Bonität der Versicherungsgesellschaft

Die Bonität eines Versicherungsunternehmens ist die Meinung einer unabhängigen Agentur zur Finanzkraft eines Versicherungsunternehmens. Die Bonität eines Versicherungsunternehmens zeigt seine Fähigkeit an, die Ansprüche der Versicherungsnehmer zu bezahlen. Es gibt keinen Hinweis darauf, wie gut sich die Wertpapiere des Versicherungsunternehmens für Anleger entwickeln. Darüber hinaus wird die Bonität eines Versicherungsunternehmens als eine Meinung und nicht als eine Tatsache betrachtet, und die Ratings desselben Versicherungsunternehmens können zwischen den Ratingagenturen unterschiedlich sein.

Grundlegendes zur Bonität von Versicherungsunternehmen

Es gibt vier große Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen: Moody’s, AM Best, Fitch und Standard & Poor’s (die letzten beiden Unternehmen bieten auch Unternehmensratings für Anleger an). Jede Agentur hat ihre eigene Bewertungsskala, die nicht unbedingt der Bewertungsskala eines anderen Unternehmens entspricht, selbst wenn die Bewertungen ähnlich erscheinen.

Zum Beispiel ist AM Bests höchste Bonität für Versicherungsunternehmen A ++, was überlegen bedeutet, während Fitch’s AAA für außergewöhnlich stark ist, Moody’s Aaa für höchste Qualität und Standard & Poor’s AAA für extrem stark. Es ist wichtig, beispielsweise AM Bests zweitbeste Bewertung von A + (für überlegen) nicht mit Fitchs fünftbester Bewertung von A + (für stark) oder AM Bests C-Bewertung (für schwach) mit Moody’s C (für niedrigste) zu verwechseln bewertet).

Besondere Überlegungen

Ein Unternehmen, bei dem es sich anscheinend um ein einzelnes großes Versicherungsunternehmen handelt, kann sich aus mehreren kleineren Versicherungsunternehmen zusammensetzen, von denen jedes über eine eigene Bonität verfügt. Zum Beispiel hat MetLife, Inc. eine Reihe von Tochterunternehmen, darunter die American Life Insurance Company, die Metropolitan Tower Life Insurance Company und die Delaware American Life Insurance Company. Jede Tochtergesellschaft hat ihre eigene Bonität für Versicherungsunternehmen, basierend darauf, wie die betreffende Ratingagentur die Finanzkraft des Unternehmens beurteilt.

Darüber hinaus unterscheiden sich diese Ratings von den Unternehmensratings der Muttergesellschaft, die separate Ratings für Vorzugsaktien und vorrangige unbesicherte Schuldtitel enthalten können.

Vorteile der Bonität von Versicherungsunternehmen

Die Bonität von Versicherungsunternehmen ist wichtig, da viele Menschen und Unternehmen darauf angewiesen sind, dass Versicherungsunternehmen Ansprüche bezahlen, wenn sie einen versicherten Schaden erleiden. Versicherte Risiken sind normalerweise solche, die einen großen finanziellen Schaden verursachen würden, wenn sie nicht versichert wären. Versicherungsunternehmen können jedoch nur bezahlen, wenn sie das Geld haben. Versicherungsunternehmen können wie andere Unternehmen zahlungsunfähig werden.

Darüber hinaus sind viele Menschen und Unternehmen auf Versicherungsunternehmen angewiesen, um juristische Dienstleistungen wie die Verteidigung gegen eine Klage zu bezahlen. Nur wenige Menschen können sich die exorbitanten Kosten der heutigen Rechtsstreitigkeiten leisten. Ohne Geld für die Verteidigung könnten sie zu Unrecht für ein Ereignis haftbar gemacht werden. Um diese Tragödien zu verhindern, schließen Menschen und Unternehmen eine Versicherung ab. Ratingagenturen von Versicherungsunternehmen versuchen, die Insolvenz von Versicherungsunternehmen zu verhindern, indem sie IFS-Ratings (Financial Strength Ratings) von Versicherern abgeben, die zur öffentlichen Einsichtnahme frei verfügbar sind.