Maximaler Darlehensbetrag
Was ist der maximale Darlehensbetrag?
Ein maximaler Darlehensbetrag oder ein Darlehenslimit beschreibt den Gesamtbetrag, den ein Antragsteller ausleihen darf. Die maximalen Darlehensbeträge werden für Standarddarlehen, Kreditkarten und Kreditlinienkonten verwendet.
Das Maximum hängt von mehreren Faktoren ab, darunter der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits, dem Zweck des Kredits, ob der Kredit durch Sicherheiten besichert ist, sowie verschiedenen Kriterien des Kreditgebers.
Die zentralen Thesen
- Ein maximaler Darlehensbetrag beschreibt den Gesamtbetrag, den eine Kreditlinie, eine Kreditkarte, ein persönliches Darlehen oder eine Hypothek aufnehmen darf.
- Bei der Bestimmung des maximalen Kreditbetrags eines Antragstellers berücksichtigen die Kreditgeber das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, die Kreditwürdigkeit, die Bonität und das Finanzprofil.
Grundlegendes zum maximalen Darlehensbetrag
Eine maximale Kreditsumme für einen Kreditnehmer basiert auf einer Kombination von Faktoren und durch ein Darlehen bestimmt versicherer. Dies ist der maximale Geldbetrag, der einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, wenn der Kredit genehmigt wird. Die Kreditgeber berücksichtigen das Schulden-Einkommens Verhältnis eines Kreditnehmers während des Zeichnungsprozesses. Dies hilft zu bestimmen, wie viel der Kreditnehmer ihrer Meinung nach zurückzahlen kann und wie hoch der maximale Kreditbetrag sein sollte. Kreditgeber suchen in der Regel Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36% oder weniger.
Kreditgeber müssen bei der Bestimmung des Gesamtkapitals eines Kreditnehmers auch ihre eigenen Risikoparameter berücksichtigen. Somit können maximale Kreditbeträge auch auf der Risikodiversifikation eines Kreditgebers basieren.
Zusätzlich zum Schulden-Einkommens-Verhältnis des Antragstellers berücksichtigen die Versicherer eine Reihe von Faktoren, einschließlich der Kreditwürdigkeit und der Bonitätshistorie, bei der Bestimmung des maximalen Darlehensbetrags, den ein Antragsteller ausleihen kann.
Ungesicherte Kreditvergabe
Kreditkarten sind ein Beispiel für ungesicherte Kredite. Kreditkartenunternehmen verwenden das Underwriting auch, um zu bestimmen, wie viel sie einem Kreditnehmer bei der Rückzahlung anvertrauen – den maximalen Kreditbetrag oder das maximale Kreditlimit. Einer der wichtigsten Faktoren, die sie berücksichtigen, ist die Bonitätshistorie, zu der die Rückzahlungshistorie, die Anzahl der Kreditkonten in einem Bericht und die Länge der Bonitätshistorie einer Person gehören. Kreditkartenaussteller prüfen auch die Anzahl der Anfragen in einer Kreditauskunft und die abfälligen Zeichen, zu denen Insolvenzen, Inkasso, Zivilurteile und Steuerpfandrechte gehören. Sie können auch die Arbeitserfahrung eines Bewerbers berücksichtigen.
Privatkredite sind auch ungesichert erhältlich. Banken, Peer-to-Peer-Websites (P @ P) und andere Kreditgeber verwenden die Bonitätshistorie, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und andere Arten des Underwritings, um die Zinssätze festzulegen, zu denen sie bereit sind, Geld zu verleihen. Je besser Ihre Bonität ist, desto besser sind die Preise, die Ihnen angeboten werden. Menschen mit ausgezeichnetem Kredit werden viel niedrigere Preise angeboten als Menschen mit schlechtem Kredit.
Persönliche Kreditlinien (LOC) sind eine weitere Form des ungesicherten Kredits, mit dem Sie auf einen Geldbetrag zugreifen können, den Sie bei Bedarf ausleihen können – und der erst dann verzinst wird, wenn Sie ihn ausleihen. Bessere Kredit-Scores können Ihnen helfen, sich für einen niedrigeren jährlichen Prozentsatz zu qualifizieren.
Gesicherte Kreditvergabe
Bei qualifizierende Quote, die als Wohnkostenquote bezeichnet wird und die Wohnkosten des Kreditnehmers mit ihrem Einkommen vor Steuern vergleicht. Die Wohnkosten umfassen im Allgemeinen die potenziellen Hypotheken- und Zinszahlungen, Grundsteuern, Gefahrenversicherungen, Hypothekenversicherungen und Vereinsgebühren. Kreditgeber werden in der Regel eine Wohnkostenquote von nicht mehr als 28% anstreben. Ähnlich wie bei Standardkrediten analysieren besicherte Kreditgeber auch das Schulden-Einkommens-Verhältnis eines Kreditnehmers, wobei 36% der erforderliche gemeinsame Schwellenwert sind.
Sie stützen einen maximalen Darlehensbetrag auch auf maßgeschneiderte Schwellenwerte für die Beleihung. Gesicherte Kreditgeber verleihen häufig zwischen 70% und 90% des Sicherheitenwerts eines gesicherten Vermögenswerts. Hypothekendarlehen folgen im Allgemeinen den üblichen Zeichnungsverfahren, wobei diese Variablen auch Teil der Entscheidung darüber sind, wie viel Kredite an einen Kreditnehmer vergeben werden sollen.
Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine weitere Form der besicherten Kreditvergabe. Wie der Name schon sagt, basiert der maximale Kreditbetrag auf dem Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie Geld benötigen, ist es möglicherweise die bessere Wahl als eine Kreditkarte, da der Zinssatz möglicherweise niedriger und der Betrag, den Sie ausleihen können, höher ist. Wenn Sie jedoch Probleme haben, Ihre Kredite zurückzuzahlen, können Sie riskieren, Ihr Zuhause zu verlieren.
Von der Regierung geförderte Kredite
Von der Regierung geförderte Kredite bieten einige Ausnahmen von den Zeichnungsanforderungen und den maximalen Kreditbeträgen für bestimmte Arten von Wohnungsbaudarlehen. Diese Kredite können Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50% aufnehmen. In der Hypothekenbranche veröffentlicht die Federal Housing Finance Agency (FHFA) die Höchstbeträge für von Fannie Mae gesponserte Kredite. Freddie Mac veröffentlicht außerdem jährlich Kreditlimits. Da Fannie Mae und Freddie Mac einen großen Prozentsatz der aus den USA stammenden Hypotheken garantieren, ist das „konforme Kreditlimit“ – dh Kredite, die den Richtlinien dieser Unternehmen entsprechen – eine wichtige Zahl in der Hypothekenfinanzierungsbranche.
Für das Jahr 2021 beträgt in den meisten USA das maximale konforme Kreditlimit – die Basis – für Immobilien mit einer Einheit 548.250 USD, ein Anstieg von 510.400 USD im Jahr 2020.