Nachlassplanung: Living Trusts vs. Simple Wills
Sie haben Ihr ganzes Leben lang hart gearbeitet, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, und schließlich möchten Sie Ihren Nachlass an Ihre Erben vererben. Wenn Sie nicht aufpassen, kann dieser Prozess schmerzhaft schief gehen. Gebühren, Steuern und Anwaltskosten schrecken Sie zurück, und es ist möglich, dass Ihre Erben nicht das erhalten, was Sie beabsichtigt hatten. Glücklicherweise kann dies vermieden werden, und die zu ergreifenden Schritte sind einfach.
Wollen oder nicht wollen
Hier ist der einfachste Weg, sich an den Unterschied zwischen einem Testament und einem lebendigen Vertrauen zu erinnern. Ein Testament regelt die Verfügung über Ihr Vermögen nach dem Tod, während ein lebender Trust zu Lebzeiten gültig wird. Seit vielen Jahren ist ein Testament die beliebte Wahl. Vielleicht liegt das daran, dass in Büchern und Filmen die Weitergabe von Vermögenswerten an die nächste Generation immer durch ein Testament erfolgt. In Wirklichkeit ist ein Testament für die meisten Menschen wahrscheinlich nicht die beste Option.
Ein Testament beinhaltet das Nachlassverfahren, das mit unnötigen Kosten verbunden ist. Wenn Sie einen Living Trust verwenden, sind die Vorabkosten höher, aber es ist kein Nachlass erforderlich, was ihn insgesamt zu einer günstigeren Option macht. Es gibt eine Ausnahme. Einige Staaten bieten beschleunigtes und vereinfachtes Nachlassverfahren an, wenn der Nachlass unter einem bestimmten Dollar-Schwellenwert liegt. Diese Zahl hängt vom Bundesland ab. Abgesehen von dieser Ausnahme sollten Sie unbedingt ein lebendes Vertrauen im Gegensatz zu einem Testament in Betracht ziehen.
Die zentralen Thesen
- Ein lebendiges Vertrauen ist gültig, solange Sie leben. Ein Testament verteilt Ihr Vermögen, wenn Sie tot sind.
- Bei lebenden Trusts ist kein Nachlass erforderlich.
- Für viele Menschen sind Patientenverfügungen günstiger.
Vorteile von Basic Living Trust
Ein Living Trust wird sofort nach der Unterzeichnung von Dokumenten gültig und Ihr Eigentum wird in diesen Trust übertragen. Dann liegt es an Ihnen, diese Vermögenswerte zu verwalten. Wenn Sie ein Investor sind, können Sie es als eine Form des aktiven Managements im Vergleich zum passiven Management betrachten, nur in diesem Fall ist aktives Management erschwinglicher. Neben der Erschwinglichkeit, die sich aus der Vermeidung des Nachlassverfahrens ergibt, können Sie mit einem Living Trust kontrollieren, was mit Ihrem Vermögen während und nach dem Tod passiert. Im Gegensatz zu einem Testament ist ein lebender Trust auch nicht öffentlich bekannt.
Darüber hinaus können Sie einen Living Trust unabhängig von der Größe Ihres Nachlasses nutzen.
Zu den weiteren Vorteilen eines lebenden Trusts gehören Steuervorteile auf Bundes- und Landesebene, eine bessere Chance, dem angefochtenen Nachlass standzuhalten, und die Möglichkeit zu bestimmen, wann ein kleines Kind, ein Enkelkind oder ein pflegebedürftiger Angehöriger Zugang zum Trust haben kann.
Ein lebendiges Vertrauen ist ein viel schneller und einfacher Prozess als ein Wille, und es ist spezifischer als Vollmacht auf einem Willen. Solange der Trust finanziert ist, ist das Einfrieren von Vermögenswerten nicht zulässig. Stellen Sie sicher, dass alle Assets mit Ihrem Trust-Namen betitelt sind. Dazu gehören Einlagenzertifikate (CDs), Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, Unternehmen usw. Dies wird Ihnen helfen, Nachlass zu vermeiden. Mehr als eine Person hat es versäumt, Vermögenswerte in den Trust zu legen, was dazu führte, dass er nach ihrem Tod nutzlos war, da er kein Geld enthielt.
Obwohl Livings Trusts höhere Vorlaufkosten haben, können sie auf lange Sicht günstiger sein als Testamente und Nachlässe.
