Wie das Nichtbezahlen von Kabelrechnungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte
Einige der von Ihnen bezahlten Rechnungen werden an Kreditauskunfteien gemeldet, andere nicht. Ihre Zahlungen für Kreditkarten, Hypotheken und andere Kredite werden beispielsweise jeden Monat gemeldet, sodass eine rechtzeitige Zahlung dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder zu erhalten.
Zahlungen von Stromrechnungen, einschließlich derjenigen für Kabelfernsehen und Mobilfunk- oder Festnetzdienste, werden im Allgemeinen nicht gemeldet, es sei denn, sie werden ernsthaft in Verzug geraten und an Inkassounternehmen weitergeleitet – ein Schritt, der sich ernsthaft auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Die zentralen Thesen
- Kabelfernseh, Telefon- und andere Stromrechnungen werden normalerweise nicht an Kreditauskunfteien gemeldet oder in Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigt.
- Wenn Sie jedoch bei der Zahlung Ihrer Kabelrechnung ernsthaft im Rückstand sind, kann dies in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.
- Sie können verlangen, dass Ihre Nebenkosten in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden, wenn Sie nachweisen möchten, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
Ausnahmen von der Regel
Es gibt jedoch ein paar Ausnahmen. FICO, das Unternehmen, das hinter den am weitesten verbreiteten Kreditbewertungsmodellen steht, bietet eine Bewertung an, die als FICO XD 2 bezeichnet wird und bestimmte nicht traditionelle Daten berücksichtigt, z. B. Zahlungen an Versorgungsunternehmen. Ziel ist es, Kreditwürdigkeiten für Verbraucher zu erstellen, die ansonsten möglicherweise nicht über genügend Daten in ihren Unterlagen verfügen, damit potenzielle Kreditgeber ihre Kreditwürdigkeit beurteilen können.
Verbraucher können sich auch dafür entscheiden, ihre Stromrechnungszahlungen in ihren Kreditauskünften bei Experian, einer der drei großen nationalen Kreditauskunfteien, widerzuspiegeln, indem sie sich für das Experian Boost-Programm anmelden und dem Unternehmen erlauben, auf ihre Zahlungshistorie für Strom- und Telekommunikationsrechnungen zuzugreifen. Eine Person möchte dies beispielsweise tun, wenn sie nicht genügend andere Konten in ihrer Kreditauskunft hat und versucht, eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen, indem sie nachweist, dass sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlt.
Was ist eine Zahlung wert?
Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Ein grundlegender FICO-Score besteht zum Beispiel aus:
- Zahlungshistorie (35%)
- Kreditausnutzung (30 %)
- Kontoalter (15%)
- Anfragen/Neukonten (10%)
- Kredit-Mix (10%)
Der VantageScore, ein von den drei großen Kreditauskunfteien als Alternative zu FICO entwickeltes Kreditbewertungsmodell, basiert auf ähnlichen Kriterien:
- Zahlungshistorie
- Alter und Kreditart
- Kreditausnutzung
- Größe der Guthaben
- Anfragen/Neukonten
- Verfügbares Guthaben
VantageScore ist undurchsichtig, wenn es um die genaue Gewichtung geht, die es jeder Kategorie zuweist. Aber es lässt keinen Zweifel daran, wie wichtig es ist, Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Die Zahlungshistorie eines Verbrauchers ist der einzige Faktor, der vom VantageScore als „extrem einflussreich“ eingestuft wird.
Zahlungsverzug und Ihr Guthaben
Alle Gläubiger wollen wissen, dass ein Kreditnehmer seine Schulden wie vereinbart begleicht. Sie verwenden Kreditauskünfte und Scores in einer rückwärtsgerichteten Weise, um zu beurteilen, wie viel Risiko ein Verbraucher wahrscheinlich eingehen wird. Wenn eine Person ein Muster für die pünktliche Zahlung ihrer Rechnungen etabliert hat, wird sie als verantwortungsbewusster Kreditnehmer angesehen, der dem Kreditgeber wahrscheinlich keine finanziellen Verluste zufügen wird. Eine Vorgeschichte mit verspäteten Zahlungen hingegen signalisiert Unzuverlässigkeit, finanzielle Instabilität und ein größeres finanzielles Risiko.
Die Folgen verspäteter Zahlungen eskalieren, da das Konto immer säumiger wird. Die Kreditauskunft des Verbrauchers zeigt den Zahlungsverlauf mit Verspätungsgraden: pünktlich, 30 Tage verspätet, 60 Tage verspätet, 90 Tage verspätet, 120 Tage verspätet. Jeder Grad der Verspätung verursacht einen inkrementell größeren Schaden für die Kreditwürdigkeit als der vorherige.
Sammlung, Rücknahme, ladenSie, Konkurs und andere Bezeichnungen, die einen Fehler bedeuten eine finanzielle Verpflichtung zu erfüllen, können ebenfalls aufgeführt werden, und sie führen zu einem noch größeren Schlag auf die Punktzahl des Verbrauchers als verspätete Zahlungen.
Wie bereits erwähnt, wird eine Kabel- oder andere Stromrechnung im Allgemeinen überhaupt nicht gemeldet, es sei denn, sie ist schwerwiegend und befindet sich in Inkasso. Das passiert normalerweise um die 90-Tage-Marke nach einer verpassten Zahlung. Zuvor wird der Verbraucher wahrscheinlich mit Verspätungsgebühren und schließlich mit einer Einstellung des Dienstes konfrontiert.
Je länger Sie eine Rechnung nicht bezahlen, desto mehr Schaden kann Ihre Kreditwürdigkeit anrichten.
Wie lange schaden Zahlungsverzug?
Kreditberichte zeigen den Zahlungsverlauf auf allen Konten (offen oder geschlossen), die sie abdecken, aber die Auswirkungen einer bestimmten verspäteten Zahlung auf Ihre Kreditwürdigkeit werden sich im Laufe der Zeit verringern. Kürzliche und mehrere verspätete Zahlungen werden Ihrem Score mehr Schaden zufügen als eine einzelne verspätete Zahlung, die aus dem Gedächtnis verblasst ist.
VantageScore erklärt weiter, dass die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers im ersten Monat nach Meldung des Zahlungsverzugs am stärksten beschädigt wird. Dann lässt seine Wirkung im Laufe von etwa zwei Jahren nach, danach verliert er seine Wirkung (obwohl der Zahlungsverzug sieben Jahre lang in der Akte des Verbrauchers verbleibt). Wenn Sie mit mehreren verspäteten Zahlungen in Ihrer Kreditauskunft zu kämpfen haben, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise den Schaden an Ihrer Kreditwürdigkeit rückgängig machen.