Hypothekenantrag

Informationen zum Kreditnehmer

• Anschrift des Kreditnehmers, Familienstand, Angehörige
• Die Art des beantragten Kredits, d. h. ob es sich um einen gemeinsamen oder individuellen Antrag handelt
• Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum
• Derzeitiger Arbeitgeber und Anschrift sowie Arbeitseinkommen

Finanzinformation

In diesem Abschnitt werden Ihre Vermögenswerte oder alles, was Sie besitzen, das einen finanziellen Wert hat, sowie Ihre Schulden und Verbindlichkeiten abgefragt.

• Zu den Vermögenswerten gehören Bankkonten, Rentenkonten, Einlagenzertifikate, Sparkonten und Maklerkonten für Aktien oder Anleihen
• Zu den Verbindlichkeiten zählen revolvierende Kredite wie Kreditkarten oder Kundenkarten sowie Ratenkredite wie Studenten, Auto- und Privatkredite
• Alle Immobilien im Besitz und der geschätzte Wert oder Mieteinnahmen, falls zutreffend

Hypothekendarlehen und Eigentum

In diesem Abschnitt geht es um das Haus, das Sie kaufen möchten, und alle Details.

• Adresse der Immobilie
• Die Kreditsumme, die Art des Kredits, z. B. Kauf oder Refinanzierung
• Alle Mieteinnahmen aus der Immobilie, wenn Sie das Haus als Kapitalanlage mit dem Ziel kaufen, es zu vermieten

Erklärungen

Dieser Abschnitt enthält eine Reihe von Fragen, um Ihre Absicht zu bestimmen, wie Sie die Immobilie nutzen möchten, und um alle anderen rechtlichen oder finanziellen Angelegenheiten offenzulegen, die nicht im Antrag enthalten sind.

• Wird das Haus Ihr Hauptwohnsitz oder Zweitwohnsitz sein?
• Gibt es Urteile, Klagen oder Pfandrechte gegen Sie?
• Gibt es in der Vergangenheit Zwangsvollstreckungen oder sind Sie Bürge für ein anderes Darlehen?

Anerkennen und zustimmen

In diesem Abschnitt unterschreiben Sie den Antrag und geben im Wesentlichen an, dass Sie der Meinung sind, dass die von Ihnen bereitgestellten Informationen richtig und wahr sind.

Die Angaben im Hypothekenantrag werden vom Underwriter der Bank geprüft und geprüft, der dann entscheidet, wie viel die Bank Ihnen zu welchem ​​Zinssatz leiht. Wenn Ihr Hypothekenantrag genehmigt wurde, sendet Ihnen die Bank einen Kreditvoranschlag, in dem die Abschlusskosten und schließlich ein Verpflichtungsschreiben aufgeführt sind. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie möglicherweise eine Anzahlung Ihrer Abschlusskosten leisten, um die Kosten für ein Gutachten zu decken.

Besondere Überlegungen

Der Hypothekenantrag ist nur ein Schritt im Kreditantragsprozess. Kreditnehmer müssen zunächst ihre Finanzen prüfen. Kreditgeber bevorzugen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), das 35% nicht überschreitet, wobei nicht mehr als 28% dieser Schulden für die Bedienung Ihrer Hypothek verwendet werden. Wenn Sie beispielsweise 85.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Ihre Wohnkosten 2.480 US-Dollar pro Monat nicht überschreiten. Die Wohnkosten umfassen nicht nur die mögliche Hypothekenzahlung, sondern auch die Hausratversicherung, Grundsteuern und gegebenenfalls Gebühren für Eigentumswohnungen.

Kreditgeber werden auch eine private Hypothekenversicherung (PMI) in Rechnung stellen,wenn der Kreditnehmer eine Anzahlung hat, die weniger als 20% des Kaufpreises des Hauses beträgt. PMI schützt den Kreditgeber für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Aus diesem Grund ist es wichtig, die Höhe Ihrer Anzahlung zu berücksichtigen. Eine kleinere Anzahlung führt zu einer höheren monatlichen Hypothekenzahlung. Umgekehrt, wenn der Kreditnehmer mindestens 20% einzahlt, ist die monatliche Zahlung geringer und es würde keine monatliche PMI-Zahlung erfolgen. Konventionelle Hypotheken verlangen in der Regel ein Minimum von 5%, während FHA-Hypotheken 3,5% verlangen. VA-Hypotheken erfordern oft nichts nach unten.5

Der nächste Schritt ist, um einen Kreditgeber für Präqualifikation zu nähern , die eine Bonitätsprüfung beinhaltet, dass der Kreditgeber hilft zu beurteilen, wie viel Ihnen zu verleihen. Sobald Sie Ihr Präqualifikationsschreiben erhalten haben, können Sie mit dem Kauf von Häusern beginnen.

COVID-19 und Beantragung einer Hypothek

Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) hat flexiblere Kreditvergabe- und Bewertungsstandards für von Fannie Mae und Freddie Mac besicherte Hypotheken eingeführt. Dies geschah, um sicherzustellen, dass Hauskäufer während der COVID-19-Pandemie Kredite schließen können und alle Beteiligten während des gesamten Prozesses soziale Distanz wahren können. Diese Standards erlauben jetzt:

• Alternative Methoden zur Dokumentation des Einkommens und zur Überprüfung der Beschäftigung vor Abschluss des Kredits (z. B. Überprüfung der Beschäftigung per E-Mail)
• Ausweitung des Einsatzes von Vollmachten zur Unterstützung bei Kreditabschlüssen (z. B. elektronische Unterschriften)
• Alternative Bewertungen von Kauf- und Refinanzierungskrediten (Durchführung von Drive-by- und Online-Bewertungen anstelle von Vor-Ort-Bewertungen)