Die häufigsten Arten von Verbraucherbetrug

Die zentralen Thesen

• Verbraucherbetrug liegt vor, wenn eine Person einen finanziellen Verlust erleidet, der durch betrügerische, unlautere oder falsche Geschäftspraktiken entsteht.
• Beim Identitätsdiebstahl stehlen Diebe Ihre persönlichen Daten, nehmen Ihre Identität an, öffnen Kreditkarten, Bankkonten und belasten Einkäufe.
• Hypothekenbetrug richtet sich an in Not geratene Hausbesitzer, um Geld von ihnen zu bekommen.
• Kredit- und Debitkartenbetrug liegt vor, wenn jemand Ihre Daten von der Karte entfernt und Einkäufe tätigt oder anbietet, Ihren Kreditkartenzinssatz zu senken.
• Gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen und Lotterien jagen das Mitgefühl oder die Gier der Menschen.
• Inkassobetrug versucht, unbezahlte Rechnungen einzutreiben, unabhängig davon, ob sie Ihnen gehören oder nicht.
• COVID-19-Betrug ist eine neue Art von Betrug, die darauf abzielt, Ihre Angst oder Ihre finanzielle Not auszunutzen.

Anzeichen für Identitätsdiebstahl

Sie können Opfer einesIdentitätsdiebstahls werden, wenn einer oder mehrere der folgenden Fälle eintritt:

• Unerwartete Abhebungen werden von Ihren Bankkonten vorgenommen.
• Rechnungen und Jahresabschlüsse, die Sie normalerweise per Post erhalten, kommen nicht mehr – ein Zeichen dafür, dass Kriminelle Ihre Adresse geändert haben, damit sie in Ihrem Namen Finanzprodukte eröffnen können.
• Sie erhalten Anrufe von Inkassobüros über unbekannte Kreditkarten und Schulden.
• Sie bemerken unbekannte Konten in Ihrer Kreditauskunft.
• Sie erhalten Rechnungen von medizinischen Anbietern für Behandlungen, die Sie nicht hatten.
• Der IRS teilt Ihnen mit, dass mehr als eine Steuererklärung in Ihrem Namen eingereicht wurde.
• Sie erhalten Benachrichtigungen oder Nachrichten über eine Datenschutzverletzung in einem Unternehmen, in dem Sie geschäftlich tätig sind.

Was du tun kannst

Wenn Sie glauben, Opfer eines Identitätsdiebstahls zu sein, besuchen Sie zunächstIdentityTheft.gov, eine Website, die von der Federal Trade Commission (FTC) verwaltet wird. Auf der Website finden Sie Anweisungen, wie Sie Ihre Identität wiederherstellen und erlittene Schäden reparieren können. Darüber hinaus fordert die FTC Sie dringend auf:

• Rufen Sie Unternehmen an, von denen Sie erwarten, dass ein Betrug aufgetreten ist, um den Betrug zu melden, Konten zu schließen oder zu sperren und Anmeldepasswörter und PINs zu ändern.
• Platzieren Sie eine kostenlose Betrugswarnung bei Kreditauskunfteien und erhalten Sie kostenlose Kreditauskünfte.
• Melden Sie den Identitätsdiebstahl der FTC über den Link IdentityTheft.gov oben.
• Melden Sie den Diebstahl der örtlichen Polizei zur örtlichen Überwachung.

Anzeichen für Hypothekenbetrug

Der National Crime Prevention Council weist darauf hin, dass Sie möglicherweise Opfer von Hypothekenbetrug werden, wenn eine oder mehrere der folgenden Bedingungen zutreffen:

• Ihnen wurde eine Darlehensänderung versprochen, oder es würde keine Zwangsvollstreckung stattfinden.
• Die Zahlung von Gebühren war vor Erbringung von Dienstleistungen erforderlich.
• Ihnen wurde eine Geld-zurück-Garantie angeboten, Sie wurden angewiesen, keine Hypothekenzahlungen mehr zu leisten, Sie wurden angewiesen, Ihren Hypothekenverwalter nicht zu kontaktieren, oder Sie wurden angewiesen, Zahlungen an eine andere Person als Ihren Verwalter zu leisten.
• Der Kauf des Hauses schien viel langsamer als normal.
• Ihre Fragen wurden nicht oder unvollständig beantwortet.
• Sie wurden gebeten, Papiere zu unterschreiben, die Sie nicht lesen konnten oder die Sie nicht vollständig verstanden haben.

