Altersvorsorge aus aller Welt

Der Ruhestand wird für viele Arbeitnehmer immer mehr zum Wunschtraum. Eine angeschlagene Weltwirtschaft gepaart mit einer längeren Lebenserwartung zwingt viele dazu, aufgrund fehlender Ersparnisse weit über das Alter hinaus zu arbeiten, das sie sich vorgestellt haben.

Dieser Mangel hat viele Regierungen dazu veranlasst, das Alter, in dem Bürger Geld aus Sozialversicherungsplänen erhalten können, anzuheben, um die Zahl der Personen im System zu minimieren. Allerdings ist nicht jedes Land proaktiv genug, um seinen Einwohnern ein angemessenes Renteneinkommen zu bieten. Hier ein Blick auf die Regeln und Leistungen für den Ruhestand, die Bürgern auf der ganzen Welt zur Verfügung stehen.

Das Vereinigte Königreich

Im Jahr 2011 hat die britische Regierung den festen Ruhestand im Land beendet, was bedeutet, dass Arbeitgeber ihre Mitarbeiter nicht mehr zwingen können, einfach deshalb zu kündigen, weil sie 65 oder älter sind. Außerdem wurde das staatliche Rentenalter, das früher 60 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer betrug, seit 2011 stufenweise angehoben. Ab Oktober 2020 wird es für Männer und Frauen 66 Jahre alt und wird angehoben. auf 67 zwischen 2026 und 2028.

Arbeitnehmer im Vereinigten Königreich können nach Erreichen des gesetzlichen Rentenalters weiterarbeiten und trotzdem ihre Rente beziehen. Sie können auch den Anspruch auf ihre staatliche Rente aufschieben, wodurch sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche staatliche Rentenfonds oder eine einmalige Zahlung haben, wenn sie diese beantragen.

Im Jahr 2018 wurden in einer Umfrage der HSBC Bank mit dem Titel „The Future of Retirement: Bridging the Gap“ Frauen im erwerbsfähigen Alter mit einem Ehepartner oder Partner gefragt, ob sie weniger zur Rente beigetragen haben als ihre Partner. Damals sagten 35 % der Befragten in Großbritannien „ja“. Dies wurde mit 9 % der Männer in Großbritannien verglichen

Von den 16 untersuchten Ländern (Großbritannien, Australien, Argentinien, Mexiko, Kanada, USA, Vereinigte Arabische Emirate, Malaysia, Hongkong, Singapur, Indien, Frankreich, Türkei, Taiwan, China und Indonesien) meldete das Vereinigte Königreich die meisten Frauen die weniger zu ihrem Ruhestand beigetragen hatten als ihr Partner.

Australien belegte den zweiten Platz. 29% der Frauen gaben an, weniger zu ihrem Ruhestand beigetragen zu haben als ihre Partner (im Vergleich zu 10% der Männer).

Im Jahr 2013 ergab dieselbe Umfrage der HSBC Bank, dass Großbritannien beim Sparen für den Ruhestand weltweit am schlechtesten war. Die durchschnittliche Höhe der Altersvorsorge im Vereinigten Königreich betrug 73.000 GBP (ca. 95.545,98 USD in US-Dollar) für Männer und 53.000 GBP (ca. 69.369,00 USD in US-Dollar) für Frauen. Diejenigen, die Finanzpläne hatten und professionelle Beratung erhalten hatten (zu dieser Zeit etwa 40 % der britischen Haushalte), sparten jedoch durchschnittlich 123.000 £ (etwa 160.988,43 $ in US-Dollar).

Die Menschen in Großbritannien entscheiden sich auch dafür, später im Leben als in den vergangenen Jahren in Rente zu gehen. Nach Angaben des Amtes für nationale Statistik stieg das durchschnittliche Rentenalter für Männer von 63,8 Jahren im Jahr 2004 auf 64,6 Jahre im Jahr 2010 und von 61,2 Jahren auf 62,3 Jahre für Frauen im gleichen Zeitraum.

Singapur

In Singapur gibt es ein gesetzliches Mindestrentenalter, das derzeit bei 62 Jahren liegt. Dies bedeutet, dass ein Arbeitgeber einen Arbeitnehmer bei Erreichen dieses Alters in den Ruhestand versetzen kann und es Arbeitgebern untersagt, einen Arbeitnehmer vor Erreichen des Alters aus Altersgründen zu kündigen Alter 62.