Viele Anwälte für Nachlassplanung haben für ihren luxuriösen Lebensstil bezahlt, indem sie Kunden auf den falschen Weg geführt haben, der Nachlass ist. Wenn Sie einen dieser Anwälte für Nachlassplanung zu diesem Thema herausfordern, könnte er sagen, dass ein Living Trust teurer ist, aber das ist nur im Voraus der Fall. Ein Living Trust ist fast immer eine billigere Option, wenn man diese beiden Optionen (Wille versus Living Trust) in ihrer Gesamtheit betrachtet.
Begünstigte
Haben Sie ein Kind aus einer früheren Ehe, das Sie anspruchsberechtigt behandeln möchten? Wenn ja, wäre es ratsam, ein lebendiges Vertrauen in Betracht zu ziehen. Wenn Sie ein Begünstigungsmuster oder Miteigentum verwenden, könnte Ihr Ehepartner die Kontrolle über Ihr Vermögen erlangen, was dazu führen kann, dass dieses Vermögen woanders hingeht, einschließlich seiner Kinder aus einer früheren Ehe oder sogar eines neuen Ehepartners.
Ihre Kinder können für ihre eigenen Aktien verantwortlich sein. Als Treuhänder können Ihre Kinder nach eigenem Gutdünken investieren. Sie haben auch die Möglichkeit, Geld aus dem Nachlass für den Lebensunterhalt abzuheben. Und sie können damit die Ausbildung ihres Kindes finanzieren. Das Erbe Ihres Kindes wird nicht nur vor Gläubigern, sondern auch vor Insolvenz geschützt. Wenn Sie ein Testament wählen würden, wären die oben genannten Optionen nicht verfügbar.
Altersvorsorge
Beauftragen Sie unbedingt einen erfahrenen Anwalt. Dies sollte Ihnen nicht nur helfen, das oben genannte Szenario zu vermeiden, sondern auch Ihnen helfen zu bestimmen, wer Ihr individuelles Rentenkonto (IRA), 401 (k) oder Lebensversicherung erhält. Der Empfänger Ihrer Rentenkonten und Lebensversicherungspolice basiert auf dem Begünstigten auf dem Konto der Police, nicht auf dem Namen auf Ihrem Testament oder Treuhandvertrag. Ein speziell entwickelter Trust kann Ihnen helfen, dieses Szenario zu vermeiden.
Ein neuer Trend
Babyboomer springen auf den lebenden Treuhandzug auf und das aus gutem Grund. Die Vermeidung von Nachlass ist der größte Vorteil, aber wie Sie aufgrund der obigen Informationen bereits wissen, ist dies nicht der einzige. Es gibt noch andere Dinge, die Sie über ein lebendiges Vertrauen wissen sollten, bevor Sie wichtige Entscheidungen treffen:
- Ein lebender Trust ist widerruflich, solange Sie leben, aber unwiderruflich, wenn Sie tot sind.
- Ein lebendiger Trust besteht aus drei Teilen: Ersteller, Treuhänder (verwaltet Vermögenswerte) und Begünstigter. Erwägen Sie dringend, sich als Treuhänder für die Kontrolle über das Vermögen zu benennen.
- Als Vollmachtsersatz kann ein Lebendstift verwendet werden.
- Sie können bestimmen, wann Vermögenswerte an einen Begünstigten weitergegeben werden; es muss nicht sofort nach Ihrem Tod sein.
- Ein verärgerter Erbe kann einen Trust anfechten (ein verärgerter Erbe kann auch ein Testament anfechten).
- Sie können eine lebende Stiftung in Ihrem gewünschten Tempo finanzieren.
- Beauftragen Sie immer einen Anwalt, um ein lebendiges Vertrauen vorzubereiten (und eine Horrorgeschichte zu vermeiden).
- Vermeiden Sie online „lebende Vertrauenssätze“.
- Die Einrichtung eines durchschnittlichen Living Trusts kostet ein paar tausend Dollar.
Die Quintessenz
Für die meisten Menschen ist ein lebendiges Vertrauen eine schnellere und kostengünstigere Option als ein Testament. Ein lebendiges Vertrauen hat zahlreiche Vorteile, wobei der wichtigste die Vermeidung von Nachlass ist. Dies unterschätzt jedoch nicht die anderen oben genannten Vorteile, einschließlich der Vermeidung von Vermögenswerten, die sich in eine unbeabsichtigte Richtung bewegen.