Eigentümerfinanzierung
Was ist Eigentümerfinanzierung?
Eigentümerfinanzierung ist eine Transaktion, bei der der Verkäufer einer Immobilie den Kauf ganz oder teilweise direkt mit dem Käufer finanziert.
Diese Art der Vereinbarung kann sowohl für Verkäufer als auch für Käufer von Vorteil sein, da die Kosten eines Bankvermittlers entfallen. Eine Eigentümerfinanzierung kann jedoch viel größere Risiken und Verantwortlichkeiten für den Eigentümer mit sich bringen.
Die zentralen Thesen
- Die Eigentümerfinanzierung wird manchmal als „kreative Finanzierung“ oder „Verkäuferfinanzierung“ bezeichnet.
- Typischerweise wird diese Art der Finanzierung in der Ausschreibung einer Immobilie offengelegt, wenn eine Eigentümerfinanzierung in Frage kommt.
- Eigentümerfinanzierung erfordert, dass der Verkäufer das Ausfallrisiko des Käufers übernimmt, Eigentümer sind jedoch oft verhandlungsbereiter als traditionelle Kreditgeber.
- Die Eigentümerfinanzierung kann dem Verkäufer zusätzliche Einnahmen in Form von Zinsen verschaffen.
- Manchmal ist bekannt, dass eine Eigentümerfinanzierung dazu beiträgt, dass eine Immobilie auf einem Käufermarkt schneller verkauft wird.
Eigentümerfinanzierung verstehen
Ein Käufer könnte sehr daran interessiert sein, eine Immobilie zu kaufen, aber der Verkäufer wird sich nicht von einem Angebotspreis von 350.000 USD rühren. Der Käufer ist bereit, diesen Betrag zu zahlen, und kann 20 % sparen – 70.000 US-Dollar, die er aus dem Verkauf seines früheren Eigenheims gewonnen hat. Sie müssten 280.000 Dollar finanzieren, können aber nur eine traditionelle Hypothek in Höhe von 250.000 Dollar bewilligen.
Der Verkäufer könnte sich bereit erklären, ihm die 30.000 US-Dollar zu leihen, um die Differenz auszugleichen, oder er kann sich bereit erklären, die gesamten 280.000 US-Dollar zu finanzieren. In beiden Fällen würde der Käufer dem Verkäufer monatlich den Kapitalbetrag plus Zinsen für das Darlehen zahlen. Diese Kredite sind etwas üblich, wenn Käufer und Verkäufer Familie oder Freunde sind oder auf andere Weise außerhalb des Geschäfts verbunden sind.
Die Eigentümerfinanzierung erfolgt in vielen Fällen nur über einen kurzen Zeitraum, bis der Käufer in der Lage ist, den Eigentümer vollständig zu refinanzieren.
Vor- und Nachteile der Eigenfinanzierung
Die Eigentümerfinanzierung ist auf dem Käufermarkt am häufigsten. Ein Eigentümer kann in der Regel schneller einen Käufer finden und die Transaktion beschleunigen, indem er eine Finanzierung anbietet, erfordert jedoch, dass der Verkäufer das Ausfallrisiko des Käufers übernimmt.
Der Verkäufer kann eine größere Anzahlung verlangen , als ein Hypothekengeber das Risiko kompensieren würde. Die Anzahlungen können bei herkömmlichen Hypothekengebern je nach Art des Kredits zwischen 3% und 20% liegen. Anzahlungen können bei eigenfinanzierten Transaktionen 20 % oder mehr betragen.
Auf der anderen Seite können diese Transaktionen dem Verkäufer einen monatlichen Cashflow bieten, der eine bessere Rendite bietet als festverzinsliche Anlagen.
Käufer haben in der Regel den größten Vorteil bei einer eigenfinanzierten Transaktion. Die allgemeinen Finanzierungsbedingungen sind in der Regel viel besser verhandelbar, und ein Käufer spart bei Zahlungen direkt an den Verkäufer von der Bank veranschlagte Punkte und Abschlusskosten.
Voraussetzungen für die Eigentümerfinanzierung
Eine Eigentümerfinanzierung sollte durch einen Schuldschein erleichtert werden. Der Schuldschein umreißt die Bedingungen der Vereinbarung, einschließlich, aber nicht beschränkt auf den Zinssatz, den Tilgungsplan und die Folgen eines Zahlungsverzugs. Der Eigentümer behält auch in der Regel den Eigentumstitel, bis alle Zahlungen geleistet wurden, um sich vor Zahlungsverzug zu schützen.
Einige Do-it-yourself-Transaktionen können vollständig vom Eigentümer verwaltet werden, aber im Allgemeinen ist die Unterstützung durch einen Anwalt ratsam, um sicherzustellen, dass alle Grundlagen abgedeckt sind. Die Zahlung für eine Titelsuche kann auch von Vorteil sein, um festzustellen, ob der Eigentümer/Verkäufer tatsächlich in der Lage ist, die Immobilie zu verkaufen, und dass er den Titel schließlich gegen die Finanzierung eines Teils oder der gesamten Transaktion freigeben kann.