Kann ich sowohl eine Roth- als auch eine traditionelle IRA haben?
Sie können sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth-IRA beibehalten, solange Ihr Gesamtbeitrag die IRS-Grenzwerte (Internal Revenue Service) für ein bestimmtes Jahr nicht überschreitet und Sie bestimmte andere Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
Das IRS-Limit für 2020 und 2021 beträgt 6.000 USD sowohl für die traditionelle als auch für die Roth IRA zusammen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie mit einer Nachholregelung zusätzliche 1.000 US-Dollar für insgesamt 7.000 US-Dollar einzahlen.
Die zentralen Thesen
- Möglicherweise können Sie sowohl zu einer Roth- als auch zu einer traditionellen IRA beitragen, bis zu den vom IRS festgelegten Grenzwerten, die zwischen allen IRA-Konten in den Jahren 2020 und 2021 insgesamt 6.000 USD betragen.
- Diese beiden Arten von IRAs haben auch Zulassungsvoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen.
- Bevor Sie zu beidem beitragen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Pensionspläne maximieren, die Sie bei der Arbeit haben.
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Eine Person, die jünger als 50 Jahre ist, könnte 3.000 USD zu einer traditionellen IRA und weitere 3.000 USD zu einer Roth IRA beitragen. Ob Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar sind und ob Sie überhaupt berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, hängt von Ihrem Einkommen und anderen Faktoren ab.
In einer traditionellen IRA zahlen Sie im Allgemeinen Steuern auf das Einkommen, das Sie beitragen, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben. Das Einkommen, das Sie zu einer Roth IRA beitragen, ist ebenfalls steuerpflichtig. In der Regel zahlen Sie diese Steuer jedoch, bevor Sie die Mittel einbringen. Daher werden Abhebungen von einem Roth nicht besteuert, wenn Sie bestimmte Bedingungen erfüllen.
Wenn Sie es sich leisten können und wenn Sie für beide berechtigt sind, haben Sie mit beiden Arten von IRAs die Wahl zwischen steuerpflichtigem oder steuerfreiem Einkommen, wenn Sie schließlich Ihre Abhebungen vornehmen.
Traditionelle IRA oder Roth IRA: Wie man sich entscheidet
Noch bevor Sie eine traditionelle oder Roth IRA in Betracht ziehen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihren 401 (k) -Plan oder einen anderen arbeitsbedingten Pensionsplan voll ausnutzen, falls Ihr Arbeitgeber einen anbietet. Hier sind einige Gründe, warum dies sinnvoll ist:
- Betriebliche Altersversorgungspläne haben im Allgemeinen höhere Beitragsgrenzen als eine traditionelle oder eine Roth IRA. Die Beitragsgrenzen für Mitarbeiter 401 (k) für 2020 und 2021 betragen 19.500 USD, während die kombinierte Beitragsgrenze für Arbeitgeber und Arbeitnehmer für 2020 57.000 USD und für 2021 58.000 USD beträgt. Für Teilnehmer ab 50 Jahren beträgt die zusätzliche Beitragsgrenze für Aufholjagden für 2020 und 2021 sind 6.500 US-Dollar.
- Viele Arbeitgeber stimmen mit Ihren Beiträgen überein, bei denen es sich im Wesentlichen um freies Geld handelt. Wenn Sie mit den Investitionsentscheidungen in Ihrem 401 (k) -Plan unzufrieden sind,schlagen Finanzberater häufig vor, mindestens genug Beiträge zu leisten, um das volle Arbeitgeber-Match zu erzielen, und dann Ihre anderen Altersguthaben an anderer Stelle zu investieren, beispielsweise in eine IRA.
Sie müssen Einkommen verdient haben, um entweder zu einer Roth- oder einer traditionellen IRA beizutragen. Kapitalerträge sind nicht qualifiziert.
Teilnahmeberechtigung für traditionelle und Roth-IRAs
Es gibt keine Einkommensgrenze für die Berechtigung für eine traditionelle IRA. Inwieweit Ihre Beiträge steuerlich absetzbar sind, hängt jedoch von Ihrem Einkommen ab und davon, ob Sie oder Ihr Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind, Zugang zu einem Arbeitgeberplan bei der Arbeit haben.
Es gibt jedoch modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) für 2021 208.000 USD oder mehr beträgt (206.000 USD für 2020), haben Sie keinen Anspruch auf eine Roth IRA.
Beide Arten von IRAs müssen auch mit Erwerbseinkommen finanziert werden und nicht beispielsweise mit Kapitalerträgen.