Wie schwer ist es, eine Lebensversicherung zu verkaufen?
Der Verkauf von Lebensversicherungen ist ein schwieriger Weg, um seinen Lebensunterhalt zu bestreiten und ein noch schwierigerer Weg, um eine lukrative, langfristige Karriere zu führen. Einige Branchenanalysten, wie die Job-Site Monster.com, berichten jedoch, dass Agenten innerhalb eines Jahres ausgebrannt sind.
Die Schwierigkeiten, mit denen neue Lebensversicherungsagenten konfrontiert sind, sind zahlreich. Die Bezahlung ist in der Regel eine direkte Provision. Es ist bekanntermaßen schwierig, selbst qualifizierte Kunden zu finden, und die wenigen Leads, die Ihr Unternehmen Ihnen gegebenenfalls gibt, wurden normalerweise von Dutzenden von Agenten kontaktiert.
Die zentralen Thesen
- Erfolgreiche Karrieren im Verkauf von Lebensversicherungen brauchen Zeit und Ausdauer.
- Lebensversicherungsmakler werden in Provisionen bezahlt und müssen in einem umkämpften Markt selbst Kundenkontakte finden.
- Es kann relativ einfach sein, Jobs zu finden, die Lebensversicherungen verkaufen.
- Der Verkauf von Lebensversicherungen kann sich zu einem passiven Einkommen summieren, da Sie nach dem Verkauf einer Police weiterhin eine Provision erhalten, sofern der Inhaber der Police seine monatlichen Prämien zahlt.
Vor-und Nachteile
Auf der anderen Seite bietet der Verkauf von Lebensversicherungen einige Vorteile, die in anderen Berufen schwer zu finden sind. Erstens gibt es viele Jobs im Lebensversicherungsvertrieb und sie sind leicht zu finden. Zweitens sind die Provisionssätze im Vergleich zu anderen Versicherungsverkäufen, wie zum Beispiel Krankenversicherungen, sehr hoch.
Das Beste daran ist, dass Lebensversicherungsmakler Provisionsverlängerungen erhalten, solange eine verkaufte Police in Kraft ist. Dadurch entsteht ein passiver Einkommensstrom.
Aber selbst wenn Sie einen guten Interessenten finden, ist das Produkt selbst schwer zu verkaufen. Menschen sind abgeneigt, über ihre eigene Sterblichkeit zu diskutieren oder sie sogar anzuerkennen. Darüber hinaus bietet die Lebensversicherung im Gegensatz zu einem neuen Auto oder Handy keine der sofortigen Befriedigungen, die Menschen zu Impulskäufen verleiten.
Die meisten Unternehmen erstatten Ihnen sogar die Kosten für den Erwerb Ihrer Lizenz, jedoch erst, wenn Sie einen bestimmten Betrag an Prämien verkauft haben.
Schwierigkeit Nr. 1: Provisionsbasierte Bezahlung
Die Mehrheit der Lebensversicherer stuft ihre Agenten als unabhängige Auftragnehmer ein. Sie bieten weder Grundgehälter noch Leistungen. Dies bedeutet, dass ein Agent eine ganze Woche arbeiten kann, aber wenn er keine Verkäufe verbucht, geht er ohne Gehaltsscheck aus.
Der Vorteil, nicht als Angestellter eingestuft zu werden, ist, dass das Unternehmen Sie nicht zwingen kann, festgelegte Stunden zu arbeiten, Sie legen Ihren eigenen Zeitplan fest. Allerdings erfordert der Verkauf von Lebensversicherungen, insbesondere in den ersten Jahren, eine Menge Arbeitsstunden, wenn Sie eine Chance auf einen anständigen Lebensunterhalt haben möchten.
Einige Unternehmen bieten einen Mitarbeiterstatus an, der mit einem geringen Grundgehalt und Leistungen verbunden ist. Die Agenten dieser Unternehmen unterliegen starren Produktionsquoten. Verfehlen Sie Ihr monatliches Verkaufsziel mehr als ein- oder zweimal und Sie könnten vor die Tür gestellt werden.
Schwierigkeit #2: Kundenakquise
Die Suche nach qualifizierten Lebensversicherungsperspektiven ist mit Schwierigkeiten verbunden. Selbst mit der Nutzung des Internets sind gute Leads schwer zu bekommen. Lead-Anbieter gibt es im Internet im Überfluss, aber die meisten ihrer Leads sind nicht exklusiv, was bedeutet, dass sie an mehrere Agenten verkauft werden.
Exklusive Leads, wenn Sie sie finden, sind sehr teuer. Ihre Abschlussrate, d. h. der Prozentsatz der Leads, die Sie tatsächlich verkaufen, muss phänomenal sein, um mit exklusiven Leads ausgeglichen zu werden. Und Arbeitgeber, die Leads bereitstellen, erhalten fast immer eine niedrigere Provision als Gegenleistung.
Aus diesen Gründen trommeln viele Lebensversicherungsmakler auf die altmodische Art und Weise ins Geschäft: Kaltakquise und Türklopfen. Diese Methoden funktionieren auch im 21. Jahrhundert noch, aber ein erfolgreicher Versicherungsvertreter erfordert viel Ausdauer und sehr dicke Haut.
Schwierigkeit #3: Der Verkaufsprozess
Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie einen einfachen Verkauf haben, auch wenn Sie sich an den qualifiziertesten Interessenten wenden. Lebensversicherungen sind ein sehr schwer zu verkaufendes Produkt. Es ist ein schwieriger erster Schritt, Ihren Interessenten dazu zu bringen, die Tatsache anzuerkennen und zu diskutieren, dass er sterben wird. Wenn Sie diese Hürde nehmen, besteht Ihre nächste Aufgabe darin, Dringlichkeit zu schaffen, damit er sofort kauft.
Dies ist auch schwierig, da das Produkt keine sofortige Befriedigung bietet und das Verlassen des Termins ohne unterschriebene Papiere fast immer bedeutet, dass Sie diese Aussicht für immer verloren haben. Der Klient mag aufrichtig sein, wenn er sagt, dass er darüber nachdenken wird, aber es besteht die Möglichkeit, dass er sich keine fünf Minuten Gedanken macht, nachdem Sie aus der Tür gegangen sind.
Auf der Kehrseite all dieser Schwierigkeiten gibt es auch Vorteile.
Vorteil Nr. 1: Berufsaussichten
Im Vergleich zu den meisten Finanzberufen ist es einfach, Lebensversicherungsmakler zu werden. Es bestehen keine Bildungsvoraussetzungen, die höchstens über ein Abitur hinausgehen. In einigen Staaten müssen Sie einen Lizenzierungskurs belegen und eine Prüfung bestehen, aber ehrlich gesagt sind diese so einfach wie ein Rechtschreibtest in der fünften Klasse.
Jobs, die Lebensversicherungen verkaufen, gibt es überall. Die Online-Jobbörsen sind voll davon. Da die meisten Unternehmen Provisionszahlungen ohne garantiertes Einkommen anbieten, haben sie keinen Anreiz, die Einstellung zu begrenzen. Sie bieten jedem Interessierten Jobs an und hoffen, dass ein kleiner Prozentsatz der Neueinstellungen produktive Agenten werden.
Vorteil #2: Potenzial für hohes Gehalt
Der Verkauf von Lebensversicherungen bietet mit Abstand diehöchsten Provisionen in der Versicherungsbranche, hängt jedoch von der Art der verkauften Versicherung ab. Zum Beispiel verdienen die meisten Autoversicherungsverkäufer einen Prozentsatz der Police, die gekauft wird. Bei der Lebensversicherung verdienen Sie beim Verkauf einen Prozentsatz der Police und erhalten bei jeder Verlängerung eine weitere Provision.
Das US Bureau of Labor Statistics berichtet, dass Versicherungsvertreter eine breite Palette von Gehältern verdienen. Die unteren 10 % verdienen nur geschätzte 28.000 US-Dollar pro Jahr, aber die oberen (90 %) verdienen 125.000 US-Dollar. Das durchschnittliche Gehalt liegt bei fast 51.000 US-Dollar pro Jahr.
Zusätzlich zu den hohen Provisionen zahlen einige Lebensversicherungsgesellschaften ihren Maklern eine bestimmte Provisionshöhe, die auf der Berechnung des Verdienstpotenzials des Maklers basiert, anstatt sie als verdient anzusehen, andere jedoch nicht. So erhalten Sie beispielsweise bei einer Police von 100 USD pro Monat mit einem Vorschuss von sechs Monaten am Tag der Ausstellung der Police einen Scheck über 600 USD.
Die Kehrseite tritt ein, wenn die Police innerhalb der ersten sechs Monate ausläuft; In diesem Fall zahlt Ihr Arbeitgeber den nicht verdienten Teil Ihres Vorschusses zurück.
Vorteil #3: Verlängerungsprovisionen
Die Provision, die Sie beim Verkauf einer Lebensversicherung verdienen, ist nicht auf das erste Jahr beschränkt. Vielmehr werden Sie so lange bezahlt, wie die Richtlinie in Kraft ist. Ihr Provisionsprozentsatz für eine Police sinkt nach dem ersten Jahr, aber Sie verdienen weiterhin 5 bis 10 %, solange der Versicherungsnehmer seine monatliche Prämie zahlt. Dies ist das passive Einkommen, das Sie jeden Monat erhalten, ohne aufstehen zu müssen.
Die meisten Lebensversicherungsmakler halten nicht ein Jahr im Geschäft, und noch weniger schaffen es fünf Jahre. Wer jedoch durchhält, wird mit Erneuerungsaufträgen immens belohnt.