Harte Anfrage
Was ist eine harte Anfrage?
Eine harte Anfrage ist eine Art von Kreditinformationsanfrage, die Ihre vollständige Kreditauskunft enthält und Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abzieht. Diese Art von Anfragen wird von Kreditgebern und Gläubigern verwendet, um zu entscheiden, ob Sie einen Kredit oder einen Kredit erhalten, und sie führen normalerweise zu einer kurzlebigen Verringerung Ihrer Kreditwürdigkeit. Ein „harter Zug“ ist eine andere Bezeichnung für eine harte Untersuchung.
Die zentralen Thesen
- Eine harte Anfrage ist erforderlich, bevor ein Kreditgeber Kredit gewährt.
- Harte Anfragen führen zu einer kurzlebigen Abnahme Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Gläubiger berücksichtigen bei Kreditentscheidungen auch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Wohnkosten.
Eine schwierige Anfrage verstehen
Eine harte Anfrage fordert Ihre vollständige Kredithistorie und Kreditwürdigkeit von einer Kreditauskunftei an. Der Kreditgeber oder Gläubiger, der den Antrag stellt, hat die Möglichkeit, den Büro- und Kreditauskunftsstil zu wählen, der seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Die meisten Kreditgeber verlassen sich auf eine oder mehrere der Kreditbewertungen durchführen können.
Jede Art von harter Kreditanfrage wird in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, was zu einer geringfügigen Verringerung der Kreditwürdigkeit führt. Harte Anfragen bleiben zwei Jahre lang auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie in kurzer Zeit viele harte Anfragen haben, werden Sie einen dramatischeren Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen und als ein höheres Risiko für Kreditgeber angesehen.
Im Gegensatz zu harten Anfragen wirken sich weiche Kreditanfragen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da sie einem Gläubiger nicht Ihre vollständige Kreditauskunft liefern.
Weiche Anfrage
Es gibt noch eine andere Art der Kreditanfrage, die angefordert werden kann: eine sanfte Anfrage. Es folgt etwas anderen Verfahren und enthält weniger Informationen als eine harte Anfrage. Weiche Anfragen werden nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt und haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Beispiele für weiche Anfragen sind kostenlose Kreditauskünfte, die Sie selbst anfordern, Präqualifikationsgenehmigungen von Kreditgebern, Kreditinformationsanfragen von Kreditmarketingdiensten und die meisten Hintergrundprüfungen, die von Vermietern und Arbeitgebern durchgeführt werden.23
Besondere Überlegungen
Einige Gläubiger mehr Wert auf Kredit – Scores als andere, mit der Qualifikation Verhältnisse auch als Komponente in Kredit dienen Zeichnungs. Im Allgemeinen enthält Ihre Kreditauskunft nur die Hälfte der Informationen, die für eine Zeichnungsgenehmigung erforderlich sind. Die Gläubiger analysieren auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, das für die meisten Kredite das primäre Qualifikationsverhältnis ist.
Gläubiger verfügen über maßgeschneiderte Technologien und Zeichnungsprozesse, die Kreditgenehmigungen basierend auf Kreditauskünften und Qualifikationsquoten generieren. Privatkredite und Kreditkarten haben in der Regel keine festgelegte Mindestkreditwürdigkeit, obwohl Hypothekengeber im Allgemeinen Mindestwerte festlegen.5
Was die qualifizierenden Quoten angeht, folgen die meisten Gläubiger der sogenannten „ 28 / 36-Regel “. Bei Standardkrediten beispielsweise verlangt ein Gläubiger in der Regel ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 36 % oder weniger – Ihr Haushalt gibt 36 % oder weniger Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für die Schuldentilgung aus. Wohnkostenquote, die für die Kreditgenehmigung in der Regel höchstens 28% betragen muss.7