Entstehung
Was ist Herkunft?
Origination ist der mehrstufige Prozess, den jeder Einzelne durchlaufen muss, um eine Hypothek oder ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Der Begriff gilt auch für andere Arten von amortisierten Privatkrediten. Die Entstehung ist oft ein langwieriger Prozess und wird von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) überwacht, um die Einhaltung von Titel XIV des Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetzes zu gewährleisten.
Eine Kreditentstehungsgebühr, in der Regel etwa 1% des Kredits, soll den Kreditgeber für die mit dem Prozess verbundenen Arbeiten entschädigen.
- Der Entstehungsprozess umfasst häufig mehrere Schritte und wird von der FDIC überwacht.
- Die Vorqualifizierung ist der erste Schritt des Entstehungsprozesses, wenn sich ein Kreditsachbearbeiter mit einem Kreditnehmer trifft und alle grundlegenden Daten und Informationen in Bezug auf das Einkommen und die betreffende Immobilie erhält.
- Alle Unterlagen und Unterlagen werden dann einem automatischen Zeichnungsprogramm zur Kreditgenehmigung unterzogen.
Ursprung verstehen
Die Kreditnehmer müssen einem Hypothekengeber während des Entstehungsprozesses verschiedene Arten von Finanzinformationen und -dokumentationen vorlegen, darunter Steuererklärungen, Zahlungsverlauf, Kreditkarteninformationen und Bankguthaben. Hypothekengeber verwenden diese Informationen dann, um die Art des Kredits und den Zinssatz zu bestimmen, für den der Kreditnehmer berechtigt ist.
Kreditgeber stützen sich auch auf andere Informationen, insbesondere die Kreditauskunft des Kreditnehmers, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
Die Originierung umfasst die Vorqualifizierung des Kreditnehmers sowie das Underwriting. Die Kreditgeber erheben in der Regel eine Originierungsgebühr zur Deckung der damit verbundenen Kosten.
Ursprungsanforderungen
Die Vorqualifizierung ist der erste Schritt des Prozesses. Der Kreditsachbearbeiter trifft sich mit dem Kreditnehmer und erhält alle grundlegenden Daten und Informationen in Bezug auf das Einkommen und das Eigentum, das der Kredit abdecken soll.
Zu diesem Zeitpunkt bestimmt der Kreditgeber die Art des Kredits, für den sich die Person qualifiziert, z. B. ein Privatkredit. Festverzinsliche Kredite haben einen kontinuierlichen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Kredits, während variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) einen Zinssatz haben, der in Bezug auf einen Index oder einen Anleihepreis schwankt, z. B. Schatzanweisungen. Hybridkredite weisen sowohl bei festen als auch bei anpassbaren Krediten Zinsaspekte auf. Sie beginnen meistens mit einem festen Zinssatz und werden schließlich in einen ARM umgewandelt.
Der Kreditnehmer erhält eine Liste mit Informationen, die zum Ausfüllen des Kreditantrags in dieser Phase erforderlich sind. Diese umfangreichen erforderlichen Unterlagen umfassen in der Regel den Kauf- und Verkaufsvertrag, W-2-Formulare, Gewinn- und Verlustrechnungen von Selbständigen und Kontoauszüge. Es wird auch Hypothekenauszüge enthalten, wenn das Darlehen eine bestehende Hypothek refinanzieren soll.
Der Kreditnehmer füllt einen Kreditantrag aus und reicht alle erforderlichen Unterlagen ein. Der Kreditsachbearbeiter erledigt dann die gesetzlich vorgeschriebenen Unterlagen zur Bearbeitung des Kredits.
Besondere Überlegungen
Der Prozess ist jetzt nicht mehr in der Hand des Kreditnehmers. Alle bis zu diesem Zeitpunkt eingereichten und unterzeichneten Unterlagen werden eingereicht und durchlaufen ein automatisches Zeichnungsprogramm, das genehmigt werden muss.
Einige Dateien werden möglicherweise zur manuellen Genehmigung an einen Versicherer gesendet. Der Kreditsachbearbeiter erhält dann die Bewertung, fordert Versicherungsinformationen an, plant einen Abschluss und sendet die Kreditakte an den Verarbeiter. Der Verarbeiter kann erforderlichenfalls zusätzliche Informationen zur Überprüfung der Darlehensgenehmigung anfordern.
Einige Kreditnehmer haben möglicherweise Anspruch auf staatliche Darlehen, beispielsweise von der Federal Housing Authority (FHA) oder dem Department of Veteran Affairs (VA). Diese Darlehen gelten als nicht konventionell und sind so strukturiert, dass berechtigte Personen den Kauf von Eigenheimen erleichtern können. Sie weisen häufig niedrigere Qualifikationsquoten auf und erfordern möglicherweise eine geringere oder keine Anzahlung. Infolgedessen kann der Entstehungsprozess etwas einfacher sein.