Internationales Bankwesengesetz von 1978

Was ist der International Banking Act von 1978?

Der International Banking Act von 1978 stellte alle amerikanischen Zweigstellen und Agenturen ausländischer Banken unter die Kontrolle der US-Bankenaufsichtsbehörden. Es ermöglichte die Versicherung dieser Zweigstellen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Außerdem mussten sie die US-Bankenvorschriften in Bezug auf Fragen wie Reserven und Rechnungslegung sowie regulatorische Anforderungen erfüllen, damit alle im Inland tätigen Banken aus regulatorischer Sicht gleich behandelt werden.

Verständnis des International Banking Act von 1978

Der International Banking Act von 1978 war das erste Gesetz, das in den USA erlassen wurde, um inländische Zweigstellen ausländischer Banken, die in den USA tätig sind, in den Rahmen der Federal Banking Regulation einzubeziehen. Bis dahin unterlagen ausländische Banken, die in den USA tätig waren, verschiedenen bundesstaatlichen Gesetzen, ohne dass auf nationaler Ebene eine einheitliche Behandlung mit ihnen bestand. Dies habe ausländischen Banken gegenüber US-Banken sowohl gewisse Vorteile als auch gewisse Nachteile verschafft.

Ausländische Banken hatten beispielsweise den Vorteil, dass sie zwischenstaatliche Filialen haben konnten, litten jedoch unter dem Versuch, Privatkundeneinlagen anzuziehen, da sie keine FDIC-Versicherung anbieten konnten.

Im Laufe der 1970er Jahre verstärkte sich der Druck auf gesetzliche Regelungen zur Behandlung amerikanischer Zweigstellen ausländischer Banken, als Zahl und Größe der in den USA tätigen ausländischen Banken deutlich zunahmen. 1973 waren in den USA 60 ausländische Banken mit einem Vermögen von 37 Milliarden US-Dollar tätig; bis April 1978 war dies auf 122 Banken mit einem Vermögen von 90 Mrd. USD angewachsen. Zu diesem Zeitpunkt hielten sie auch Kredite im Wert von 26 Mrd. USD in den USA. Diese Statistiken bedeuteten, dass die bisherige Vorstellung von ausländischen Banken als spezialisierten Instituten, die hauptsächlich den Außenhandel finanzieren, nicht mehr galt und ihre breite Beteiligung an allgemeinen Bankdienstleistungen die Forderung nach einer Bundesaufsicht deutlich machte.

Bedenken, die zum International Banking Act von 1978 führen

Die Federal Reserve Bank und das US-Finanzministerium waren besonders besorgt darüber, dass ausländische Banken Vorteile gegenüber inländischen Banken haben, wenn sie durch ihre Geschäfte in mehreren Staaten Einlagen anziehen – wobei die Annahme von Einlagen für das Geschäft einer Bank entscheidend ist. In Kombination mit der Vielfalt der Dienstleistungen, die diese Banken anbieten konnten, gab es erhebliche Bedenken, dass bei einem Fortbestehen des Status quo nur eine Handvoll großer inländischer Banken in der Lage sein würde, mit ausländischen Instituten zu konkurrieren.

Die Akte von 1978 versuchte, diese Bedenken auszuräumen, indem sie Regeln aufstellte, die die Wettbewerbsgleichheit zwischen ausländischen und inländischen Banken förderten und gleichzeitig die Fähigkeit der Staaten bewahrten, Kapital anzuziehen und internationale Bankenzentren zu errichten. Gleichzeitig erlaubte das Gesetz den Bundesbehörden, in den USA tätige ausländische Banken zu regulieren und zu beaufsichtigen (ein wichtiger Faktor für die Stabilität des Bankensystems). Aus diesem Grund müssen ausländische Banken die gleichen Mindestreservesätze und andere aufsichtsrechtliche Anforderungen erfüllen wie inländische Banken, einschließlich der Melde- und Prüfungspflichten. Die Kontrolle über die Mindestreserveanforderungen dieser Banken ermöglicht es der Federal Reserve auch, bei der Festlegung der Geldpolitik effizienter zu sein.