Überbrückungskredit
Was ist ein Überbrückungskredit?
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der verwendet wird, bis eine Person oder ein Unternehmen eine dauerhafte Finanzierung sicherstellt oder eine bestehende Verpflichtung beseitigt. Es ermöglicht dem Benutzer, laufenden Verpflichtungen nachzukommen, indem er sofortigen Cashflow zur Verfügung stellt. Überbrückungskredite sind kurzfristig, bis zu einem Jahr, haben relativ hohe Zinssätze und werden normalerweise durch irgendeine Form von Sicherheiten wie Immobilien oder Inventar besichert.
Diese Kreditarten werden auch als Brückenfinanzierung oder Überbrückungskredit bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Ein Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierung, die verwendet wird, bis eine Person oder ein Unternehmen eine dauerhafte Finanzierung sichert oder eine bestehende Verpflichtung beseitigt.
- Überbrückungskredite sind kurzfristig, in der Regel bis zu einem Jahr.
- Diese Arten von Darlehen werden in der Regel bei Immobilien verwendet.
- Hausbesitzer können Überbrückungskredite für den Kauf eines neuen Eigenheims verwenden, während sie auf den Verkauf ihres aktuellen Eigenheims warten.
So funktioniert ein Überbrückungskredit
Überbrückungskredite, auch als Zwischenfinanzierung, Gap-Finanzierung oder Swing Loans bekannt, überbrücken die Lücke in Zeiten, in denen eine Finanzierung benötigt, aber noch nicht verfügbar ist. Sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen verwenden Überbrückungskredite und Kreditgeber können diese Kredite für viele verschiedene Situationen anpassen.
Überbrückungskredite können Hausbesitzern helfen, ein neues Haus zu kaufen, während sie auf den Verkauf ihres aktuellen Hauses warten. Kreditnehmer verwenden das Eigenkapital in ihrer derzeitigen Wohnung für die Anzahlung beim Kauf einer neuen Wohnung. Dies geschieht, während sie darauf warten, dass ihr aktuelles Haus verkauft wird. Dies gibt dem Hauseigentümer zusätzliche Zeit und damit eine gewisse Ruhe beim Warten.
Diese Kredite haben normalerweise einen höheren Zinssatz als andere Kreditfazilitäten, wie beispielsweise eine Hypothek immer noch nicht abbezahlt hat, muss am Ende zwei Zahlungen leisten – eine für den Überbrückungskredit und für die Hypothek bis zum Verkauf des alten Hauses.
Beispiel für ein Überbrückungsdarlehen
Als die Olayan America Corporation 2016 das Sony Building kaufen wollte, nahm sie einen Überbrückungskredit von ING Capital auf. Das kurzfristige Darlehen wurde sehr schnell genehmigt, so dass Olayan den Deal für das Sony-Gebäude mit Versand besiegeln konnte. Das Darlehen trug dazu bei, einen Teil der Kosten für den Kauf des Gebäudes zu decken, bis Olayan America eine dauerhaftere, langfristige Finanzierung sicherstellte.
Überbrückungskredite bieten sofortigen Cashflow, sind jedoch mit hohen Zinssätzen verbunden und erfordern in der Regel Sicherheiten.
Unternehmen und Überbrückungskredite
Unternehmen greifen auf Überbrückungskredite zurück, wenn sie auf eine langfristige Finanzierung warten und Geld benötigen, um zwischenzeitlich Ausgaben zu decken. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, ein Unternehmen führt eine Eigenkapitalfinanzierungsrunde durch, die in sechs Monaten abgeschlossen sein soll. Es kann sich entscheiden, einen Überbrückungskredit zu verwenden, um Betriebskapital bereitzustellen, um seine Gehaltsabrechnung, Miete, Nebenkosten, Lagerkosten und andere Ausgaben zu decken, bis die Finanzierungsrunde abgeschlossen ist.
Überbrückungskredite in Immobilien
Auch in der Immobilienbranche tauchen Überbrückungskredite auf. Wenn ein Käufer zwischen dem Kauf einer Immobilie und dem Verkauf einer anderen Immobilie eine Verzögerung hat, kann er sich an einen Überbrückungskredit wenden. In der Regel bieten Kreditgeber Immobilien-Überbrückungskredite nur Kreditnehmern mit hervorragender Bonität und niedrigem Verschuldungs-Einkommens-Verhältnis an. Überbrückungskredite rollen die Hypotheken von zwei Häusern zusammen und geben dem Käufer Flexibilität, während er auf den Verkauf seines alten Hauses wartet. In den meisten Fällen bieten Kreditgeber jedoch nur Immobilien-Überbrückungskredite im Wert von 80% des kombinierten Wertes der beiden Immobilien an, was bedeutet, dass der Kreditnehmer über erhebliches Eigenheimkapital in der ursprünglichen Immobilie oder ausreichende Bareinsparungen verfügen muss.
Überbrückungskredite vs. traditionelle Kredite
Überbrückungskredite haben in der Regel einen schnelleren Antrags, Genehmigungs- und Finanzierungsprozess als herkömmliche Kredite. Im Gegenzug für die Bequemlichkeit haben diese Kredite jedoch in der Regel relativ kurze Laufzeiten, hohe Zinssätze und hohe Bereitstellungsgebühren. Im Allgemeinen akzeptieren Kreditnehmer diese Bedingungen, da sie einen schnellen und bequemen Zugang zu Geldern benötigen. Sie sind bereit, hohe Zinsen zu zahlen, weil sie wissen, dass der Kredit kurzfristig ist und planen, ihn mit einer zinsgünstigen, langfristigen Finanzierung schnell abzubezahlen. Darüber hinaus haben die meisten Überbrückungskredite keine Rückzahlungsstrafen.