Unerwünschte Bonitätshistorie definiert
Was ist eine negative Bonität
Eine negative Bonitätshistorie ist eine Erfolgsbilanz einer schlechten Rückzahlungshistorie für ein oder mehrere Kredite oder Kreditkarten. Die negative Bonitätshistorie wird in der Kreditauskunft eines Verbrauchers wiedergegeben. Dies senkt die Kreditwürdigkeit und erschwert es, ein Darlehen oder eine Kreditkarte mit den besten Konditionen zu erhalten oder überhaupt genehmigt zu werden.
Die zentralen Thesen
- Eine negative Bonitätshistorie bezieht sich auf eine Erfolgsbilanz in Bezug auf Zahlungsverzug, verspätete Rechnungszahlungen, hohe geschuldete Beträge und das Vorhandensein von Insolvenz oder Abschreibungen.
- Personen mit einer nachteiligen Bonität weisen wahrscheinlich niedrige Kredit-Scores auf und werden als Subprime-Kreditnehmer eingestuft.
- Dies kann zu größeren Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe und höheren Zinssätzen für Kredite führen.
- Eine schlechte Bonität kann im Laufe der Zeit durch die Festlegung besserer finanzieller Gewohnheiten behoben werden.
Grundlegendes zu nachteiligen Kreditverläufen
Die nachteilige Bonität ist das Ergebnis zahlreicher Zahlungsrückstände, die einer Kreditagentur im Auftrag eines Kreditnehmers gemeldet wurden. Zu den Posten, die zu einer nachteiligen Bonität beitragen, gehören überfällige Zahlungen, Zahlungsverzug, Abschreibungen, Inkasso, Schuldenregulierung, Insolvenzen, Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungen, Rücknahmen, Lohnpfändungen und Steuerpfandrechte.
Bei vielen Kreditnehmern treten aus unterschiedlichen Gründen nachteilige Kreditereignisse auf. Jeder einem Kreditbüro gemeldete nachteilige Posten hat unterschiedliche Auswirkungen auf die Kreditauskunft und die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Die Auswirkungen von unerwünschten Gegenständen können je nach Auftreten von einer Abnahme um 240 Punkte bis zu einer Abnahme um 50 Punkte reichen. Beispielsweise kann eine Insolvenz die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers um 240 Punkte senken und bis zu 10 Jahre in der Kreditauskunft verbleiben.
Andere Ereignisse mit wesentlich geringeren Kredit-Score-Abnahmen können Schuldentilgungen, Abschreibungen, Steuerpfandrechte und Zwangsvollstreckungen sein. Zahlungsausfälle sind in der Regel mit einem Rückgang um ca. 50 Punkte am geringsten. Laufende Zahlungsrückstände führen jedoch bei jedem Auftreten zu einem Abzug der Kreditwürdigkeit.
Personen mit ungünstigen Kreditverläufen werden es wahrscheinlich schwieriger finden, Kredite zu erhalten, und müssen möglicherweise höhere Zinssätze für Kredite zahlen oder benötigen Subprime Kredite.
Andere Überlegungen
Kreditgeber und Gläubiger kümmern sich um die negative Bonität, denn wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit Kreditprobleme hatte, ist es wahrscheinlicher, dass er diese in der Zukunft hat. Infolgedessen möchten Kreditgeber möglicherweise kein Geld verleihen, oder sie sind möglicherweise nur bereit, Geld zu einem höheren Zinssatz zu verleihen, als sie ihren Kunden mit dem geringsten Risiko in Rechnung stellen, die keine nachteilige Bonität aufweisen.
Kreditnehmer können herausfinden, ob sie eine negative Bonitätshistorie haben, indem sie eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditbüros Equifax, Experian und TransUnion erhalten. Kreditkartenunternehmen bieten Kunden auch die Möglichkeit, über ihre Dienste eine monatliche Aktualisierung der Kreditwürdigkeit zu erhalten, wobei der Bericht durch eine weiche Anfrage keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat.
Bei Studentendarlehen hat die negative Kreditwürdigkeit eine ganz bestimmte Bedeutung. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer eine 90-tägige Zahlungsunfähigkeit in Bezug auf Schulden hat oder dass er in den letzten fünf Jahren ein bestimmtes nachteiliges Kreditereignis wie Insolvenz, Rücknahme oder Steuerpfandrecht erlebt hat. Eine ungünstige Bonität kann dazu führen, dass ein Kreditnehmer nicht für ein PLUS-Darlehen des Bundes in Frage kommt.3