Keine Auszahlungsrefinanzierung
Was ist eine Refinanzierung ohne Cash-Out?
Eine Refinanzierung ohne Auszahlung bezieht sich auf die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek in Höhe oder unter dem bestehenden ausstehenden Kreditsaldo (zuzüglich etwaiger zusätzlicher Kreditabwicklungskosten ). Dies geschieht in erster Linie, um die Zinsbelastung des Darlehens zu senken und/oder einige der Bedingungen der Hypothek zu ändern.
Eine No-Cash-Out-Refinanzierung ist eine Art von Zins- und Laufzeit-Refinanzierung und kann einer Cash-Out-Refinanzierung gegenübergestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Eine Refinanzierung ohne Auszahlung ersetzt ein bestehendes Darlehen mit dem gleichen oder möglicherweise niedrigeren Nennwert, weist dem Kreditnehmer jedoch kein Geld für Bargeldausgaben zu.
- Eine Refinanzierung ohne Cash-out ist eine Zins- und Laufzeitrefinanzierung, da sie sich in erster Linie auf die Anpassung der Zinsen und Bedingungen eines Kreditnehmers konzentriert, ohne neues Geld vorzuschießen.
- Eine No-Cash-Out-Refinanzierung ist das Gegenteil einer Cash-Out-Refinanzierung, bei der dem Kreditnehmer neues Geld vorgeschoben wird.
Eine Refinanzierung ohne Auszahlung verstehen
Die Refinanzierung eines Kredits ist eine Option für Kreditnehmer, die günstige Anpassungen der Kreditbedingungen vornehmen möchten. Refinanzierungen können bei Hypothekendarlehen aufgrund der Kreditvielfalt und der Vorteile, die in vielen verschiedenen Situationen zu finden sind, üblich sein.
Typischerweise können Kreditrefinanzierungen in zwei Kategorien eingeteilt werden: Auszahlung und keine Auszahlung. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung erhöht der Kreditnehmer sein Hauptsaldo. Bei einer Refinanzierung ohne Cash-out refinanziert der Kreditnehmer nur den Kapitalsaldo oder möglicherweise weniger.
Ein refinanziertes Darlehen ohne Auszahlung ist eine gängige Art von Darlehen, die bei üblichen Hypothekenrefinanzierungsgeschäften verwendet wird. Es konzentriert sich auf die Verbesserung des Zinssatzes, den der Kreditnehmer für das Darlehen berechnet, um Kosteneinsparungen zu ermöglichen. Es kann auch die Laufzeit des Darlehens verkürzen oder verlängern, um dem Kreditnehmer besser zu dienen.
Sowohl Cash-out- als auch No-Cash-out-Darlehen basieren auf der zugrunde liegenden Immobilie als Sicherheit. Wichtige Unterscheidungsmerkmale für die Betrachtung von Auszahlungen und keine Auszahlungen können das eingezahlte Guthaben zusammen mit dem angesammelten Eigenheimkapital und dem aktuellen Beleihungswert sein. Ein Kreditnehmer, der einen erheblichen Teil seiner Hypothek abbezahlt hat, kann eine Refinanzierung durch Barauszahlung in Erwägung ziehen, weil er über Eigenkapital verfügt. Keine Cash-out-Refinanzierungen erhöhen die Kapitalauszahlung nicht und stellen keine zusätzlichen Mittel bereit.
Besondere Überlegungen
Zinsumfeld
Refinanzierungen können in allen Arten von Marktumfeldern erfolgen. Besonders beliebt sind sie jedoch bei fallenden Zinsen. Ein sinkendes Zinsumfeld bietet die Möglichkeit, von niedrigeren Zinssätzen der Kreditgeber zu profitieren. Wenn die Zinsen sinken, können Kreditnehmer ihre Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.
Der Markt für Hypothekendarlehen kann aufgrund der Vielzahl von verfügbaren Hypothekendarlehen auch andere Möglichkeiten zur Refinanzierung bieten, die über nur fallende Zinsen hinausgehen. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Hypothekendarlehensvarianten zu wählen, darunter:
- Festverzinsliche Hypotheken
- Variable Hypotheken
- Hypotheken mit variablem Zinssatz
- Jumbo-Hypotheken
- Staatlich versicherte Hypotheken
- Nur verzinste Hypotheken
Die Refinanzierung von einem Festzinssatz zu einem niedrigeren Festzinssatz ist oft ein Motivator. Wenn die Zinsen jedoch steigen, möchten Kreditnehmer mit variabel oder variabel verzinslichen Krediten möglicherweise auch eine Refinanzierung vornehmen, um zu verhindern, dass ihre Zinskosten weiter steigen. Kreditnehmer sollten bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens vorsichtig sein und eine gründliche Due Diligence durchführen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Refinanzierung. Darüber hinaus gelten die neuen Kreditbedingungen eines Kreditnehmers in der Regel für die Restlaufzeit des Kredits, daher ist es wichtig, dass der Kreditnehmer die bestmöglichen Bedingungen aushandelt.
Kreditnehmer, die sich für eine längere Laufzeit eines No-Cash-Out-Darlehens entscheiden, erkennen möglicherweise nicht, dass sie selbst bei einer Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen werden. Viele Kreditnehmer, die keine auszahlbaren Kredite suchen, übersehen möglicherweise auch die Möglichkeit, zusätzliche Mittel aus dem in ihrem Haus verfügbaren Eigenkapital zu einem Kreditzinssatz zu erhalten, der niedriger sein kann als bei herkömmlichen Eigenheimkrediten oder Eigenheimkreditlinien.
Gebühren werden auch ein Faktor für jede Art der Refinanzierung von Hypothekendarlehen sein. Die meisten Refinanzierungstransaktionen sind mit zusätzlichen direkten Kosten verbunden, die von den meisten Kreditnehmern in den Saldo der neuen Hypothek einfließen.