Beim Bau Ihres Eigenheims eine Hypothek aufnehmen
Egal, ob Sie ein abenteuerlustiger Mensch, ein Heimwerker-Experte oder einfach nur ein gerissener Eigenheimkäufer sind, der Gedanke, ein eigenes Haus zu bauen, könnte eine aufregende Aussicht sein. Immerhin, wenn Sie sich entscheiden, Ihre eigene Wohnung zu bauen, können Sie das Sagen haben. Das heißt, Sie können den genauen Grundriss bestimmen, die genaue Anzahl und Art der Räume bestimmen, alle Oberflächen von Hand auswählen und sogar ein Hallenbad, eine Aquarienwand oder eine Treppenrutsche hinzufügen.
Während der Bau eines einzigartigen Hauses von Grund auf spannend klingen mag, ist die Finanzierung eines so großen Vorhabens eine ganz andere Geschichte. Offensichtlich hat die Mehrheit der Käufer von Eigenheimen nicht genug Geld, um die Baukosten für ihr Eigenheim zu decken – was bedeutet, dass sie einen Kredit benötigen. Leider ist es leichter gesagt als getan, einen Kredit für ein Eigenbauprojekt aufzunehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie erwägen, ein Eigenheim zu bauen, sollten Sie bei der Suche nach einem Kredit einige Dinge beachten.
- Viele Menschen möchten lieber ihr eigenes Traumhaus bauen, als eine bestehende Immobilie zu kaufen – aber eine traditionelle Hypothek wird Ihnen bei diesem Traum nicht helfen.
- Eine Bauhypothek ist ein Darlehen, das zur Finanzierung des Baus eines Hauses aufgenommen wird und in der Regel während der Bauzeit nur Zinsen gezahlt werden.
- Das Geld wird während des Baus schrittweise vorgestreckt, während die Bauarbeiten voranschreiten.
- Sobald der Bau abgeschlossen ist, wird der Kreditbetrag fällig und es wird eine normale Hypothek.
Ein Standard-Hypothekendarlehen reicht nicht aus
Für Käufer, die ein bestehendes Eigenheim kaufen, ist es relativ einfach, eine konventionelle Hypothek genehmigt zu bekommen, solange sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein zuverlässiges Einkommen verfügen. Auf der anderen Seite ist es beim Eigenheimbau praktisch unmöglich, mit einer klassischen Finanzierung zu punkten. Warum? Stellen Sie sich das so vor: Sie bitten den Kreditgeber im Grunde, Geld für etwas auszugeben, das noch nicht existiert. Erschwerend kommt hinzu, dass Bauen ein riskanter Prozess ist, und Kreditgeber mögen keine Risiken.
Suchen Sie einen Baukredit
Wenn Sie planen, selbst zu bauen, müssen Sie spezialisiertere Finanzierungswege verfolgen. Geben Sie das Baudarlehen ein. Ein Baudarlehen, das manchmal auch als Selbstbaukredit oder Bauhypothek bezeichnet wird, ist in der Regel ein kurzfristiges Darlehen (normalerweise das Maximum von einem Jahr), das zurDeckung der Kosten für den Bau Ihres Hauses verwendet wird.
Diese Darlehen haben in der Regel variable Zinssätze, die höher sind als die traditionellen Hypothekendarlehen. Nach demBau Ihres Hauses abgeschlossen ist, können Sie entweder Refinanzierung der Baukredit in eine dauerhafte Hypothek oder ein neues Darlehen erhalten,um den Bau Darlehen auszahlen (manchmal auchdas „ Ende Darlehen.“)
Machen Sie sich bereit, viele Grundlagen zu legen
Wenn Sie sich auf die Beantragung einer Bauhypothek vorbereiten, sollten Sie sich wahrscheinlich ernsthaft dehnen. Diese Kredite erfordern eine Menge Beinarbeit auf der Seite des Kreditnehmers. Sie müssen durch zahlreiche Reifen springen, um zu beweisen, dass Ihr Hausbauprojekt real, tragfähig und für den Kreditgeber relativ risikoarm ist.
Für die meisten Baukreditanträge müssen Sie dem Kreditgeber einen Projektzeitplan und ein realistisches Budget vorlegen. Sie müssen auch eine umfassende Liste der Konstruktionsdetails bereitstellen, die von Grundrissen und Art der Baumaterialien bis hin zu Isolierung und Deckenhöhen reicht. (Erfahrene Bauherren erstellen in der Regel ein „blaues Buch“, das all diese Details für ein Hausbauprojekt enthält.)
Bereiten Sie sich auf eine beträchtliche Anzahlung vor
Die meisten Kreditgeber verlangen mindestens eine Anzahlung von20 %für einen Baukredit, und einige verlangen sogar bis zu 25 %. Warum sind die Anforderungen an die Anzahlung so hoch? Weil Baukredite als „höheres Risiko“ angesehen werden als ein herkömmlicher Hypothekenkredit, und der Kreditgeber sicherstellen möchte, dass Sie das Projekt nicht verlassen.
Wissen, wo Sie landen
Wenn Sie das Grundstück, auf dem Sie bauen möchten, noch nicht besitzen, müssen die Grundstückskosten in den Gesamtbetrag des Baudarlehens eingerechnet werden. Wenn es finanziell möglich ist, versuchen Sie, das Land im Voraus zu bezahlen. Andernfalls müssen Sie eine viel größere Anzahlung leisten, um sich für den Baukredit zu qualifizieren.
Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Baumeister
Um die Genehmigung für einen Baukredit zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie einen qualifizierten Bauunternehmer an dem Projekt beteiligt haben. Ein qualifizierter Bauunternehmer wird normalerweise als lizenzierter Generalunternehmer mit einem etablierten Ruf als Hausbauer definiert.
Wenn Sie selbst alsGeneralunternehmer auftreten oder das Haus selbst bauen möchten, stellt dies eine einzigartige Herausforderung dar – und Sie werden wahrscheinlich nicht für einen normalen Baukredit bewilligt. In diesem Szenario sollten Sie Ihre Suche auf Baudarlehen für Bauherren umstellen. Auf dem heutigen Wohnungsmarkt kann es schwierig sein, sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren;Aber es ist möglich, wenn Sie einen gut recherchierten Bauplan vorlegen, der Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten im Hausbau demonstriert. Vergessen Sie nicht einen Notfallfonds für unerwartete Überraschungen.
Die Quintessenz
Während der Bau eines Eigenheims von Grund auf ein äußerst lohnender Prozess sein kann, ist die Landung eines Baukredits kein Spaziergang im Park. Um Ihre Zulassungschancen zu erhöhen, erstellen Sie einen detaillierten Projektplan, binden Sie einen qualifizierten Bauherren ein und sparen Sie vor der Antragstellung genügend Geld für eine hohe Anzahlung.