Wie sich eine Insolvenz auf Ihre Fähigkeit zur Kreditsicherung auswirkt
Wie wirkt sich eine Insolvenz auf Sie und Ihren Kredit aus? Zunächst einmal kann es Ihre Kreditwürdigkeit stärker beeinträchtigen als jedes andere einzelne finanzielle Ereignis. Obwohl nicht alle Insolvenzen tatsächlich zu einem starken Rückgang Ihres Scores führen – tatsächlich ist es theoretisch möglich, dass Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Insolvenz ansteigt –, macht es jeder negative Effekt schwieriger, in Zukunft Kredite zu erwerben.
Die Insolvenzanmeldung wirkt sich auf andere Weise auf Sie aus, da sie noch Jahre später in Ihrer Kreditauskunft erscheint und potenziellen Kreditgebern ein großes Warnsignal für eine gestörte Zahlungshistorie darstellt. Einige Gläubiger lehnen einen Antrag sofort ab, wenn eine Insolvenz in einer Kreditauskunft aufgeführt ist.
Die zentralen Thesen
- Ein Konkurs führt fast immer zu einer Beschädigung Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Während die Kreditsicherung nach einer Insolvenz eine Herausforderung sein kann, ist sie keineswegs eine Unmöglichkeit.
- Konkurs kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber Sie sollten vor der Einreichung einen Konkursfachmann konsultieren.
Insolvenz und Ihre Kreditwürdigkeit
Ihr FICO-Kredit-Score ist oft der wichtigste Faktor dafür, ob Sie einen Kredit in welcher Höhe und zu welchem Zinssatz erhalten. Eine höhere Punktzahl bedeutet, dass Sie mehr und zu einem niedrigeren Zinssatz leihen können. Eine Insolvenz kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch sinkt. Wenn ein Kreditgeber trotz Ihres niedrigen Scores bereit ist, Ihren Kreditantrag anzunehmen, ist dies wahrscheinlich zu ungünstigeren Bedingungen.
FICO gibt an, dass Ihre Zahlungshistorie 35 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht. Es ist möglich, dass ein Insolvenzantrag keinen größeren Rückgang verursacht, wenn Sie bereits eine inkonsistente Zahlungshistorie haben. Weitere 30 % Ihrer Punktzahl ist der Gesamtbetrag der Schulden, die Sie schulden, wobei die Insolvenzerleichterung tatsächlich helfen kann. Es kommt jedoch selten vor, dass eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.
Insolvenz und Ihre Kreditauskunft
Die Art der Insolvenz, die Sie einreichen möchten, bestimmt,wie lange sie in Ihrer Verbraucherkreditauskunft aufgeführt ist. Insolvenzen nach Kapitel 7 und 11 bleiben 10 Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, nachdem Sie sie eingereicht haben. Insolvenzen nach Kapitel 13 bleiben sieben Jahre nach Abschluss des Konkurses auf einer Kreditauskunft, aber das Verfahren nach Kapitel 13 kann bis zu drei bis fünf Jahre dauern.
In vielen Fällen ist es nicht Ihre beschädigte Kreditwürdigkeit, die es schwierig macht, einen Kredit zu erhalten. Einige Kreditgeber gewähren Personen mit einer Insolvenz keinen Kredit, unabhängig von ihrem FICO-Score. Wenn Sie nach einer Insolvenz Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, ist es möglicherweise eine gute Idee, eine gesicherte Kreditkarte zu eröffnen, bei der es sich um eine Kreditkarte handelt, die Sie mit einer Bareinzahlung zurückzahlen.
Der Aufbau einer persönlichen Beziehung zu einem Kreditgeber kann eine der schnellsten Möglichkeiten sein, einen Kredit nach einem Insolvenzantrag zu sichern.
Kreditantrag nach Insolvenz
Da es nach einem Insolvenzantrag schwierig sein kann, einen Kredit zu erhalten, kann Ihre persönliche Beziehung zu einem Kreditgeber entscheidend sein. Mitarbeiter oder Führungskräfte bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Autokreditgeber zu haben, die Sie kennen, ihnen vertrauen und Sie mögen, erleichtert die Annahme eines Antrags.
Sie bauen Kredite nach einer Insolvenz auf Bestätigungsvereinbarung mit einem Ihrer Gläubiger in Betracht, um den Prozess des Wiederaufbaus Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen.