5 (finanzielle) Dinge, die vor einer späteren Ehe zu beachten sind

Wenn zwei Menschen später im Leben heiraten, gibt es mehr Dinge zu sortieren als nur Hochzeitsgeschenke. Die Ehe zwischen zwei Personen mit längerer Geschichte beinhaltet wichtige Entscheidungen in Bezug auf Finanzen, Kinder, Vermögen, Wohnen, Ruhestand und mehr. Hier sind fünf Themen, die Sie sofort mit Ihrem beabsichtigten Ehepartner aufgreifen möchten, um sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Interessen als Einzelpersonen und als Paar in Ihrer neuen Gewerkschaft geschützt sind.

1. Finanzen nach der Heirat kombinieren

Ältere Paare hatten mehr Zeit, sich an ihre persönlichen Gewohnheiten und Geldmanagementstile zu gewöhnen. Sie hatten auch mehr Zeit, um bedeutende Vermögenswerte anzusammeln. Dies kann die Zusammenlegung von Finanzen etwas erschweren, insbesondere wenn ein Partner Geld ausgibt und der andere sparsamer ist – oder wenn ein Partner erheblich mehr Ressourcen als der andere hat.

Wenn einer der Partner kleine Kinder aus einer früheren Beziehung hat, führt dies auch zu einer Reihe von zu diskutierenden Themen, wie z. B. die Zahlung oder der Erhalt von Kindergeld und möglicherweise Unterhalt. Selbst wenn es erwachsene Kinder gibt, müssen Fragen der Vererbung geklärt werden.

Eine intelligente Planung kann Ihnen dabei helfen, diesen Übergang zu vereinfachen. Hier finden Sie Ratschläge der Financial Planning Association und des American Institute of Certified Public Accountants, die Sie verwenden können, vorzugsweise bevor Sie den Gang hinuntergehen:1

• Besprechen Sie die Bonitätshistorie des jeweils anderen, indem Sie die Kreditberichte und -ergebnisse gemeinsam überprüfen.
• Bestimmen Sie die Verschuldung und den Komfort jedes Partners anhand der Verschuldung.
• Treffen Sie eine Vereinbarung darüber, wie Gehaltsschecks, Ersparnisse und Rechnungszahlungen geteilt werden sollen.
• Richten Sie für jeden Partner ein gemeinsames Bankkonto und ein individuelles Konto ein (oder welche Vereinbarung für Sie beide am besten geeignet ist).
• Bestimmen Sie, wer der Hauptverdiener sein wird oder ob Sie beide mehr oder weniger gleichermaßen beitragen werden.
• Besprechen Sie Anlagestrategien und -stile, z. B. ob Sie aggressiv oder konservativ sind.
• Finden Sie heraus, welche Einsparungen Sie als Paar erzielen möchten.
• Besprechen Sie, was Sie sich für den Ruhestand vorstellen, wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind.
• Sprechen Sie darüber, wo Sie jetzt und in Zukunft leben möchten.
• Wenn Kinder aus einer früheren Ehe auf dem Bild sind, besprechen Sie, wie Sie mit den täglichen Ausgaben für Kinder und den Schul- / Studiengebühren umgehen.
• Bereiten Sie mit allen Ex-Ehepartnern eine formelle Vereinbarung über die Kinder vor.

2. Aktualisieren der Steuererklärungsinformationen

Der Internal Revenue Service (IRS) empfiehlt Jungvermählten, sicherzustellen, dass die Namen in ihren Steuererklärungen mit den bei der Social Security Administration (SSA) registrierten Namen übereinstimmen. Andernfalls kann sich eine Steuerrückerstattung verzögern.

Überlegen Sie auch, ob es finanziell sinnvoller ist, eine gemeinsame Steuererklärung einzureichen oder als „getrennte Ehe “ einzureichen. Stellen Sie sicher, dass jeder von Ihnen alle Steuerprobleme mit einem früheren Ehepartner klärt, bevor Sie wieder heiraten. Wenn Ihr Ehepartner stirbt und Sie vor Ablauf dieses Steuerjahres wieder heiraten, können Sie eine gemeinsame Erklärung mit Ihrem neuen Ehepartner einreichen.

