Ist die Versicherungsprüfung das Richtige für Sie?
Wenn Sie jemals einen Antrag auf eine Versicherung gestellt haben, sind Sie mit Fragen konfrontiert, die die Versicherungsgesellschaft verwendet, um die Höhe Ihres Risikos, Ihre Prämien und den Umfang des Versicherungsschutzes zu bestimmen, für den Sie berechtigt sind. Die Person, die Ihre Antworten überprüft und bewertet, ist ein Versicherungsunternehmen. Dieser Job erfordert eine Person, die gründlich und entscheidungsfreudig ist und über ausgezeichnete analytische Fähigkeiten verfügt. Wenn Sie einen Hintergrund im Finanzwesen haben und ein Auge fürs Detail haben, sollten Sie die Versicherungsprüfung als Beruf in Betracht ziehen.
Was macht ein Versicherungsmakler?
Underwriting bedeutet, die Haftung für potenzielle Verluste der Kunden zu übernehmen. Aus diesem Grund prüfen Versicherer neue oder erneuerte Anträge auf Versicherungsschutz sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen. Mit Hilfe von Computerprogrammen ermitteln Versicherer das Risiko einer Versicherung einer bestimmten Person oder eines Unternehmens und berechnen die entsprechenden Prämien für die beantragte Deckungssumme. Dies sind wichtige Entscheidungen, da Versicherungsunternehmen jedes Jahr Risiken in Milliardenhöhe eingehen. Wenn ein Underwriter zu konservativ ist, kann eine Versicherungsgesellschaft Geschäfte verlieren. Wenn sie zu großzügig sind, muss das Unternehmen möglicherweise überhöhte Forderungen bezahlen.
Underwriter arbeiten für Versicherungsunternehmen und sind in der Regel am Hauptsitz des Unternehmens oder einer regionalen Niederlassung ansässig. Das Underwriting ist in der Regel ein Schreibtischjob mit einer Standardarbeitswoche von 40 Stunden, obwohl Überstunden je nach Underwriting-Projekt erforderlich sein können. Abend- und Wochenendstunden sind keine Seltenheit.
Die Arbeit mit Computern und Technologie ist ein wesentlicher Bestandteil des Underwritings. Computersoftwaresysteme werden verwendet, um Versicherungsanträge zu analysieren und zu bewerten, Empfehlungen basierend auf dem Risiko zu geben und die Prämiensätze entsprechend diesem Risiko anzupassen.
Stellenangebote für Versicherungsmakler
Es gibt viele Berufszweige für Versicherungsversicherer, aber die vier Hauptbereiche sind:
- Lebensversicherung
- Krankenversicherung
- Hypothekenversicherung
- Property / Unfallversicherung
Die Pflichten eines Versicherers unterscheiden sich je nach Versicherungsart, da sowohl die Art der Kunden als auch das Risiko unterschiedlich sind.
Die Werkzeuge des Handels
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen Bewerber mit einem Hochschulabschluss oder einer Berufsbezeichnung und etwas Versicherungserfahrung. Ein Bachelor-Abschluss in fast jedem Bereich kann ausreichen, um eine Person zu qualifizieren, eine Karriere als Underwriter zu beginnen, aber Arbeitgeber werden wahrscheinlich Bewerber mit abgeschlossenen Studiengängen in Wirtschaft, Recht und Rechnungswesen oder Berufserfahrung im Versicherungs- und Versicherungsbereich bevorzugen.
Die wichtigsten Underwriting-Fähigkeiten werden im Job erlernt. Daher beginnen viele Underwriter ihre Karriere als Auszubildende oder Assistant Underwriter. Während dieser Zeit helfen sie beim Sammeln und Auswerten von Informationen über Kunden, werden jedoch von einem erfahrenen Underwriter in der Firma beaufsichtigt. Einige große Versicherungsunternehmen bieten eigene umfassende Ausbildungsprogramme an, die in der Regel sowohl ein Studium als auch die schrittweise Zuweisung komplexerer Aufgaben beinhalten.
Gute EDV-Kenntnisse sind für eine Karriere im Underwriting unerlässlich. Daher wird die Computerschulung am Arbeitsplatz in der Regel während der gesamten Karriere eines Underwriters fortgesetzt, da die Programme, die diese Fachleute verwenden, aktualisiert werden.
Zertifizierungen für Underwriter
Wie bei anderen Berufen können Zertifizierungen die Ertragskraft von Versicherungsversicherern verbessern und neue Aufstiegschancen eröffnen. Underwriter mit Erfahrung und zusätzlichen Bezeichnungen können zu leitenden Underwriter- und Führungspositionen aufsteigen, obwohl einige Arbeitgeber einen Master-Abschluss benötigen, um dieses Niveau zu erreichen.
Die AU und API Bezeichnungen dauern in der Regel mindestens ein Jahr, während die CPCU Bezeichnung drei Jahre Versicherungserfahrung erfordert und die Kandidaten acht Prüfungen bestehen müssen.
Zeig mir das Geld
Statistiken des Bureau of Labor Statistics im Jahr 2020 zeigen, dass das durchschnittliche Jahreseinkommen der Versicherungsunternehmen 71.790 USD beträgt.
Darüber hinaus können Versicherungsunternehmen auch überdurchschnittliche Leistungen wie Altersvorsorge und natürlich eine hervorragende Gruppenlebens- und Krankenversicherung erbringen. Sie können auch Gehaltsanreize und Studiengebührenerstattung anbieten.
Abschließend
In der Arbeitswelt zu finden, wo man hingehört, ist oft kein linearer Weg; Es ist ganz normal, eine Reihe möglicher Karrieremöglichkeiten auszuprobieren. Aber wenn Sie ein detailorientierter, analytischer Mensch sind, der gerne die Einzelteile zusammenfügt, um ein Problem zu lösen, dann könnte das Versicherungsgeschäft eine gute Karriere für Sie sein.