Wie müssen Banken den Einlagenmultiplikator bei der Berechnung ihrer Reserven verwenden?

Der Einlagenmultiplikator oder einfacher Einlagenmultiplikator bezieht sich auf den Bargeldbetrag, den eine Bank vorhalten muss, um die Mindestreservepflicht zu erfüllen. Der Höchstbetrag an prüfbaren Einlagen oder Einlagen auf Sichteinlagen, auf die Schecks ausgestellt werden können, die eine Bank durch die Kreditvergabe schafft, darf den Betrag der Bankreserven multipliziert mit dem Einlagenmultiplikator nicht überschreiten . Der Einzahlungsmultiplikator bezieht sich auf einen Prozentsatz der prüfbaren Einzahlungen.

Der Einlagenmultiplikator ist Teil der Geldmengenerweiterungsaktivität einer Bank, die durch das fraktionierte Reservebanking ermöglicht wird. Banken schaffen Geld oder erweitern die Geldmenge in Form von prüfbaren Einlagen, indem sie ihren erforderlichen Reservebetrag mit einer größeren Menge an Einlagen multiplizieren. Der Einlagenmultiplikator spiegelt die durch eine Rücklagenveränderung mögliche Veränderung der prüfbaren Einlagen wider, die immer einem Vielfachen der Rücklagenveränderung entspricht.

Das Reservebedarfsverhältnis

Der Schlüssel zum Verständnis des Einlagenmultiplikators besteht darin, zunächst den Mindestreservesatz oder den Anteil der Reserven zu verstehen, den Banken beibehalten müssen, um potenzielle Kundenabhebungen zu verwalten. Der Mindestreservesatz bestimmt den Betrag, den die Banken als Reserve halten müssen und den Betrag, den Banken leihen können, wodurch zusätzliche Einlagen geschaffen werden. Ab Januar 2020 haben Banken in den USA mit einer Einlage von null bis 16,9 Millionen US-Dollar eine Mindestreservepflicht von 0 %, während Banken mit über 16,9 Millionen bis 127,5 Millionen US-Dollar eine Mindestreservepflicht von 3 % haben und Banken mit mehr als 127,5 Millionen US-Dollar Einlagen einen Reservebedarf von 10 % haben.

Der Einlagenmultiplikator hängt vom Mindestreservesatz ab. Fractional Reserve Banking ermöglicht es Banken, die Geldmenge durch die Vergabe von Überschussreserven zu erhöhen. Der Höchstbetrag der prüfbaren Einlagen, die von Banken durch die Vergabe von Krediten geschaffen werden, ist durch den Mindestreservesatz begrenzt. Der Einlagenmultiplikator ist der Kehrwert des Mindestreservesatzes. Wenn die Bank beispielsweise einen Reservesatz von 20 %  hat, beträgt der Einlagenmultiplikator 5, was bedeutet, dass der Gesamtbetrag der prüfbaren Einlagen einer Bank das Fünffache ihrer Reserven nicht überschreiten darf.

Der Geldmultiplikator

Der Einzahlungsmultiplikator bildet die Grundlage des Geldmultiplikators. Der Geldmultiplikator gibt die Änderung der tatsächlichen Geldmenge an, die sich aus einer Änderung der Bankreserven ergibt. Die beiden Zahlen unterscheiden sich, weil Banken nicht den Gesamtbetrag ihrer Überschussreserven verleihen und weil der gesamte Betrag der Bankkredite nicht in prüfbare Einlagen umgewandelt wird, da Kreditnehmer normalerweise einen Teil der Mittel zum Sparen verwenden und einen Teil in Währung umwandeln.

Einzahlungsmultiplikator in Aktion

Wenn die Mindestreservepflicht 10 % beträgt, bedeutet der Einlagenmultiplikator, dass die Banken 10 % aller Einlagen in Reserve halten müssen, aber sie können Geld schaffen und die Wirtschaftstätigkeit ankurbeln, indem sie die anderen 90 % verleihen. Wenn also jemand 100 USD einzahlt, muss die Bank 10 USD in Reserve halten, kann aber 90 USD ausleihen. Wenn der Kreditnehmer diese 90 USD an eine andere Partei weitergibt, die sie wieder bei der Bank hinterlegt, muss die Bank 9 USD in Reserve halten, kann jedoch 81 USD ausleihen.

Auf diese Weise kann die Bank eine Ersteinzahlung von 100 USD auf 1.000 USD erweitern. Je höher jedoch die Mindestreservepflicht ist, desto weniger Geld kann die Bank mit dem Einlagenmultiplikator schaffen.