Kann ich sowohl eine Roth als auch eine traditionelle IRA haben?
Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA beibehalten, solange Ihr Gesamtbeitrag die Grenzen des Internal Revenue Service (IRS) für ein bestimmtes Jahr nicht überschreitet und Sie bestimmte andere Anspruchsvoraussetzungen erfüllen.
Das IRS-Limit für 2020 und 2021 beträgt 6.000 USD sowohl für die traditionelle als auch für die Roth IRA zusammen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie mit einer Aufholregelung zusätzliche 1.000 US-Dollar einzahlen, was insgesamt 7.000 US-Dollar ergibt.
Die zentralen Thesen
- Möglicherweise können Sie sowohl zu einer Roth- als auch zu einer traditionellen IRA beitragen, bis zu den vom IRS festgelegten Grenzwerten, die zwischen allen IRA-Konten in den Jahren 2020 und 2021 insgesamt 6.000 USD betragen.
- Diese beiden Arten von IRAs haben auch Berechtigungsanforderungen, die Sie erfüllen müssen.
- Bevor Sie zu beiden beitragen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Altersvorsorgepläne, die Sie bei der Arbeit haben, maximieren.
Aufteilen Ihrer Beiträge
Eine Person, die weniger als 50 Jahre alt ist, könnte 3.000 US-Dollar an eine traditionelle IRA und weitere 3.000 US-Dollar an eine Roth IRA spenden. Ob Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar sind und ob Sie überhaupt berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, hängt von Ihrem Einkommen und anderen Faktoren ab.
In einer traditionellen IRA zahlen Sie im Allgemeinen Steuern auf das Einkommen, das Sie beitragen, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Das Einkommen, das Sie zu einer Roth IRA beitragen, ist ebenfalls steuerpflichtig. In der Regel zahlen Sie diese Steuer jedoch, bevor Sie die Mittel einbringen. Daher werden Abhebungen von einem Roth nicht besteuert, wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen.
Wenn Sie es sich leisten können und für beides in Frage kommen, haben Sie bei beiden Arten von IRAs die Wahl zwischen steuerpflichtigem oder steuerfreiem Einkommen, wenn Sie Ihre Auszahlungen vornehmen.
Traditionelle IRA oder Roth IRA: Wie man sich entscheidet
Noch bevor Sie eine traditionelle oder Roth IRA in Betracht ziehen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihren 401 (k) -Plan oder einen anderen arbeitsbasierten Ruhestandsplan voll ausschöpfen, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet. Hier sind ein paar Gründe, warum dies sinnvoll ist:
- Betriebsrentenpläne haben im Allgemeinen höhere Beitragsgrenzen als entweder eine traditionelle oder eine Roth IRA. Die Beitragsobergrenze nach 401(k) für Arbeitnehmer für 2020 und 2021 beträgt 19.500 USD, während die kombinierte Beitragsgrenze für Arbeitgeber und Arbeitnehmer 57.000 USD für 2020 und 58.000 USD für 2021 beträgt 2021 kostet 6.500 US-Dollar.
- Viele Arbeitgeber werden Ihren Beiträgen entsprechen, was im Wesentlichen freies Geld ist. Wenn Sie mit den Anlagemöglichkeiten in Ihrem 401(k)-Plan unzufrieden sind,schlagen Finanzberater oft vor, mindestens genug einzuzahlen, um den vollen Arbeitgeberanteil zu erhalten, und dann Ihre anderen Altersvorsorgeeinsparungen woanders anzulegen, beispielsweise in einer IRA.
Sie müssen ein Einkommen haben, um entweder zu einem Roth oder einem traditionellen IRA beizutragen. Kapitalerträge sind nicht qualifiziert.
Berechtigung für traditionelle und Roth IRAs
Es gibt keine Einkommensgrenze für die Berechtigung für eine traditionelle IRA. Inwieweit Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sind, hängt jedoch von Ihrem Einkommen ab und davon, ob Sie oder Ihr Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind, Zugang zu einem Arbeitgebertarif haben.
modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) für 2021 208.000 USD oder mehr beträgt (206.000 USD für 2020), haben Sie keinen Anspruch auf eine Roth IRA.
Beide Arten von IRAs müssen auch mit Erwerbseinkommen und nicht beispielsweise mit Kapitaleinkommen finanziert werden.