Rating Credit: Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen

Die Buchstaben oder Zahlen, die zum Ausdrücken einer Bonität oder eines Kredit-Scores verwendet werden, drücken die Kreditwürdigkeit der zu bewertenden Person, des Unternehmens oder der Regierung aus. Kreditratings werden normalerweise in Buchstaben wie „AAA“ oder „BB“ ausgedrückt. Kredit-Scores, die normalerweise Einzelpersonen zugewiesen werden, werden als Zahlen zwischen 850 und 300 ausgedrückt.

Ratingagenturen vergeben Ratings, die angeben, ob ein Unternehmen seinen Schuldenverpflichtungen voraussichtlich nachkommen kann oder nicht. Es gibt drei Agenturen, die die Mehrheit der weltweiten Ratings erstellen: Fitch Ratings, Moody’s Investors Service und Standard & Poor’s.

Seit Beginn des 20. Jahrhunderts erstellen diese drei Ratingagenturen Ratings und Investmentanalysen, aber Fitch war der erste, der das heute übliche Letter-Rating-System einsetzte. Eine typische Bonitätsskala verwendet die folgenden Buchstabenratings: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C und D.

Plus- und Minuspunkte werden zu den Buchstaben AA bis C hinzugefügt, um die Bewertungen weiter zu unterscheiden, und Bewertungen werden häufig auch von Outlook-Bewertungen begleitet. Diese Abkürzungen werden durch „NEG“, „POS“, „STA“, „RUR“ und „SD“ symbolisiert und stehen für „negativ“, „positiv“, „stabil“, „zu bewertendes Rating“ bzw. „selektiver Standard“.

Diese Ratings werden von einzelnen und institutionellen Anlegern verwendet, die versuchen zu entscheiden, ob sie Wertpapiere oder von einem Land gesicherte Anlagen kaufen möchten. Nur Triple-A-Ratings gelten als erstklassig. Ratings von BB oder niedriger gelten als „Junk“ -Rating, während Ratings zwischen diesen beiden Kategorien in Ordnung sind, aber von den Ratingagenturen beobachtet werden.

Verbraucherkredit-Scores werden eher in Zahlen als in Buchstaben ausgedrückt. Obwohl die Scores von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Transunion und Equifax) erstellt werden, ist der am häufigsten verwendete Verbraucherkredit-Score der von der Fair Isaac Corporation ( FICO).

Die FICO-Werte reichen von 300 bis 850. FICO-Werte über 800 gelten als außergewöhnlich. Kredit-Scores von 740 bis 799 sind sehr gut oder überdurchschnittlich, während Scores von 670 bis 739 gut sind. Werte zwischen 580 und 669 gelten als unterdurchschnittlich oder nicht gut, während Werte unter 580 als riskant oder schlecht eingestuft werden. Wenn die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ausdrückt, dass er riskant ist, bedeutet dies einfach, dass er mit höherer Wahrscheinlichkeit in Zahlungsverzug gerät als ein Kreditnehmer mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit.

Ein niedriger Kredit-Score oder ein Score, der als riskant eingestuft wird, bedeutet nicht unbedingt, dass ein Kreditgeber sich weigert, Ihnen Kredite zu gewähren. Der Kreditgeber ist sich jedoch des potenziellen finanziellen Risikos bewusst und kann dies durch höhere Zinsen, kürzere Laufzeiten oder die Forderung nach einem Mitunterzeichner ausgleichen.