Baudarlehen
Was ist ein Baudarlehen?
Ein Baudarlehen (auch als „Selbstbaudarlehen“ bezeichnet) ist ein kurzfristiges Darlehen zur Finanzierung des Baus eines Eigenheims oder eines anderen Immobilienprojekts. Der Bauherr oder Käufer Zinsen Raten als herkömmliche Hypothekendarlehen.
Wie ein Baudarlehen funktioniert
Baukredite werden in der Regel von Bauherren oder einem Eigenheimkäufer aufgenommen, der sein eigenes Haus nach Maß baut. Es handelt sich um kurzfristige Darlehen, in der Regel für einen Zeitraum von nur einem Jahr. Nach Abschluss des Baus des Hauses kann der Kreditnehmer entweder das Baudarlehen in eine dauerhafte Hypothek refinanzieren oder ein neues Darlehen zur Tilgung des Baudarlehens erhalten (manchmal auch als „Enddarlehen“ bezeichnet). Der Kreditnehmer muss möglicherweise nur Zinszahlungen für ein Baudarlehen leisten, während das Projekt noch läuft. Bei einigen Baukrediten muss der Restbetrag möglicherweise bis zum Abschluss des Projekts vollständig zurückgezahlt werden.
Wenn ein Baukredit von einem Kreditnehmer aufgenommen wird, der ein Haus bauen möchte, zahlt der Kreditgeber die Mittel möglicherweise direkt an den Auftragnehmer und nicht an den Kreditnehmer. Die Zahlungen können in Raten erfolgen, wenn das Projekt neue Entwicklungsstadien abschließt. Baukredite können zur Finanzierung von Sanierungs- und Restaurierungsprojekten sowie zum Bau neuer Häuser aufgenommen werden.
Baukredite können es einem Kreditnehmer ermöglichen, das Haus seiner Träume zu bauen, aber aufgrund der damit verbundenen Risiken haben sie höhere Zinssätze und höhere Anzahlungen als herkömmliche Hypotheken.
Besondere Überlegungen für Baukredite
Die meisten Kreditgeber verlangen eine mindestens 20% Anzahlung auf einem Baukredit, und einige erfordern so viel wie 25%. Kreditnehmer können Schwierigkeiten haben, einen Baukredit zu erhalten, insbesondere wenn sie eine begrenzte Bonität haben. Möglicherweise besteht ein Mangel an Sicherheiten, da das Haus noch nicht gebaut ist, was eine Herausforderung bei der Beantragung der Genehmigung durch einen Kreditgeber darstellt. Um die Genehmigung für ein Baudarlehen zu erhalten, muss der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber eine umfassende Liste mit Baudetails (auch als „Blue Book“ bezeichnet) vorlegen. Der Kreditnehmer muss auch nachweisen, dass ein qualifizierter Bauunternehmer an dem Projekt beteiligt ist.
Baukredite werden in der Regel von lokalen Kreditgenossenschaften oder Regionalbanken angeboten. Lokale Banken sind in der Regel mit dem Wohnungsmarkt in ihrer Region vertraut und vergeben bequemer Wohnungsbaudarlehen an Kreditnehmer in ihrer Gemeinde.
Baukredite gegen Bauherren-Baukredite
Kreditnehmer, die beabsichtigen, als eigener Generalunternehmer zu fungieren oder das Haus mit eigenen Mitteln zu bauen, können sich wahrscheinlich nicht für einen Baukredit qualifizieren. Diese Kreditnehmer müssen eine Variante aufnehmen, die als Baukredit für Bauherren bezeichnet wird. Es kann schwierig sein, sich für diese Darlehen zu qualifizieren. Potenzielle Kreditnehmer müssen daher einen gut recherchierten Bauplan anbieten, der ihre Kenntnisse und Fähigkeiten im Wohnungsbau überzeugend darlegt. Der Kreditnehmer sollte auch einen Notfallfonds für unerwartete Überraschungen bereitstellen.
Beispiel eines Baukredits
Jane Doe beschließt, ihr neues Haus für insgesamt 500.000 US-Dollar bauen zu können, und sichert sich für diesen Betrag einen einjährigen Baukredit von ihrer örtlichen Bank. Sie vereinbaren einen Drawdown-Zeitplan für das Darlehen.
Im ersten Monat sind nur 50.000 US-Dollar erforderlich, um die Kosten zu decken. Jane nimmt also nur diesen Betrag – und zahlt nur Zinsen für diesen Betrag – und spart so Geld. Jane nimmt weiterhin Mittel nach Bedarf entgegen, die sich am Drawdown-Zeitplan orientieren. Sie zahlt nur Zinsen für den Gesamtbetrag, den sie in Anspruch genommen hat, anstatt Zinsen für die gesamten 500.000 USD für die gesamte Laufzeit des Darlehens zu zahlen. Ende des Jahres refinanziert sie bei ihrer örtlichen Bank den Gesamtbetrag, den sie für eine Hypothek für ihr Traumhaus verwendet hat.