Minimale Anzahlung
Was ist eine Mindestanzahlung?
Die minimale Anzahlung ist die Bareinlage, dass ein Kreditnehmer aus eigenen Mitteln zur Verfügung stellen muß, wenn sie ein Haus kaufen. Der tatsächlich erforderliche Betrag variiert je nach Darlehensprogramm. Die für ein herkömmliches Darlehen erforderliche Mindestanzahlung beträgt jedoch 20% und für ein FHA-Darlehen 3,5%.
Die zentralen Thesen
- Die Mindestanzahlung ist das Bargeld, das ein Käufer bereitstellen muss, um sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren.
- Bei einem herkömmlichen Darlehen beträgt die Anzahlung in der Regel 20%, bei einem FHA-Darlehen in der Regel 3,5%.
- Die Anzahlung soll das Risiko für den Kreditgeber ausgleichen.
- FHA-Darlehen sind staatlich abgesicherte Darlehen. Diese Darlehen erfordern die Zahlung einer steuerlich absetzbaren monatlichen Hypothekenprämie, die als Hypothekenversicherung bezeichnet wird, um die niedrige Anzahlung auszugleichen.
Grundlegendes zu einer Mindestanzahlung
Mindestanzahlungsbeträge sind erforderlich, um das potenzielle Risiko für einen Kreditgeber auszugleichen. Die Theorie besagt, dass ein Kreditnehmer weniger wahrscheinlich mit einem Kredit in Verzug gerät, wenn er selbst einen großen Geldbeitrag zur Hypothek geleistet hat.
Für konventionelle Kredite, die von verschiedenen Kreditinstituten besichert werden, beträgt dieser Betrag in der Regel 20%, was bei Unterzeichnung der Abschlussdokumente fällig wird. Von der Regierung unterstützte Kredite, auch als FHA-Hypotheken bekannt, gleichen dieses Risiko aus, indem sie eine monatliche Hypothekenprämie erheben, die als Hypothekenversicherung oder MI bezeichnet wird.
Ab 2018 ist die Hypothekenversicherungsprämie ein steuerlich absetzbarer Aufwand.
Beispiel einer Mindestanzahlung
Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Mary Smith möchte ein Haus kaufen. Sie hat eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek in Höhe von 360.000 USD erhalten und ein Haus gefunden, das sie gerne kaufen würde. Der Kaufpreis beträgt 350.000 US-Dollar. Mit einer herkömmlichen Hypothek kann Mary bis zu 80% dieses Kaufpreises oder 280.000 USD ausleihen. Das bedeutet, dass sie 20% oder 70.000 USD ihrer eigenen Mittel aufbringen muss, um den Kredit abzuschließen.
Wenn wir uns Marys Hypothek noch einmal ansehen (diesmal unter Verwendung der FHA-Richtlinien), sehen wir, dass Mary anstelle von 80% von 350.000 USD bis zu 96,5% oder 337.750 USD leihen kann. Das bedeutet, dass Mary nur noch 3,5% von 350.000 USD oder 12.250 USD finden muss.
Jetzt muss Mary jedoch zusätzlich zur Zahlung von Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen eine monatliche Hypothekenversicherungszahlung leisten. Der monatliche Prämiensatz für Hypothekenversicherungen variiert zwischen 0,3% und 1,5% des ursprünglichen Kreditbetrags und basiert auf mehreren Faktoren wie der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und dem Verhältnis von Kredit zu Wert. Diese Prämie wird in die monatliche Zahlung eingezahlt.
20%
Die Mindestanzahlung, die normalerweise für ein herkömmliches Hypothekendarlehen erforderlich ist.
Bei der Entscheidung, welche Art von Darlehen zu verfolgen ist, sind viele Faktoren zu berücksichtigen, einschließlich der Qualifikationsanforderungen. Eines bleibt jedoch gleich, die minimale Anzahlung ist genau das, ein Minimum. Ein Kreditnehmer kann wählen, ob er so viel oder so wenig wie er möchte, abhängig von den Mindestanforderungen an den Kreditbetrag seines Kreditgebers. Die Entscheidung sollte auf dem Betrag basieren, den sich ein Kreditnehmer leisten kann, und auf dem, was er finanziell als seine beste Option ansieht.
Ab 2019 ist die Hypothekenversicherungsprämie ein steuerlich absetzbarer Aufwand.