Gleichzeitig unterhält Singapur auch ein Wiederbeschäftigungsprogramm gemäß dem Retirement and Re-Employment Act. Dieses Gesetz soll älteren Arbeitnehmern Beschäftigungsmöglichkeiten bieten. Arbeitgeber können aufgefordert werden, einen Arbeitnehmer im Ruhestand bis zum Erreichen des Alters für die Wiedereinstellung, das derzeit auf 67 Jahre festgelegt ist, „wieder einzustellen“. Um für eine Wiederbeschäftigung in Frage zu kommen, muss ein Mitarbeiter bestimmte Kriterien erfüllen:

• Ein Singapurer Staatsbürger oder ständiger Einwohner
• Vor Erreichen des Mindestrentenalters mindestens drei Jahre für ihren Arbeitgeber gearbeitet
• Befriedigende Arbeitsleistung nach Einschätzung des Arbeitgebers
• Medizinisch fit, um weiter zu arbeiten

Nach dem Alters- und Wiederbeschäftigungsgesetz muss der Arbeitnehmer für mindestens ein Jahr „wiederbeschäftigt“ werden (und das Beschäftigungsverhältnis kann jedes Jahr bis zum „Wiederbeschäftigungsalter“ verlängert werden).

Arbeitnehmer müssen nicht „wieder eingestellt“ werden, wenn sie sich dagegen entscheiden. Ein Arbeitgeber, der einem seiner Arbeitnehmer keine Wiedereinstellungsmöglichkeit bieten kann, muss dem Arbeitnehmer jedoch eine Beschäftigungsbeihilfezahlung (EAP) zahlen. Diese Zahlung beträgt in der Regel 3,5 Monatsgehälter.

Die Regierung von Singapur führt einen umfassenden Sparplan für die soziale Sicherheit namens The Central Provident Fund (CFP) ein. Im Rahmen des Plans leisten alle arbeitenden Singapurer und ihre Arbeitgeber monatliche Beiträge auf vier CPF-Konten. Die Ersparnisse auf dem gewöhnlichen Konto können nur für bestimmte Ausgaben wie Investitionen, Bildung, CPF-Versicherung oder den Kauf eines Eigenheims verwendet werden.

Das Sonderkonto ist für die Altersjahre einer Person und für Investitionen in Finanzprodukte zur Altersvorsorge bestimmt. Das Medisave-Konto kann für medizinische Ausgaben wie Krankenhausaufenthalte und anerkannte Krankenversicherungen verwendet werden. Schließlich wird das Rentenkonto automatisch erstellt, wenn ein Mitarbeiter 55 Jahre alt wird.

Die Regierung ermutigt Rentner, ihren CPF durch persönliche Ersparnisse zu ergänzen. Ein Regierungsbericht von 2017 gab an, dass der durchschnittliche Saldo aller CPF-Mitglieder im Jahr 2016 87.400 USD betrug.

Malaysia

Dieses Land in Südostasien schreibt für Beschäftigte des öffentlichen Sektors ein obligatorisches Rentenalter von 60 Jahren vor. Eine Vorruhestandsoption ist im Alter von 40 Jahren nach mindestens 10 Dienstjahren im öffentlichen Dienst möglich. Beschäftigte des öffentlichen Dienstes haben zwei Arten von Rentensystemen, darunter das Rentensystem, das ein monatliches festes Einkommen, ein Serviceentgelt und kostenlose medizinische Behandlung in staatlichen Krankenhäusern beinhaltet. Die Vorsorgekasse für Arbeitnehmer sieht den Ruhestand über ein obligatorisches Sparkonto vor, in das Arbeitnehmer und Arbeitgeber monatliche Beiträge einzahlen.

Die Regierung hat ein obligatorisches Altersversorgungssystem für alle im privaten Sektor tätigen Malaysier. Das Rentenalter im privaten Sektor beträgt 60 Jahre. Die Umfrage von HSBC 2013 zeigt, dass etwas mehr als drei Viertel der Befragten genug für den Ruhestand gespart hatten, obwohl fast die Hälfte derjenigen, die nicht vorbereitet waren, erst nach ihrem Ende bemerkte, dass sie unterfinanziert waren Arbeiten.

Der Anteil der Renteneinkommen am Renteneinkommen ist in Malaysia viel geringer als in vielen anderen Ländern, da öffentliche und private Renten zusammen nur 30 % des gesamten Renteneinkommens ausmachen.

Vereinigte Staaten

Das Alter, ab dem US-Bürger Anspruch auf volle Rentenleistungen haben, liegt je nach Geburtsjahr zwischen 66 und 67 Jahren. Der Vorruhestand beginnt mit 62 Jahren, wenn die Menschen beginnen können, einen Bruchteil ihrer vollen Rentenzahlung zu erhalten.

Laut der Retirement Confidence Survey (RCS) für 2020 sind nur 27 % der Rentner sehr zuversichtlich, dass sie während des Renteneintritts bequem leben können, und dies folgt auf Rekordtiefststände von 2009 bis 2013. Leider bezeichneten sich 32 % der Befragten immer noch als überhaupt nicht zuversichtlich in ihre Ersparnisse.

Bemerkenswert ist, dass die am wenigsten zuversichtlichen Befragten dazu neigten, keinen bestimmten Ruhestandsplan zu haben. Laut einem Bericht der Planungs- und Fortschrittsstudie 2019 von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2019 haben 15 % der 2.003 befragten Erwachsenen keinen einzigen Dollar für den Ruhestand gespart.

