Garant
Was ist ein Bürge?
Ein Bürge ist ein finanzieller Begriff, der eine Person beschreibt, die verspricht, die Schulden eines Kreditnehmers zu begleichen, falls der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Als Sicherheit für die Kredite verpfänden die Bürgen ihr eigenes Vermögen. In seltenen Fällen treten Einzelpersonen als ihre eigenen Bürgen auf, indem sie ihr eigenes Vermögen gegen das Darlehen verpfänden. Der Begriff „Bürge“ wird oft mit dem Begriff „Bürge“ verwechselt.
Die zentralen Thesen
- Ein Bürge garantiert die Zahlung der Schulden eines Kreditnehmers für den Fall, dass der Kreditnehmer mit einer Kreditverpflichtung ausfällt.
- Der Bürge garantiert ein Darlehen, indem er sein Vermögen als Sicherheit verpfändet.
- Ein Bürge beschreibt alternativ jemanden, der die Identität einer Person überprüft, die versucht, einen Arbeitsplatz zu finden oder einen Reisepass zu erhalten.
- Im Gegensatz zu einem Mitunterzeichner hat ein Bürge keinen Anspruch auf den vom Kreditnehmer erworbenen Vermögenswert.
- Kommt der Kreditnehmer mit seinem Kredit in Verzug, haftet der Bürge für die ausstehende Verpflichtung, die er erfüllen muss, andernfalls kann er gerichtlich belangt werden.
Einen Bürgen verstehen
Ein Bürge ist in der Regel über 18 Jahre alt und hat seinen Wohnsitz in dem Land, in dem die Zahlungsvereinbarung getroffen wird. Bürgen weisen im Allgemeinen eine vorbildliche Kredithistorie und ein ausreichendes Einkommen auf, um die Kreditzahlungen zu decken, falls der Kreditnehmer ausfällt, zu welchem Zeitpunkt die Vermögenswerte des Bürgen vom Kreditgeber beschlagnahmt werden können. Und wenn der Kreditnehmer chronisch verspätet zahlt, kann der Bürge für zusätzliche Zinsen oder Strafkosten haften.
Arten von Bürgen
Es gibt viele verschiedene Szenarien, in denen ein Bürge eingesetzt werden muss. Dies reicht von der Unterstützung von Menschen mit schlechter Bonität bis hin zur einfachen Unterstützung von Menschen ohne ausreichendes Einkommen. Auch Bürgen müssen nicht zwingend für die gesamte Geldschuld in der Bürgschaft haften. Im Folgenden sind verschiedene Situationen aufgeführt, die einen Bürgen erfordern, sowie die Art des Bürgen in einer bestimmten Garantie.
Garanten als Zertifizierer
Neben der Verpfändung ihrer Vermögenswerte als Sicherheit für Kredite können Bürgen auch Einzelpersonen dabei helfen, Arbeitsplätze zu finden und Passdokumente zu sichern. In diesen Fällen bestätigen die Bürgen, dass sie die Antragsteller persönlich kennen und bestätigen deren Identität durch die Bestätigung von Lichtbildausweisen.
Begrenzt vs. Unbegrenzt
Gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags kann ein Bürge in Bezug auf Zeitpläne und Höhe der finanziellen Beteiligung entweder befristet oder unbefristet sein. Ein typisches Beispiel: Ein beschränkter Bürge kann nur bis zu einer bestimmten Zeit mit der Bürgschaft eines Darlehens beauftragt werden, danach übernimmt der Darlehensnehmer allein die Verantwortung für die restlichen Zahlungen und trägt allein die Folgen des Ausfalls.
Ein beschränkter Bürge kann auch nur für die Absicherung eines bestimmten Prozentsatzes des Darlehens verantwortlich sein, der als Strafsumme bezeichnet wird. Anders sieht es bei unbefristeten Bürgen aus, die während der gesamten Vertragslaufzeit für die gesamte Kreditsumme haften.
Andere Kontexte für Bürgen
Bürgen werden nicht nur von Kreditnehmern mit schlechter Bonität eingesetzt. Deutlich: Vermieter verlangen von Erstmietern häufig Mietbürgschaften. Dies ist häufig bei Studenten der Fall, deren Eltern die Bürgschaft übernehmen, falls der Mieter die Miete nicht leisten kann oder den Mietvertrag vorzeitig bricht.
Bürgen vs. Mitunterzeichner
Ein Bürge unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner, der Miteigentümer des Vermögenswerts ist und dessen Name auf Titeln erscheint. Vereinbarungen mit Mitunterzeichnern treten normalerweise auf, wenn das qualifizierte Einkommen des Kreditnehmers geringer ist als der in den Anforderungen des Kreditgebers festgelegte Betrag. Dies unterscheidet sich von Bürgen, die nur dann eingreifen, wenn die Kreditnehmer über ein ausreichendes Einkommen verfügen, aber durch schlechte Bonitätsverläufe vereitelt werden. Mitunterzeichner teilen sich das Eigentum an einem Vermögenswert, während Bürgen keinen Anspruch auf den vom Kreditnehmer erworbenen Vermögenswert haben.
Für den Fall, dass der Kreditnehmer jedoch einen Anspruch gegen einen Dritten hat, der den Ausfall verursacht hat, hat der Bürge das Recht, ein Verfahren namens „ Regression “ („in die Schuhe des Kreditnehmers“) einzuleiten, um Schadenersatz geltend zu machen.
Bei einem Mietvertrag wäre beispielsweise ein Mitunterzeichner vom ersten Tag an für die Miete verantwortlich, während ein Bürge nur dann für die Miete verantwortlich wäre, wenn der Mieter eine Zahlung nicht leistet. Dies gilt auch für Darlehen. Bürgen werden nur benachrichtigt, wenn der Kreditnehmer ausfällt, nicht für Zahlungen davor.
Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Kredithistorie des Bürgen beeinträchtigt werden, was die eigenen Chancen auf zukünftige Kreditsicherungen einschränken kann.
Im Wesentlichen übernimmt ein Mitunterzeichner mehr finanzielle Verantwortung als ein Garantiegeber, da ein Mitunterzeichner ab Vertragsbeginn gleichermaßen verantwortlich ist, während ein Garantiegeber nur dann verantwortlich ist, wenn die Hauptvertragspartei ihrer Verpflichtung nicht nachkommt.
Vor- und Nachteile von Bürgen
Bei einer Vereinbarung mit einem Bürgen liegen die Vorteile in der Regel beim Hauptvertragspartner, während die Nachteile in der Regel beim Bürgen liegen. Mit einem Bürgen hat das Darlehen oder der Vertrag eine höhere Chance, und viel schneller genehmigt zu werden. Höchstwahrscheinlich kann es ermöglichen, mehr Kredite aufzunehmen und einen besseren Zinssatz zu erhalten. Kredite mit Bürgen weisen jedoch tendenziell höhere Zinssätze auf.
In einem Mietvertrag besteht eine Möglichkeit, die Notwendigkeit eines Bürgen zu vermeiden, darin, einige Monate Miete im Voraus zu zahlen, wenn Sie dazu in der Lage sind.
Die Nachteile liegen beim Bürgen. Wenn die Person, die Sie garantieren, ihren Verpflichtungen nicht nachkommt, sind Sie für den Betrag am Haken. Wenn Sie nicht in der finanziellen Lage sind, die Zahlungen zu leisten, haften Sie dennoch für den Betrag und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt und es können rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet werden. Auch wenn Sie einen Kredit garantieren, ist Ihre Möglichkeit, zusätzliches Geld für etwas anderes zu leihen, eingeschränkt, da Sie an eine bestehende Verpflichtung gebunden sind.
Vorteile
- Hilft einem Kreditnehmer, einen Kredit oder eine Miete viel einfacher zu erhalten.
- Ermöglicht die Möglichkeit, einen höheren Betrag zu leihen.
- Kann dem Kreditnehmer helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Nachteile
- Der Bürge kann für die ausstehende Verpflichtung haften.
- Die Kreditwürdigkeit des Bürgen könnte sich negativ auswirken.
- Die Möglichkeit, ein anderes Darlehen für eine separate Nutzung zu erhalten, ist begrenzt.
Häufig gestellte Fragen zu Garantiegebern
Ist ein Garant ein Mitunterzeichner?
Obwohl die Begriffe synonym verwendet werden, unterscheiden sich beide. Ein Mitunterzeichner übernimmt die gleiche Verantwortung in einer Vereinbarung, ist Miteigentümer des Vermögenswerts und ist ab Vertragsbeginn für Zahlungen verantwortlich. Ein Bürge ist erst dann für Zahlungen verantwortlich, wenn die Hauptpartei des Vertrages ausfällt und dann vom Kreditgeber benachrichtigt wird. Ein Mitunterzeichner trägt mehr finanzielle Verantwortung als ein Bürge.
Ist ein Elternteil ein Bürge?
Ein Elternteil kann als Bürge fungieren und tut es oft für ein Kind für die erste Mietwohnung seines Kindes, da das Einkommen des Kindes in jungen Jahren meist nicht hoch genug ist.
Wie qualifiziert man sich als Bürge?
Unterschiedliche Vereinbarungen und unterschiedliche Kreditgeber stellen unterschiedliche Anforderungen an einen Bürgen. Ein Bürge muss mindestens eine hohe Kreditwürdigkeit ohne Probleme mit seiner Kreditauskunft haben. Außerdem müssen sie ein Einkommen haben, das ein bestimmtes Vielfaches der monatlichen oder jährlichen Zahlungen beträgt.
Wie viel müssen Sie verdienen, um ein Bürge zu sein?
Es gibt keinen bestimmten Betrag, den eine Person verdienen muss, um ein Bürge zu sein. Der Betrag bezieht sich direkt auf das jeweilige Darlehen oder die Miete für eine Immobilie. Bei Mietverträgen erwarten Vermieter in der Regel vom Bürgen ein Jahreseinkommen, das mindestens das 40-fache der monatlichen Miete beträgt.
Was passiert, wenn ein Bürge nicht zahlen kann?
Kann ein Bürge nicht zahlen, haften sowohl er als auch der Mieter für die Verpflichtungen. Der Kreditgeber wird sowohl gegen den Bürgen als auch gegen den Mieter ein Inkassoverfahren einleiten, was sich nachteilig auf das Kreditprofil beider auswirkt.
Das Fazit
Ein Bürge ist eine Person, die sich bereit erklärt, die Schulden eines Kreditnehmers zu begleichen, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Ein Bürge ist keine Hauptpartei der Vereinbarung, wird jedoch als zusätzlicher Komfort für einen Kreditgeber angesehen. Ein Bürge hat eine starke Kreditwürdigkeit und ein ausreichendes Einkommen, um die Verpflichtung zu erfüllen.
Für den Kreditnehmer ist es von großem Vorteil, einen Bürgen für einen Kreditvertrag zu haben. Dadurch kann eine Vereinbarung viel schneller und oft zu einem höheren Betrag genehmigt werden.
Bei Ausfall eines Kreditnehmers muss der Bürge die Verpflichtung erfüllen. Wenn dies nicht der Fall ist, haften sie trotzdem und können den ausstehenden Betrag verklagen. Sie werden auch einen negativen Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit sehen.