Was du tun kannst

Das FBI empfiehltVerbrauchern, sich wie folgtvor Hypothekenbetrug zu schützen :

• Suchen Sie nach Empfehlungen und vermeiden Sie unerwünschte Kontakte im Zusammenhang mit Immobiliengeschäften.
• Fragen Sie nach der Lizenz von jedem, mit dem Sie Geschäfte machen, und überprüfen Sie diese.
• Gehen Sie weg von Transaktionen mit hohem Druck oder „scheint zu gut, um wahr zu sein“.
• Unterschreiben Sie keine Papiere, die Sie nicht vollständig verstehen.
• Lassen Sie sich von einem qualifizierten Kreditberater oder Rechtsanwalt beraten.

Anzeichen für Kredit- und Debitkartenbetrug

Obwohl Kredit- und Debitkartenbetrug zu den häufigsten Arten von Verbraucherbetrug gehört, sollte jedes der folgenden Anzeichen für Sie Warnsignale auslösen:9

• Ihre Abrechnung enthält Gebühren, die Sie nicht erkennen.
• Sie bemerken, dass mehrere kleine Dollarbeträge von Ihrem Konto abgebucht werden – ein Signal dafür, dass jemand Ihre Karte vor einem größeren Kauf testen könnte.
• Sie erkennen den Namen des Unternehmens, das der Gebühr zugeordnet ist, nicht.
• Gebühren werden von unbekannten oder entfernten Orten angezeigt, die Sie noch nicht besucht haben.
• Sie erleben einen erheblichen und unerwarteten Rückgang Ihres verfügbaren Guthabens.
• Sie erhalten Telefonanrufe, in denen Kredit- oder Debitkarteninformationen angefordert werden.

Was du tun kannst

Bekämpfen Sie Kredit- und Debitkartenbetrug, indem Sie Folgendes tun:

• Überprüfen Sie täglich Ihre Konten und melden Sie ungewöhnliche Aktivitäten an Ihre Bank.
• Beschweren Sie sich bei der CFPB, wenn die Antwort der Bank nicht zufriedenstellend ist.
• Lassen Sie die Karte sperren oder Ihr Konto sperren.
• Beantworten Sie Telefonanrufe nicht mit Informationen, die der Anrufer bereits haben sollte.
• Wenn Sie einen Anruf weiterverfolgen möchten, wenden Sie sich an Ihre Bank unter einer bekannten Nummer.

Anzeichen für täuschende Robocalls

Laut der FTC haben Robocall-Betrug mit Ratenreduzierung in der Regel eines oder mehrere der folgenden Gemeinsamkeiten:

• Der Anruf ist unaufgefordert und stammt nicht von einer bekannten oder vertrauenswürdigen Quelle.
• In der Nachricht wird behauptet, dass der Preis für Ihre Kreditkarte (oder neue Karte) null oder sehr niedrig ist.
• Der Anrufer sagt, dass das Angebot nur für eine begrenzte Zeit verfügbar ist.
• Es wird eine besondere Beziehung zu Kreditkartenunternehmen geltend gemacht.
• Sie müssen eine Gebühr zahlen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.
• Persönliche Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer werden abgefragt.

Was du tun kannst

Hier sind einige Möglichkeiten, sich vor dieser Art von Betrug zu schützen:

• Wenn Sie einen niedrigeren Kreditkartenzins wünschen, rufen Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Karte an und fordern Sie sie selbst an – es ist kostenlos.
• Geben Sie keine Kreditkarten, Bankkonten, Sozialversicherungsnummern oder andere persönliche Informationen an Telefonvermarkter weiter.
• Lehnen Sie jeden Deal ab, der eine Vorabgebühr erfordert. Unternehmen können keine Gebühr erheben, bevor sie eine Entschuldungsleistung erbracht haben.
• Legen Sie auf oder beantworten Sie keine unaufgeforderten aufgezeichneten Verkaufsanrufe.