Australien

In Down Under heißt das Sozialversicherungsprogramm Altersrente. Die Regierung beschreibt die Altersrente als „ein angemessenes Einkommen im Ruhestand“. Um eine Altersrente zu erhalten, müssen Sie mindestens 66 Jahre alt sein und die Voraussetzungen für einen 10-jährigen australischen Wohnsitz erfüllen.

Einkommen, Vermögen und andere Umstände beeinflussen, wie viel Rente ein australischer Arbeitnehmer erhält. Ab Oktober 2020 beträgt das qualifizierende Alter für die Altersrente 66 Jahre. Sie wird alle zwei Jahre um sechs Monate steigen und bis zum 1. Juli 2023 67 erreichen.

Australien hat ein relativ konservatives und obligatorisches Rentensparsystem für seine Bürger, das verlangt, dass sie jedes Jahr 9,5% ihrer Gehälter auf ein privates / öffentliches 401 (k) einzahlen, das als Rentenkonto bezeichnet wird. Dieser Betrag wird zwischen 2021 und 2025 auf 12 % angehoben.

Im Jahr 2010 stellte die NATSEM-Abteilung der Universität von Canberra fest, dass Frauen im Alter von 55 bis 64 Jahren einen durchschnittlichen Pensionssaldo von etwa 54.500 AUD (ca. 39.333 USD in US-Dollar) und einen durchschnittlichen Rentenguthaben von Männern von 113.200 AUD (ca. 81.700,97 USD in den USA) hatten Dollar).

Kanada

Im Zuge des ersten Haushaltsdefizits seit Mitte der 1990er Jahre kündigte die kanadische Regierung an, dass das Anspruchsalter für die Alterssicherung (OAS) und das Guaranteed Income Supplement (GIS) bis 2029 schrittweise von 65 auf 67 Jahre angehoben werden, im Jahr 2019 hat die kanadische Regierung das Anspruchsalter für OAS- und GIS-Leistungen von 67 auf 65 zurückgesetzt, um sicherzustellen, dass künftig gefährdete Senioren nicht einem höheren Armutsrisiko ausgesetzt sind. Die Berechtigung bleibt im Alter von 65 Jahren bestehen, um sicherzustellen, dass Senioren nicht zwei weitere Jahre warten müssen, um ihre OAS- und GIS-Leistungen zu beziehen.

OAS wird im Rahmen des staatlichen Rentensystems des Landes vollständig aus Staatseinnahmen finanziert. Kanadische Staatsbürger oder ständige Einwohner ab 65 Jahren, die mindestens 10 Jahre im Land gelebt haben, haben Anspruch auf OAS. Die Rente erhöht sich entsprechend der Anzahl der Jahre, die eine Person in Kanada gelebt hat.

Bezieher von Alterssicherung mit geringem Einkommen können auch eine monatliche, nicht steuerpflichtige Leistung aus dem Zuschlag zum garantierten Einkommen beziehen. Die durchschnittliche Auszahlung der Alterssicherung beträgt 600,85 USD pro Monat. Senioren, die weniger als 123.386 USD (individuelles Einkommen) pro Jahr verdienen, haben Anspruch auf die maximale Auszahlung von 600,25 USD pro Monat. Personen, die mehr als 123.386 US-Dollar verdienen,  können keine Rente von OAS beziehen (die Zahlen spiegeln die Beträge für Dezember 2018 wider).

Im Durchschnitt erhielten Kanadas Senioren im Jahr 2018 947 US-Dollar pro Monat vom GIS. Im September 2020 betrug die maximale Auszahlung aus dem GIS 916,38 USD. Laut einer CIBC-Umfrage aus dem Jahr 2018 haben 32 % der Kanadier im Alter zwischen 45 und 64 Jahren nichts für den Ruhestand gespart.

Der durchschnittliche Betrag, den die Kanadier für den Ruhestand gespart hatten, betrug nur 184.000 US-Dollar, während 30% der Befragten angaben, keine Altersvorsorge zu haben, und 19% weniger als 50.000 US-Dollar gespart haben.

Der Hauptgrund dafür, dass die Kanadier keinen Beitrag leisten, ist, dass sie es sich einfach nicht leisten können. Der Anteil des Renteneinkommens in Kanada, der aus Renten stammt, ist auch einer der höchsten der Welt, da drei Viertel aller Renteneinkommen entweder aus öffentlichen oder privaten Renten stammen.

Die Quintessenz

Der Ruhestand wird je nach Wohnort unterschiedlich gehandhabt, aber es scheint, dass die meisten Einzelpersonen und Regierungen Schwierigkeiten haben, das Leben nach der Arbeit zu finanzieren. Am besten nehmen Sie die Sache selbst in die Hand. Verlassen Sie sich nicht auf staatliche Programme, die Sie während Ihres Ruhestands unterstützen.