Leitfaden für FICO
Was ist FICO?
FICO ist ein führendesUnternehmen für Datenanalysesoftware, das sowohl Unternehmen als auch Verbrauchern Produkte und Dienstleistungen anbietet. Das früher als Fair Isaac Corporation bekannte Unternehmen änderte seinen Markennamen 2009 in FICO und ist vor allem dafür bekannt, die am weitesten verbreiteten Verbraucherkredit- Scores zu erstellen, auf die sich Finanzinstitute verlassen, um zu entscheiden, ob sie Geld verleihen oder Kredite vergeben.1
Ab 2021 hat FICO Niederlassungen an 45 Standorten weltweit, hauptsächlich in den USA, Europa und Asien, und zu seinen Kunden zählen Hunderte von Banken, Versicherungsunternehmen und Einzelhändlern. FICO bietet auch Dienstleistungen für Inkasso und Beitreibung, Kundenstrategie, Betrugsschutz und Compliance sowie eine Vielzahl anderer Dienstleistungen für Unternehmen an.
FICO erklärt
Fair Isaac wurde 1956 von dem Ingenieur Bill Fair und dem Mathematiker Earl Isaac gegründet. Im Jahr 2020 hielt das Unternehmen 184 US- und 16 ausländische Patente für seine Technologien, weitere 102 sind angemeldet. Fünfundneunzig Prozent der größten US-Finanzinstitute sind FICO-Kunden, und das Unternehmen hat seit seiner Gründung mehr als 100 Milliarden Kredit-Scores verkauft. Das Unternehmen behauptet auch,dass drei Viertel aller Darlehen originations durch seine Partituren und Berichte zurVerfügung gestellt Nutzung der Informationen zumachen. FICO unterhält auch einen Betrugsschutzdienst, der zum Schutz von mehr als 2,5 Milliarden Kreditkarten verwendet wird.
Da FICO Unternehmen eine bequeme Möglichkeit bietet, das Kreditrisiko von Verbraucherndurch die FICO- Kreditbewertung zu bewerten, haben Verbraucher einen besseren Zugang zu Krediten. Verbraucher können direkt über myFICO, die Verbraucherabteilung des Unternehmens, auf ihre Kreditwürdigkeit zugreifen. Der Verkauf von Kredit-Scores an Unternehmen und Privatpersonen ist ein wichtiger Bestandteil des Geschäftsmodells des Unternehmens.
Wie die Dienstleistungen von FICO zur Bewertung des Kreditrisikos verwendet werden
Die Bewertungsalgorithmen von FICO wurdenentwickelt, um das Verbraucherverhalten vorherzusagen. Wenn FICO beispielsweise einem Verbraucher einen Kredit-Score von 600 gibt,der als Subprime betrachtet wird, wird vorausgesagt, dass der Kunde wahrscheinlich Probleme haben wird, einen Kredit zurückzuzahlen, basierend auf den Daten, die er über die Rückzahlungsaktivität des Verbrauchers in der Vergangenheit hat. Viele Unternehmen verlassen sich auf die Produkte und Dienstleistungen von FICO, um Risiken zu reduzieren.
Da der FICO-Score so weit verbreitet ist und es in der Kreditbewertungsbranche wenig Wettbewerb gibt, kann es zu negativen Auswirkungen auf die gesamte Wirtschaft kommen, wenn das Unternehmen keine Kreditbewertungen bereitstellen kann oder wenn seine Bewertungsmethode als erheblich fehlerhaft befunden wird. Die meisten Hypothekenbanken verwenden beispielsweise den FICO-Score, sodass jedes Problem mit FICO oder seinem Scoring-Modell große Auswirkungen auf die Hypothekenbranche hätte.
Da sich das Verbraucherverhalten und die Kreditnutzung ändern, gab es einige Diskussionen darüber, wie neue und zukünftige Kreditgeber die Dienstleistungen von FICO nutzen könnten. Es gab zum Beispiel eine gewisse Wahrnehmung, dass jüngere Generationen darauf abzielen, Kreditkarten weniger zu verwenden als ältere Generationen. Darüber hinaus kann es andere Arten von Finanzindikatoren geben, die Kreditgeber verwenden können, um potenzielle Kreditnehmer zu beurteilen.