Routing-Transitnummer
Was ist eine Routing-Transit-Nummer?
Eine Routing-Transit-Nummer ist eine neunstellige Nummer, die verwendet wird, um eine Bank oder ein Finanzinstitut beim Clearing von Geldern für elektronische Überweisungen oder bei der Bearbeitung von Schecks in den Vereinigten Staatenzu identifizieren. Eine Routing-Transit-Nummer wird auch im Online-Banking und in Clearinghäusern für Finanztransaktionen verwendet. Nur von Bund und Bundesstaaten zugelassene Banken, die berechtigt sind, ein Konto bei einer Federal Reserve Bank zu führen, erhalten Routing-Transitnummern.
Die zentralen Thesen
- Eine Routing-Transit-Nummer ist eine neunstellige Nummer, die verwendet wird, um eine Bank oder ein Finanzinstitut beim Clearing von Geldern oder bei der Bearbeitung von Schecks zu identifizieren.
- Die American Bankers Association (ABA) führte 1910 Routing-Transitnummern ein.
- Diese Nummern werden auch im Online-Banking und in Clearinghäusern für Finanztransaktionen verwendet.
- Routing-Transitnummern werden häufig beim Einrichten einer Überweisung oder einer direkten Einzahlung verwendet.
So funktionieren Routing-Transitnummern
Die Routing-Transit-Nummer einer Bank befindet sich unten auf einem Scheck und besteht aus den ersten neun Ziffern ganz links. Die ersten vier Ziffern bezeichnen die Federal Reserve Bank des Distrikts, in dem sich die Institution befindet. Die nächsten vier Ziffern bezeichnen die Bank selbst, während die letzte Ziffer ein Klassifikator für den Scheck oder das handelbare Instrument ist.
Die Nummern nach der Routing-Transit-Nummer auf einem Scheck sind die Kontonummer und die Schecknummer der Bank, von der das Geld bezogen werden soll. Alle Schecks, die auf staatliche oder bundesstaatliche Banken ausgestellt werden, werden unten mit Routing-Transitnummern versehen.
So werden Routing-Transitnummern verwendet
Routing Transit – Nummern werden häufig verwendet, wenn eine Einrichtung Weisung Beziehung mit einer persönlichen oder Geschäftsbank. Eine Überweisung ist eine elektronische Überweisung über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken weltweit verwaltet wird. Während während einer Überweisung keine physische Währung zwischen Finanzinstituten bewegt wird, werden Informationen zwischen Banken ausgetauscht, einschließlich der Kontoinformationen des Empfängers, der Bankkontonummer des Empfängers und des Überweisungsbetrags. Daher ist eine korrekte Routing-Transitnummer von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass sensible Informationen an die entsprechende Empfängerpartei weitergeleitet werden und die Transaktion reibungslos abläuft.
Routing-Transitnummern sind auch an direkten Geldeinzahlungen von Arbeitgebern, die Arbeitnehmer zahlen, und an Einkommensteuerrückerstattungen vom Internal Revenue Service (IRS) beteiligt. Eine direkte Einzahlung ermöglicht es einem Absender, Gelder direkt elektronisch auf das Bankkonto des Empfängers einzuzahlen, anstatt einen Papierscheck auszustellen.
„Routing-Nummer“, „Transit-Nummer“ und „ABA-Nummer“ sind synonym und können austauschbar verwendet werden.
Transitnummer vs. Routingnummer
Es gibt einige Begriffe, die mit „Routing-Transit-Nummer“ synonym sind, darunter „Routing-Nummer“, „Transit-Nummer“ und „ABA-Nummer“. ABA ist ein Akronym für die American Bankers Association, die diese Zahlen 1910 eingeführt hat. Die Begriffe „Routing“, „Transit“ und „ABA“ werden oft synonym verwendet. Routing-Nummern wurden ursprünglich für Girokonten eingerichtet, haben sich aber seitdem so entwickelt, dass sie auch die Identifizierung von Banken bei elektronischen Transaktionen umfassen.
Besondere Überlegungen
Vor der Erfindung des Internets und der weit verbreiteten Nutzung von Computern war Scheckbetrug ein Hauptproblem. Betrüger könnten eine Bankleitzahl auf einem Scheck fälschen und versuchen, den Scheck bei einer lokalen Bank einzulösen. Ohne dass die Banken über ein vernetztes Computersystem verfügten, war es schwierig, die Kontoführungsnummern von Girokonten zu überprüfen, was zu Betrug und Diebstahl führte.
Trotz technologischer Fortschritte und Verbesserungen der Sicherheit bei elektronischen Transaktionen ist Betrug weiterhin ein Problem für die Bundesbehörden. Im Februar 2018 befand eine Jury in Knoxville, Tennessee, Randall Keith Beane und Heather Ann Tucci-Jarraf der Geldwäsche schuldig. Beane wurde auch des Drahtbetrugs für schuldig befunden.
Unter der Leitung von Tucci-Jarraf, einem ehemaligen Staatsanwalt, der als Verfechter der radikalen „souveränen Bürger“ -Bewegung eine beträchtliche Online-Fangemeinde hat, nutzte Beane die automatischen Verzögerungen bei Geldtransfers innerhalb des US-Bankensystems, um Einlagenzertifikate zu kaufen(CDs). Er benutzte die Routing-Nummer der US-Notenbank in Verbindung mit einer gefälschten Girokontonummer, um dies zu erreichen. Dann liquidierte Beane, ein Veteran der US Air Force, schnell die CDs und legte die neuen Gelder auf seine Bankkonten bei der United Services Automobile Association (USAA), einem Online-Banking-Dienst für Militärangehörige. Die USAA-Regeln erlaubten es, die Gelder vor der Genehmigung und Finanzierung der Transaktion abzuheben, und Beane tat dies sofort.
Er nahm dieses Geld, öffnete CDs im Wert von 31 Millionen US-Dollar und konnte ungefähr 2 Millionen US-Dollar einlösen, bevor die USAA von dem Betrug erfuhr. Beane benutzte das Geld, um Schulden zu begleichen und ein Wohnmobil im Wert von 500.000 US-Dollar zu kaufen, wobei dieser Kauf laut Staatsanwälten von einem von Tucci-Jarraf gegründeten Trust verschleiert wurde. Die Bankleitzahl der US-Notenbank war entscheidend dafür, dass Beane und Tucci-Jarraf den finanziellen Stunt vollziehen konnten.