Sind Hypotheken für Mobilheime verfügbar?
Fertighäuser entfallen 6% aller besetzten Gehäuse, sondern ein viel kleineren Prozentsatz von Darlehen originations, nach einem Bericht veröffentlicht von der Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Viele Leute bezeichnen diese Art des Wohnens immer noch als Mobilheim, ein Begriff, der sich auf Gebäude bezieht, die gebaut wurden, bevor 1976 die HUD-Code-Standards eingeführt wurden.
Aber wie auch immer Sie sie nennen, ein Grund für die geringe Kreditvergabe ist, dass Menschen, die in Fertighäusern leben, dazu neigen, „finanziell gefährdet“ zu sein, wie die CFPB es ausdrückt – ältere Erwachsene oder Menschen, deren selbst gemeldetes Einkommen in der niedrigsten Einkommensklasse lag, die neigen dazu, für jede Art von Darlehen weniger als günstige Zinssätze und Konditionen angeboten zu bekommen.
Die zentralen Thesen
- Mobil- oder Fertighäuser machen 6% aller bewohnten Wohnungen in den USA aus, aber ein weitaus geringerer Prozentsatz aller Hypothekenvergaben.
- Menschen, die in Fertighäusern leben, sind nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in der Regel finanziell gefährdet – ältere Erwachsene oder Menschen, deren selbst gemeldetes Einkommen in der niedrigsten Einkommensklasse lag, denen tendenziell ungünstigere Preise und Bedingungen angeboten werden Art des Darlehens.
- Darüber hinaus werden Wohnmobile oft als beweglich angesehen – im Gegensatz zu Immobilien –, wodurch sie für teurere Mobiliendarlehen anstelle von traditionellen Hypotheken in Frage kommen.
Laut CFPB werden etwa 32 % der Haushalte, die in einem Fertighaus leben, von einem Rentner geleitet. Ihr Median-Einkommen ist halb so hoch wie das anderer Familien, und sie verfügen über etwa ein Viertel des Median- Nettovermögens anderer Haushalte. Außerdem haben Fertighäuser nicht immer Anspruch auf eine traditionelle Hypothek zu irgendwelchen Bedingungen, da der potenzielle Hausbesitzer nicht das Land besitzt, auf dem sie sich befinden.
Bevor Sie einen Kredit für ein Fertighaus aufnehmen, sollten Sie Ihre Möglichkeiten kennen und die günstigste Finanzierungsform beantragen. Akzeptieren Sie niemals ein Darlehensangebot, bevor Sie Ihre Auswahl recherchiert haben, insbesondere wenn Sie das Haus auf ein Grundstück setzen, das Ihnen gehört.
Begrenzte Finanzierungsoptionen
Es gibt nur zwei Arten der Eigenheimfinanzierung: eine traditionelle Hypothek und eine Hypothek auf Mobiliar. Die meisten Leute verstehen die klassische Hypothek: ein bestehendes Eigenheim suchen oder bauen, dann eine 30-jährige Festhypothek oder eine andere Hypothekenart beantragen und einen sehr günstigen Zinssatz sichern.
Wenn jedoch der Fertigbau nicht dauerhaft in das Land angebracht,auf dem sie steht – und wenn der Hausbesitzer nur mietet das Land,auf dem die hergestellte Haus befindet sich-das ist Gebäude betrachtet persönliches Eigentum statt Immobilien. Im Jahr 2013 wurden nur rund 14 % der neu gebauten Wohnungen als Immobilien betitelt. Dies zwingt fast 86% der Kreditnehmer zu einem Mobiliardarlehen, einer Kategorie, die weit weniger Schutz bietet und zu viel weniger großzügigen Konditionen.
Traditionelle Hypotheken
Wenn eine Struktur als Immobilien gilt, gelten alle Schutzmaßnahmen, die mit Hypotheken verbunden sind. Der Kreditnehmer kann eine FHA versicherte Hypothek oder eine von Fannie Mae gedeckte Hypothek erhalten, die auch Darlehen für Fertighäuser absichert .
Das Darlehen wird durch Verbraucherschutzgesetze abgedeckt, die für traditionelle Hypotheken gelten, einschließlich verschiedener staatlicher Zwangsvollstreckungs und Rücknahmegesetze, die nicht für Immobiliendarlehen gelten. Hypothekendarlehen werden wahrscheinlich günstiger angeboten als Hypothekendarlehen.
Chattel-Hypotheken
Ein Mobiliardarlehen ermöglicht eine Hypothek auf eine Immobilie, die als „beweglich“ gilt. Hypothekendarlehen sind Darlehensverträge, bei denen ein Gegenstand des beweglichen persönlichen Eigentums als Sicherheit für ein Darlehen dient. Das bewegliche Vermögen oder die bewegliche Sache garantiert das Darlehen, und der Darlehensgeber ist daran beteiligt. Mobilheime sowie Flugzeuge, Yachten, Hausboote und bestimmte landwirtschaftliche Geräte können für die Hypothekendarlehen berechtigt sein.
Erstens und am wichtigsten sind die Preise für Mobiliendarlehen viel höher.21st Mortgage Corporation, einer der größten Verursacher von Mobilien -Darlehen, so dass diePreise auf Fertighäuser bei 5,99% beginnen. Auch hier können Kreditnehmer mit deutlich höheren Zinsen rechnen.
Mobiliardarlehen sind in der Regel für kürzere Zeiträume vorgesehen, was den Gesamtzinsbetrag senkt. Trotzdembietet21st Mortgage Laufzeiten von bis zu 23 Jahren. Schließlich haben Mobiliardarlehen oft niedrigere Abschlusskosten und die Zeit bis zum Abschluss des Darlehens ist oft viel kürzer.
Die Quintessenz
Es ist wichtig, die richtige Hypothek zu beantragen. Die CFPB ist besorgt, weil mindestens 65 % der Eigenheimbesitzer, die auch ihr Land besitzen, ein Mobiliardarlehen aufgenommen haben. Einige dieser Eigentümer mögen Gründe haben, ein Darlehen für bewegliches Eigentum zu haben – wie zum Beispiel, dass sie die Kontrolle über ihr Land nicht aufgeben möchten – aber das wahrscheinlichere Problem ist, dass sie nicht wissen, dass ihnen eine traditionelle Hypothek zur Verfügung steht.
Wenn Sie in einem Fertighaus leben, das dauerhaft mit dem Grundstück verbunden ist, auf dem es sich befindet, und wenn Sie dieses Grundstück besitzen oder erwägen, es zu kaufen, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine traditionelle Hypothek mit Zinssätzen, die die Hälfte eines Eigentumsdarlehen. Betrachten Sie beide Optionen sorgfältig.