger auf das Verdienen von Gebühren aus eigenen Mitteln als vielmehr auf das Verdienen von Gebühren für eine qualitativ hochwertige Finanzberatung angewiesen waren.

Gründe für offene Architektur

Ein einzelner Broker bietet möglicherweise nicht alle Finanzprodukte an, die ein Kunde benötigt oder die im besten Interesse des Kunden liegen. Tatsächlich bedeutet ein größeres Vermögen eines Kunden in der Regel einen größeren Bedarf an einer breiteren Palette von Produkten und Dienstleistungen. Eine offene Architektur ermöglicht es Anlegern und ihren Beratern, die besten verfügbaren Fonds auszuwählen und die bestmögliche potenzielle Anlageperformance entsprechend ihren Bedürfnissen und Risikobereitschaft zu erzielen. Eine offene Architektur hilft den Anlegern auch dabei, eine bessere Diversifikation zu erzielen und möglicherweise das Risiko zu verringern, indem sie nicht ihre gesamte zukünftige Anlagerendite in die Hände einer einzelnen Wertpapierfirma und ihres Ansatzes legen.

Maklerfirmen und Banken, die die Auswahlmöglichkeiten der Kunden durch einen geschlossenen Architekturansatz einschränken, bei dem Anleger nur die Gelder dieser Firma oder Bank auswählen können, setzen sich dem Risiko von Kundenklagen wegen treuhänderischer Fahrlässigkeit aus.

Fragen zu offener Architektur

Wer eine Investition über eine Plattform mit offener Architektur in Betracht zieht, sollte die Tatsache berücksichtigen, dass offene Architektur keine rechtliche Definition und keine Regulierung hat und somit reif für Missbrauch sein kann.

Ein Nachteil der offenen Architektur besteht beispielsweise darin, dass einige Unternehmen die Kosten für Investoren erhöhen, um Fremdmittel zu erwerben, um Investitionen in ihre eigenen Fonds zu fördern, eine Praxis, die als „geführte Architektur“ bezeichnet wird. Zum Beispiel kann der 401(k)-Plan eines Unternehmens, der von einem Anlagemakler verwaltet wird, die niedrigsten Gebühren für die Eigenmittel dieses Maklers haben. Während es Anlegern möglicherweise ermöglicht, Gelder von anderen Brokern zu kaufen, könnte es für jeden Trade eine Provision von 25 USD auferlegen, was davon abhält, außerhalb der Architektur zu investieren. Geführte Architektur kann schwer zu erkennen sein, da Gebühren in der Regel gut versteckt und daher schwer zu vergleichen sind. Eine gute Faustregel ist, davon auszugehen, dass, wenn ein Dritter beteiligt ist, um einen externen Fonds auf eine Plattform zu bringen, mindestens eine weitere Gebührenebene anfällt.

Anleger, die ein offenes Architekturbüro suchen, sollten sich zunächst nach ihren Fähigkeiten erkundigen und ob ihre Beratung in die Planung eines Portfolios einfließt. Einige Firmen haben Investmentmanagement und -planung in getrennten Bereichen, in denen sie nicht interagieren. Angehende Kunden sollten sich auch fragen, ob ein Kundenberater die gegebene Beratung umsetzen kann. Wenn nicht, besteht die Unannehmlichkeit, dass Sie zur Implementierung woanders hingehen müssen. Ein Anleger sollte sich fragen, mit wem er im Laufe der Zeit interagieren wird. Ein Team, das die Lebensphasen des Klienten bewältigen kann, ist vorzuziehen.