Vorschrift AA

Was ist die Verordnung AA?

Die Vorschrift AA (unlautere oder irreführende Handlungen oder Praktiken) war eine Vorschrift der Federal Reserve, mit der Praktiken von Banken angegangen werden sollten, die von Verbrauchern als unfair empfunden wurden. In der Verordnung AA wurden die Verfahren für die Bearbeitung von Beschwerden festgelegt, die von Bankkunden registriert wurden. Diese Regelung galt nur für staatliche Mitgliedsbanken. Es wurde 1985 verabschiedet und 2016 aufgehoben.1

Vorschrift AA verstehen

Die Verordnung AA wurde als Reaktion auf zahlreiche Verbraucherbeschwerden im Zusammenhang mit ihren Banken geschaffen, die nicht ordnungsgemäß behandelt wurden. Vor der Verordnung AA waren die Verbraucher der Ansicht, dass bestimmte Bankpraktiken unfair waren, wie z. B. kreditbezogene Gebühren, Verwirrung in Bezug auf Kreditpraktiken und andere Verpflichtungen.

Das FTC-Gesetz ermöglichte es der Federal Trade Commission (FTC), Vorschriften zu erlassen, die unlautere Praktiken gegenüber Verbrauchern definieren und stoppen. Die FTC forderte den Gouverneursrat der Federal Reserve auf, ähnliche Regeln für Banken aufzustellen.

Die Verordnung AA wurde geschaffen, um die Kreditpraktiken der Banken zum Schutz der Verbraucher klarer zu gestalten. Verbraucher, die Beschwerden über ihre Bank hatten, wurden angewiesen, diese an den Direktor der Abteilung für Verbraucher- und Gemeinschaftsangelegenheiten im Board of Governors in Washington, DC, zu senden

Praktiken, die durch die Verordnung AA verboten sind

Zwei Unterabschnitte umfassten die Verordnung AA. In Teil A wurden die Verfahren der Federal Reserve zur Bearbeitung und Beantwortung von Verbraucherbeschwerden über unlautere und irreführende Bankpraktiken beschrieben. Unterabschnitt B untersagte den Banken die Anwendung bestimmter Praktiken zur Durchsetzung von Kreditverpflichtungen in ihren Verträgen. Zu den in Unterabschnitt B verbotenen Vertragsbestimmungen gehörten:

• Lohnzuweisungen
• Geständnisse des Urteils
• Sicherheitsinteressen an Haushaltswaren
• Ausnahmen von Ausnahmen

Den Banken war es auch untersagt, das Ausmaß oder die Art der potenziellen Haftung eines Mitunterzeichners für eine Schuld falsch darzustellen und einen Mitunterzeichner vor dem Eintritt der Schuld nicht über diese Haftung zu informieren. Darüber hinaus verbot die Verordnung AA den Banken, pyramidenförmige Verspätungsgebühren zu verwenden. Pyramidierte Verspätungsgebühren sind, wenn eine Bank eine Verspätungsgebühr erhebt, nachdem ein Kunde eine vollständige Darlehenszahlung geleistet hat, jedoch keine vorherige Verspätungsgebühr für eine frühere Zahlung erhoben hat.

In der Verordnung AA wurde auch festgelegt, wie Verbraucher eine Beschwerde in Bezug auf eine Bank einreichen sollen, mit der sie Geschäfte getätigt haben, und wie der Gouverneursrat auf diese Beschwerde reagieren würde. Dies sollte den Verbrauchern ein klares Verständnis und einen Zeitplan für die Behandlung und Beantwortung ihrer Beschwerden vermitteln. Die Verordnung AA enthielt auch Personalrichtlinien zur Anwendung der Verordnung unter verschiedenen Umständen, um leichter feststellen zu können, ob tatsächlich unlautere oder irreführende Praktiken aufgetreten sind.

Aufhebung der Verordnung AA

Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street beendete die Befugnis des Federal Reserve Board, Regeln für irreführende oder unlautere Bankpraktiken zu erlassen, und daher wurde die Verordnung AA mit der Verabschiedung des Dodd-Frank-Gesetzes aufgehoben.

Das Dodd-Frank-Gesetz übertrug diese Regelungsbehörde jedoch auf das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Die CFPB hat die Interagency Guidance in Bezug auf unlautere oder irreführende Kreditpraktiken herausgegeben, die „klarstellen, dass die Aufhebung der Regel für Kreditpraktiken [wie in Verordnung AA dargelegt]… nicht als Feststellung der Agenturen ausgelegt werden sollte, dass die Kreditpraktiken beschrieben werden in diesen früheren Vorschriften sind [jetzt] zulässig. “

Infolgedessen kann jedes Finanzinstitut, das sich an Kreditpraktiken beteiligt, die früher gemäß Regulation AA verboten waren, weiterhin wegen Gesetzesverstößen angeführt werden. Verbraucherbeschwerden gegen solche Praktiken können weiterhin auf der CFPB-Website eingereicht werden.