Anzeichen einer gefälschten Wohltätigkeitsorganisation

Mehrere verräterische Warnzeichen deuten darauf hin, dass Sie es mit einer gefälschten Wohltätigkeitsorganisation zu tun haben:14

• Sie stehen unter Druck, jetzt bis zu dem Punkt zu geben, an dem ein Kurier an Ihre Tür kommt, um Ihren Beitrag abzuholen.
• Die Wohltätigkeitsorganisation akzeptiert nur Bargeld, Geschenkkarten oder Überweisungen.
• Sie erhalten ein Dankeschön für eine Spende, die Sie nicht geleistet haben – ein Versuch, Sie glauben zu lassen, dass Sie die Organisation bereits unterstützen.
• Die Gruppe hat einen vertraut klingenden Namen, der nicht ganz zu der Organisation passt, an die sie dich erinnert.
• Der Anrufer oder Anwalt wird (oder kann) keine detaillierten Informationen über die Organisation bereitstellen.
• Ihnen wird gesagt, dass Sie spenden müssen, um an einem Gewinnspiel teilzunehmen.

Was du tun kannst

Die FTC-Anleitung, nicht Opfer einer gefälschten Wohltätigkeitsorganisation zu werden, umfasst Folgendes:1415

• Holen Sie sich die Kontaktinformationen der Wohltätigkeitsorganisation und überprüfen Sie die Organisation, bevor Sie eine oder mehrere der folgenden Optionen verwenden : BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Ignorieren Sie Hochdruck-Stellplätze, einschließlich des Drucks, jetzt zu zahlen.
• Vermeiden Sie Geldspenden.
• Seien Sie vorsichtig, wenn Sie nach Naturkatastrophen spenden. Dies ist, wenn Betrüger aus dem Holzwerk kommen.
• Geben Sie keine persönlichen Informationen wie die Sozialversicherungsnummer oder Bankkontoinformationen an.
• Seien Sie proaktiv und erstellen Sie Ihren jährlichen Spendenplan im Voraus. Biete an, den Namen der Wohltätigkeitsorganisation zur Prüfung in deine Liste aufzunehmen.

Zeichen einer gefälschten Lotterie oder eines Gewinnspiels

Gefälschte Lotteriebetrügereien, von denen viele ausländischer Herkunft sind, weisen bekannte Anzeichen auf, dass etwas nicht stimmt:

• Sie erhalten eine Benachrichtigung, dass Sie ein „Gewinner“ sind, aber Geld an das Lotto- oder Gewinnspielbüro senden müssen, um Steuern oder Verwaltungskosten zu decken.
• Ihre Gewinnerbenachrichtigung kommt per Massenmail.
• Sie müssen an einem Treffen teilnehmen, um Ihren Gewinn abzuholen.
• Sie erinnern sich nicht daran, an der Lotterie oder dem Gewinnspiel teilgenommen zu haben.
• Alle Zahlungen, die Sie tätigen, werden von weiteren Bargeldanfragen gefolgt oder Sie werden von anderen Organisationen kontaktiert, die behaupten, dass Sie auch deren Lotterie gewonnen haben.

Was du tun kannst

Es gibt eine Reihe von Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um sich zu schützen:

• Zahlen Sie niemals Geld, um bei einer Lotterie oder einem Gewinnspiel zu sammeln. Von Ihren Gewinnen können legitime Steuern abgezogen werden.
• Geben Sie Ihre Kreditkarten- oder Bankkontonummern nicht weiter und senden Sie kein Geld, selbst wenn die Organisation Ihnen einen Scheck schickt – was wahrscheinlich gefälscht ist.
• Wenn Sie der Meinung sind, dass der Preis echt sein könnte, recherchieren Sie den Namen des Unternehmens oder der Organisation und kontaktieren Sie es unter einer bekannten Telefonnummer.
• Melden Sie alle mutmaßlichen Betrugsfälle der FTC.

