Wie kann ich einen Roth 401 (k) starten oder einrichten?
Ein Roth 401(k) ist eine relativ neue Alternative zu einem traditionellen 401(k)-Rentenplan mit unterschiedlichen Steuervorteilen.
Die zentralen Thesen
- Mit einem Roth 401(k) erhalten Sie keine Steuererleichterung für Ihre Beiträge, aber Ihre Abhebungen können steuerfrei sein.
- Im Gegensatz zu Roth IRAs gibt es keine Einkommensgrenzen für Roth 401(k)s, sodass jeder eine eröffnen kann, unabhängig davon, wie viel er verdient.
- Sie können sowohl zu einem Roth 401 (k) als auch zu einem traditionellen 401 (k) beitragen, wenn Ihr Arbeitgeber dies anbietet.
Wie ein Roth 401 (k) funktioniert
Wie die Roth IRAs werden auch die Roth 401 (k) mit Dollar nach Steuern finanziert. Sie erhalten keinen Steuervorteil für das Geld, das Sie in den Roth 401(k) einzahlen, aber wenn Sie beginnen, Ausschüttungen vom Konto zu nehmen, ist dieses Geld steuerfrei, solange Sie bestimmte Bedingungen erfüllen, wie z das Konto seit mindestens fünf Jahren führen und 59½ Jahre oder älter sein.
Herkömmliche 401 (k) werden dagegen mit Vorsteuer-Dollars finanziert, wodurch Sie eine Steuervergünstigung im Voraus erhalten. Alle Ausschüttungen aus dem Konto werden jedoch als ordentliches Einkommen besteuert.
Dieser grundlegende Unterschied kann den Roth 401(k) zu einer guten Wahl machen, wenn Sie erwarten, im Rentenalter in einer höheren Steuerklasse zu sein als bei Kontoeröffnung. Das könnte zum Beispiel der Fall sein, wenn Sie relativ früh in Ihrer Karriere stehen oder die Steuersätze in Zukunft stark in die Höhe schnellen.
Wenn Sie ein Angestellter sind
Sie können einen Roth 401 (k) – manchmal auch als designierter Roth bezeichnet – finanzieren, wenn Ihr Arbeitgeber einen im Rahmen seiner Altersvorsorgeoptionen anbietet. Nicht alle Arbeitgeber tun dies, aber ihre Zahl wächst, insbesondere bei großen Unternehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge oder einen bestimmten Prozentsatz davon ausgleicht, gilt dieses Geld im Gegensatz zu Ihren eigenen Roth 401(k)-Beiträgen als Vorsteuerbeitrag und ist daher beim Bezug steuerpflichtig.
Im Gegensatz zu Roth IRAs, die Einkommensgrenzen haben, können Sie einen Roth 401 (k) eröffnen, unabhängig davon, wie viel Geld Sie verdienen. Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen den beiden Roths besteht darin, dass Sie im Allgemeinen die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMD) von Ihrem Roth 401 (k) ab dem Alter von 72 Jahrennehmen müssen, es sei denn, Sie arbeiten noch für das Unternehmen, über das Sie den Roth haben;Roth IRAs hingegen haben zu Lebzeiten keine RMDs.
Im Gegensatz zu Roth IRAs unterliegen Roth 401(k)s den erforderlichen Mindestausschüttungen.
Wenn Sie Ihre Wetten absichern möchten, können Sie sowohl einen Roth 401 (k) als auch einen traditionellen haben und Ihre Beiträge zwischen ihnen aufteilen. Die maximale Summe, die Sie auf die beiden Konten einzahlen können, ist dieselbe wie bei einem einzigen Konto:19.500 USD plus weitere 6.500 USD Nachholbeitrag, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.(Dies sind die Grenzwerte für 2021 und können in den kommenden Jahren mit den Lebenshaltungskosten steigen.)
Wenn Sie ein Arbeitgeber sind
Wenn Sie Ihren Mitarbeitern bereits einen 401 (k) -Plan anbieten und eine bestimmte Roth 401 (k) -Option hinzufügen möchten, sollte der Dienstleister oder die Depotbank Ihres Plans in der Lage sein, Ihnen zu helfen. Der IRS bietet auch Informationen für Arbeitgeber auf seiner Website irs.gov. Dazu gehören Veröffentlichung 4222, 401(k)-Pläne für Kleinunternehmen und Veröffentlichung 4530, Designated Roth Accounts Under 401(k), 403(b) oder Governmental 457(b)-Pläne.