Was sind die 9 wichtigsten Arten von Finanzinstituten?
Auf dem heutigen Finanzdienstleistungsmarkt existiert ein Finanzinstitut, das Privatpersonen, Unternehmen oder beidem eine breite Palette von Einlagen, Kredit- und Anlageprodukten anbietet. Während sich einige Finanzinstitute auf die Bereitstellung von Dienstleistungen und Konten für die breite Öffentlichkeit konzentrieren, bedienen andere eher nur bestimmte Verbraucher mit spezielleren Angeboten. Um zu wissen, welches Finanzinstitut für einen bestimmten Bedarf am besten geeignet ist, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Instituten und den Zwecken, denen sie dienen, zu verstehen.
Die zentralen Thesen
- Es gibt 9 Haupttypen von Finanzinstituten, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, von Hypothekendarlehen bis hin zu Anlageinstrumenten.
- Da die Finanzialisierung unser Leben weiterhin durchdringt, wird es immer wahrscheinlicher, dass Sie ein Konto oder Produkt haben, das von mehreren dieser Typen angeboten wird.
- Hier werfen wir einen Blick auf diese, von Zentralbanken bis hin zu Nachbarschaftsbanken und alles dazwischen.
1. Zentralbanken
Zentralbanken sind die Finanzinstitute, die für die Aufsicht und Verwaltung aller anderen Banken verantwortlich sind. In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank die Federal Reserve Bank, die für die Durchführung der Geldpolitik sowie die Aufsicht und Regulierung von Finanzinstituten verantwortlich ist.
Einzelne Verbraucher haben keinen direkten Kontakt zu einer Zentralbank; Stattdessen arbeiten große Finanzinstitute direkt mit der Federal Reserve Bank zusammen, um Produkte und Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.
Zu den wichtigsten Kategorien von Finanzinstituten zählen Zentralbanken, Privat- und Geschäftsbanken, Internetbanken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditvereinigungen, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsgesellschaften und Hypothekenbanken.
2. Privat- und Geschäftsbanken
Traditionell boten Privatkundenbanken Privatkunden Produkte an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen zusammenarbeiteten. Derzeit bieten die meisten großen Banken Einlagenkonten, Kreditvergabe und begrenzte Finanzberatung für beide demografische Gruppen an.
Zu den von Privat- und Geschäftsbanken angebotenen Produkten gehören Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Privat- und Hypothekendarlehen, Kreditkarten und Geschäftskonten.
3. Internetbanken
Ein neuer Marktteilnehmer für Finanzinstitute sind Internetbanken, die ähnlich wie Privatkundenbanken arbeiten. Internetbanken bieten die gleichen Produkte und Dienstleistungen wie konventionelle Banken an, jedoch über Online-Plattformen anstelle von stationären Standorten.
Unter Internetbanken gibt es zwei Kategorien: Digitalbanken und Neobanken. Digitale Banken sind reine Online-Plattformen, die mit traditionellen Banken verbunden sind. Neobanken sind jedoch reine Digital-Native-Banken, die keiner Bank außer sich selbst angehören.
4. Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften bedienen eine bestimmte demografische Gruppe nach ihrem Zugehörigkeitsbereich, wie z. B. Lehrer oder Angehörige des Militärs. Während die angebotenen Produkte den Angeboten von Privatkundenbanken ähneln, befinden sich Kreditgenossenschaften im Besitz ihrer Mitglieder und arbeiten zu deren Vorteil.
5. Spar- und Kreditvereine
Finanzinstitute, die sich im gegenseitigen Besitz befinden und nicht mehr als 20 % der gesamten Kreditvergabe an Unternehmen vergeben, fallen in die Kategorie der Spar- und Kreditgenossenschaften. Privatkunden nutzen Spar- und Kreditvereine für Einlagenkonten, Privatkredite und Hypothekendarlehen.
6. Investmentbanken und Unternehmen
Investmentbanken nehmen keine Einlagen entgegen; Stattdessen helfen sie Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen bei der Kapitalbeschaffung durch die Ausgabe von Wertpapieren. Investmentgesellschaften, traditionell als Investmentfonds bekannt, bündeln Gelder von Privatpersonen und institutionellen Anlegern, um ihnen Zugang zum breiteren Wertpapiermarkt zu verschaffen. Robo-Advisor sind die neue Generation solcher Unternehmen, die durch mobile Technologie ermöglicht werden, Investitionsdienstleistungen kostengünstiger zu unterstützen und der Öffentlichkeit einen breiteren Zugang zu Investitionen zu ermöglichen.
7. Maklerfirmen
Maklerfirmen unterstützen Einzelpersonen und Institutionen beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren unter verfügbaren Anlegern. Kunden von Maklerfirmen können den Handel mit Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einigen alternativen Anlagen platzieren.
8. Versicherungsunternehmen
Finanzinstitute, die Einzelpersonen dabei helfen, das Verlustrisiko zu übertragen, werden als Versicherungsunternehmen bezeichnet. Privatpersonen und Unternehmen nutzen Versicherungsgesellschaften, um sich gegen finanzielle Verluste aufgrund von Tod, Invalidität, Unfällen, Sachschäden und anderen Unglücken abzusichern.
9. Hypothekenfirmen
Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen vergeben oder finanzieren, sind Hypothekenbanken. Während die meisten Hypothekenunternehmen den individuellen Verbrauchermarkt bedienen, sind einige auf Kreditoptionen nur für gewerbliche Immobilien spezialisiert.