Finanzberater sollten auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen eingehen
Aufgrund der Anforderungen an die Führung eines Unternehmens ist Zeit eines der wertvollsten Güter für Kleinunternehmer, was dazu führen kann, dass eine Vielzahl von finanziellen Angelegenheiten im Zusammenhang mit dem Geschäft vernachlässigt wird. Der Zeitmangel bietet Finanzberatern die Möglichkeit, einen erheblichen Mehrwert für Kleinunternehmer zu schaffen, indem sie Beratung und Informationen zu Finanzfragen außerhalb des Kerngeschäfts bereitstellen.
Im Folgenden sind fünf Bereiche aufgeführt, auf die sich Finanzberater konzentrieren sollten, wenn sie auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern eingehen.
Die zentralen Thesen
- Die Zusammenarbeit mit Kleinunternehmern kann weitaus komplexer sein als Finanzbeziehungen, die sich nur auf das Geldmanagement einzelner Personen konzentrieren.
- Für Berater, die ein umfassendes Wissen und Verständnis für das Geschäft ihrer Kunden und ihre langfristigen Ziele entwickeln möchten, ergeben sich jedoch erhebliche Vorteile.
- Dazu gehören mehrere neue Quellen für Gebühren, das Potenzial, Mitarbeiter als Direktkunden zu gewinnen, und finanzielle Beziehungen, die Jahrzehnte dauern können.
Versicherungsplanung
Während die Versicherung eines Unternehmens gegen Sachschäden unerlässlich ist, ist eines der traumatischsten Ereignisse für ein Unternehmen der Tod des Eigentümers, Partners oder eines anderen wichtigen Mitarbeiters. In diesen Fällen kann ein Todesfall oder eine langfristige Behinderung eine Reihe von Problemen verursachen, darunter die Schließung des Unternehmens, eine vorübergehende Schließung des Betriebs, eine obligatorische Übernahme der Erben eines Miteigentümers oder eine hohe Steuerrechnung beim Verkauf des Unternehmens.
Mit Hilfe eines Finanzberaters können die Ereignisse, die das größte Risiko für ein Unternehmen darstellen, bewertet und spezielle Policen wie Lebens, Invaliditäts- und Schlüsselpersonenversicherungen abgeschlossen werden, um Deckung zu bieten und finanzielle Engpässe zu mindern. Viele Gesellschaftsverträge verlangen die Umsetzung einer Kauf-Verkaufs-Vereinbarung, die vorschreibt, dass die von allen Partnern erworbenen Lebensversicherungen im Falle eines vorzeitigen Todes ihre Eigentumsanteile zurückkaufen. Finanzberater, die sich in dieser Kontinuitätsplanung zurechtfinden, finden es eine lukrative Angelegenheit.
Verwaltung der finanziellen Vermögenswerte des Unternehmens
Mit steigenden Umsätzen und Gewinnen lassen Kleinunternehmer, die keine Zeit für Anlagerecherchen haben, oft Kapital auf Girokonten und Konten mit geringer Rendite aufbauen und verdienen mit ihrem angesammelten Geld wenig. Stattdessen können Finanzberater zeitbeschränkten Kleinunternehmern bei der effizienten Allokation von finanziellen Vermögenswerten, einschließlich zinstragender Instrumente, Börsenanlagen und Altersvorsorgekonten, helfen. Diese Maßnahmen können eine Schlüsselrolle bei der Erreichung der langfristigen finanziellen Ziele von Kleinunternehmern spielen.
Planen Sie den Ausgang
Alle Kleinunternehmer werden ihr Unternehmen schließlich verlassen, entweder durch Verkauf, Eigentumsübertragung an Familienmitglieder oder zum Zeitpunkt des Todes. Während Versicherungen eine Schlüsselrolle bei der Erleichterung eines Ausstiegs im Todesfall spielen können, kann sich der Verkauf oder die Übertragung von Eigentum als komplexer Prozess erweisen, der Kenntnisse und Erfahrung mit einer Vielzahl von Faktoren erfordert, einschließlich der Bewertung des Geschäfts und der Auswirkungen des Verkaufs auf Leistungen an Arbeitnehmer und Steuern.
Vor und während eines Verkaufs oder einer Übertragung kann ein Finanzberater Ratschläge von Experten in jeder Facette der Transaktion einbringen, um eine Strategie zu entwickeln, die in allen Aspekten des Ausstiegs des Eigentümers zu positiven Ergebnissen führt.
Ruhestand verwalten
Nach dem Verkauf oder der Übertragung eines Kleinunternehmens verfügt ein ehemaliger Eigentümer möglicherweise über erhebliche finanzielle Vermögenswerte, jedoch nicht über die Erfahrung oder das Wissen, um Investitionen für den Ruhestand zu verwalten. An diesem Punkt der finanziellen Beziehung wird ein Berater wahrscheinlich die traditionellere Rolle übernehmen, Investitionen zu verwalten, einen Plan für den Nachlass des ehemaligen Eigentümers zu entwickeln und die durch das Unternehmen erzielten Einnahmen zu ersetzen.
Viele Unternehmen bieten ihren Kunden 401(k)- oder ähnliche beitragsorientierte Altersvorsorgepläne an, an denen ihre Mitarbeiter teilnehmen können. Die Einrichtung und Installation eines Plans in einem Unternehmen kann für Sie laufende Cashflows generieren, insbesondere wenn das Unternehmen wächst und das Vermögen des Altersvorsorgeplans wächst blühen. Pensionspläne generieren nicht nur Gebühren für Sie als Berater und gewinnen und binden Mitarbeiter für das Unternehmen, Unternehmer können auch eine Steuererleichterung von der Unternehmenssteuer erhalten, indem sie einen qualifizierten Pensionsplan einrichten.
Die Einrichtung von Altersvorsorgeplänen für Mitarbeiter sowie anderer Leistungen ist eine großartige Möglichkeit für Unternehmen, die Fluktuation zu minimieren und wertvolle Mitarbeiter zu halten. Aufgrund des Umfangs, des Zeitbedarfs und der Komplexität dieser Pläne verlassen sich Kleinunternehmer im Allgemeinen auf Finanzberater, um diese Konten einzurichten und zu führen. Nachdem ein Finanzberater in einem kleinen Unternehmen Altersvorsorgepläne erstellt hat, können Mitarbeiter auch Direktkunden für die Vermögensverwaltung außerhalb ihres Ruhestands werden