3. Nachlassplanung mit einem neuen Ehepartner

Nachlassplanung ist unerlässlich. Diese Organisation Ihres Eigentums ist ein Mittel, um sicherzustellen, dass die finanziellen Bedürfnisse und Ziele Ihrer Familien nach Ihrem Tod erreicht werden. Diese Planung ist besonders wichtig, wenn Kinder aus früheren Beziehungen beteiligt sind, da sie sicherstellt, dass sie das erhalten, was ihnen rechtmäßig gehört. Beachten Sie, dass die staatlichen Gesetze in Bezug auf Nachlässe variieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre jeweiligen Vollmachten aktualisieren, einschließlich Ihrer medizinischen Vollmachten oder Vertretungen im Gesundheitswesen. Darüber hinaus möchten Sie möglicherweise Ihre Begünstigten für die folgenden Elemente ändern:

• Testamente
• Lebensversicherungen
• Alterskonten
• Investmentfonds
• Alle anderen Finanzkonten

Viele Finanzplaner, Nachlassplaner und Buchhalter empfehlen auch, Eheverträge in Betracht zu ziehen , wenn Sie später heiraten oder wieder heiraten. In einer Ehe werden Eigentum und Einkommen normalerweise zu Gemeinschaftseigentum, selbst wenn es im Namen einer Person gehalten wird. Eine Ehevereinbarung ist ein schriftlicher Vertrag (dem beide Parteien freiwillig zustimmen), in dem die Bedingungen für die Aufteilung der finanziellen Vermögenswerte und Verantwortlichkeiten bei Auflösung der Ehe festgelegt sind. Ein Prenup ist besonders wichtig, wenn Sie und Ihr Ziel große Einkommens- oder Ressourcendisparitäten aufweisen.

Die Vereinbarung sollte vor der Heirat mit einem Anwalt besprochen werden (da die staatlichen Gesetze postnuptiale Vereinbarungen nicht immer anerkennen ). Bei einer Wiederverheiratung kann die Ehevereinbarung dazu beitragen, zu bestimmen, was für jede Ihrer jeweiligen Familien übrig bleibt, wenn Sie sich scheiden lassen oder wenn Sie sterben. Ein Prenup kann jedoch nicht den Unterhalt, das Besuchsrecht oder das Sorgerecht von Kindern berühren.5 Da ein Prenup ein Finanzinstrument ist, kann es nicht für nichtfinanzielle Angelegenheiten verwendet werden. Sie können Ihrem Ehepartner beispielsweise nicht versprechen, jeden Freitagabend Lasagne zuzubereiten. Und Sie können kein Prenup verwenden, um zu bestimmen, wer seinen Namen ändern wird, oder um Vereinbarungen über Kinder zu treffen.

Ein Prenup kann Ihren Ehepartner davon abhalten, Ihren Willen oder bestehende Trusts in Frage zu stellen. Ob ein Trust betroffen ist oder nicht, hängt davon ab, wer der Begünstigte oder die Begünstigten sind und wie der Trust eingerichtet wurde, z. B. ob es sich um eine Scheidungsvereinbarung oder eine Unterhaltsvereinbarung handelt, die den Trust weniger flexibel machen könnte. Einige Trusts, wie z. B. ein qualifizierter Terminable Interest Property Trust (QTIP), bieten sowohl Unterstützung für Ihren Ehepartner nach Ihrem Tod als auch Schutz für Ihre erste Familie. Ein QTIP bietet Ihrem Ehepartner Einkommen, stellt jedoch sicher, dass das von Ihnen geerbte Vermögen nach dem Tod Ihres Ehepartners an die Kinder aus Ihrer ersten Ehe oder an andere von Ihnen gewählte Erben geht und nicht an die Erben Ihres Ehepartners.

Schließlich rät AARP denjenigen, die später heiraten, ein eigenes Testament anstelle eines gemeinsamen Testaments zu haben. Ein separates Testament erleichtert mögliche Komplikationen bei der künftigen Verteilung von Eigentum, insbesondere angesichts der Tatsache, dass sich die Lebensumstände im Laufe der Jahre, in denen Sie verheiratet sind, ändern können.