Anzeichen von Inkassobetrug

Wenn es darum geht, zwischen einem legitimen Inkassounternehmen und einem Betrug zu unterscheiden, sind folgende Anzeichen zu beachten:

• Ein Betrüger wird Ihnen Informationen vorenthalten, darunter die genaue Höhe der sogenannten Forderung, den Namen des Gläubigers, dass Sie berechtigt sind, die Forderung anzufechten, oder Informationen, mit denen Sie die Legitimität des Inkassounternehmens überprüfen können.
• Sie werden Sie unter Druck setzen, mit Bargeld, per Überweisung oder mit einer Prepaid-Debitkarte zu bezahlen.
• Sie könnten Ihnen mit Gefängnis drohen oder sogar behaupten, ein Regierungsbeamter zu sein.
• Manchmal drohen Betrüger, Familienmitgliedern, Arbeitgebern und anderen mitzuteilen, dass Sie ein Totschlag sind.
• Sie werden versuchen, an Ihre persönlichen Daten wie Kontonummern oder Ihre Sozialversicherungsnummer zu gelangen.
• Einige Betrüger rufen früh oder spät (vor 8 Uhr oder nach 21 Uhr) an, was von der FDCPA verboten ist.

Was du tun kannst

Wenn Sie vermuten, dass Sie von einem Inkassobetrüger ins Visier genommen wurden, finden Sie hier eine Liste von Maßnahmen, die Sie ergreifen können:

• Geben Sie am Telefon oder per E-Mail keine persönlichen Daten an Dritte weiter.
• Fragen Sie nach einer Rückrufnummer sowie nach Name, Firmenname und Anschrift des Anrufers.
• Wenn der Schuldeneintreiber den Namen des Gläubigers nennt, rufen Sie ihn an und fragen Sie nach Einzelheiten, einschließlich der Art Ihrer Forderung und des Namens des Unternehmens, das mit dem Einzug der Forderung beauftragt wurde.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte alle 12 Monate kostenlos, um nach gemeldeten Schulden zu suchen. (Nicht alle Gläubiger melden, daher ist dies kein ausfallsicherer Weg, um alle möglichen legitimen Schulden zu identifizieren.)
• Kennen Sie Ihre Rechte gemäß dem FDCPA (siehe oben).
• Reichen Sie eine Beschwerde bei der FTC oder der Generalstaatsanwaltschaft ein, wenn Sie glauben, betrogen worden zu sein.

Anzeichen von COVID-19-Betrug

Glücklicherweise hat die FTC COVID-19-Betrug und Betrüger gleichermaßen verfolgt und eine Liste von Anzeichen dafür bereitgestellt, dass ein Angebot tatsächlich Betrug ist:20

• Sie erhalten einen Anruf, eine E-Mail oder eine SMS, in der Sie über ein brandneues Heilmittel, einen Impfstoff oder eine Behandlung für COVID-19 informiert werden, die nur von diesem Anbieter erhältlich sind.
• Ein Robocall bietet finanzielle Unterstützung oder um den Erhalt Ihrer Arbeitslosen- oder Stimulus-Checks gegen eine Gebühr zu beschleunigen.
• Sie werden kontaktiert, um ein neues kostengünstiges Testkit für zu Hause oder ein Kontaktverfolgungskit zu erhalten.
• Jemand kann anrufen und behaupten, die Weltgesundheitsorganisation (WHO) oder die Centers for Disease Control (CDC) zu vertreten, um den Zugang zu speziellen Informationen, Dienstleistungen oder Medikamenten anzubieten.

Was du tun kannst

Handeln Sie nicht vorschnell, wenn es um das Coronavirus geht, sondern ergreifen Sie geeignete Maßnahmen, wenn Sie sich betrogen fühlen:22

• Reagieren Sie nicht auf Anrufe, SMS oder E-Mails von unbekannten Kontakten.
• Geben Sie niemals persönliche Informationen per E-Mail, SMS oder telefonisch weiter.
• Zahlen Sie nicht, bis Sie die Quelle untersucht haben.
• Achten Sie auf gefälschte Nummern oder Kontakte. Regierungsbehörden werden niemals anrufen, um nach persönlichen Informationen oder Geld zu fragen.
• Klicken Sie nicht auf Links in Textnachrichten oder E-Mails.
• Seien Sie sich bewusst, dass legitime Kontakt-Tracer Gesundheitsinformationen benötigen, keine Geld- oder Bankkontonummern.